趙先生家庭理財(cái)規(guī)劃案例-資料下載頁(yè)
2025-07-20 07:53本頁(yè)面
【正文】 V=，I/Y=6%，N=6529=36年，PV=5萬(wàn)，求PMT。（后付年金模式）使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得到PMT=所以。第三步：需要為趙先生夫婦制定一個(gè)長(zhǎng)期的、積極穩(wěn)健的投資組合，以達(dá)到退休前平均每年6%的收益率的目標(biāo)。由于每年結(jié)余數(shù)額較大，趙先生夫婦仍可從每年結(jié)余中取出部分資金用于退休規(guī)劃?？紤]到小盤(pán)股票基金的長(zhǎng)期平均收益率為1214%，大盤(pán)股票基金的長(zhǎng)期平均收益率約為8%12%，長(zhǎng)期債券的平均收益率約為4%6%。如下方案可供參考：（1）定期定額投資，1/4于小盤(pán)股票基金，1/4于大盤(pán)股票基金，1/2于長(zhǎng)期債券基金；（2）定期定額投資，選擇12只管理良好的平衡型基金；對(duì)于結(jié)余的其余部分可建議選擇中長(zhǎng)期投資工具進(jìn)行長(zhǎng)期投資，以取得長(zhǎng)期增值。理財(cái)方案的預(yù)期效果分析（1）根據(jù)以上資產(chǎn)配置和規(guī)劃，客戶基本上可以實(shí)現(xiàn)他的預(yù)期目標(biāo)。必要的保險(xiǎn)支出使得客戶的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題得到有效規(guī)劃；合理的定期定額投資足以實(shí)現(xiàn)子女教育儲(chǔ)備金的準(zhǔn)備；同樣，退休規(guī)劃的問(wèn)題也得到了有效應(yīng)對(duì)。（2）不突破客戶現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源和以后年份中持續(xù)增加的財(cái)務(wù)資源限制（3）家庭資產(chǎn)的綜合收益率比較理想，可以抵御通貨膨脹。（4）在不出現(xiàn)重大不利變化的情況下，理財(cái)方案的預(yù)期效果比較樂(lè)觀。
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