家庭理財(cái)規(guī)劃書-資料下載頁(yè)
2025-05-13 23:59本頁(yè)面
【正文】 長(zhǎng)率，折現(xiàn)率為等比遞增年金系數(shù)等比遞增年金系數(shù)=1[（1+收入成長(zhǎng)率）/(1+投資報(bào)酬率)]遞增期間 投資報(bào)酬率收入成長(zhǎng)率 = 養(yǎng)老金的供給現(xiàn)值總和=205000*=2943800元足以滿足方先生在退休前籌集150萬(wàn)元養(yǎng)老金的要求。方先生可以每個(gè)月投入9283元退休儲(chǔ)蓄PMT(,20*12,1558900)=方先生和方太太沒有任何的養(yǎng)老保險(xiǎn)，方先生可以為自己和太太再配置一些分紅型的養(yǎng)老保險(xiǎn)。十、投資規(guī)劃建議（一）家庭現(xiàn)有投資品分析 方先生家主要的投資品為投資性房地產(chǎn)，一現(xiàn)用于出租的商品房占投資支出的76%；金融產(chǎn)品的投資以基金為主，占了20%；現(xiàn)金及活存的比例為3%，可以再適當(dāng)降低，將其中一部分向收益率較高的產(chǎn)品進(jìn)行投資，增加資產(chǎn)的收益率；保險(xiǎn)的比率過低，只占了1%，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的抵抗力較低，應(yīng)該增加對(duì)保險(xiǎn)的投資。 方先生家的金融投資產(chǎn)品主要是基金，其中債券基金50%，股票基金25%，貨幣基金25%，穩(wěn)定性和流動(dòng)性較好，但收益率不高，建議降低貨幣基金的比率，增加股票基金的比率，提高基金整體的收益率。（二）市場(chǎng)現(xiàn)有投資品種分析及建議儲(chǔ)蓄投資。對(duì)普通百姓來講，儲(chǔ)蓄是最基本的投資理財(cái)方式。與其它投資方式比較，好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。最大優(yōu)勢(shì)在于流動(dòng)性好,且風(fēng)險(xiǎn)很低。存款在理論上一定會(huì)有利息，肯定不會(huì)折本。但是在嚴(yán)重通貨膨脹的情況下，利息根本就不足以補(bǔ)償在通漲中的損失保險(xiǎn)投資。保險(xiǎn)不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段，也是一種投資行為。保險(xiǎn)產(chǎn)品主要包含儲(chǔ)蓄型的保險(xiǎn)產(chǎn)品(傳統(tǒng)非分紅產(chǎn)品)、分紅類保險(xiǎn)產(chǎn)品、投資連結(jié)產(chǎn)品。目前，各大保險(xiǎn)公司推出的投資連結(jié)或分紅等類型壽險(xiǎn)品種，使得保險(xiǎn)兼具投資和保障雙重功能。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中不是最重要的，但卻是最必要的。債券投資。債券最大的優(yōu)勢(shì)就在于安全性好,收益比銀行存款高,并且流動(dòng)性強(qiáng)。而債券的劣勢(shì)也十分突出——靈活性差。品種包括國(guó)債、金融債券、企業(yè)債券等。股票投資。理論上而言，股票購(gòu)買的是發(fā)行股票企業(yè)的預(yù)期收益，因此，股票收益應(yīng)該主要來自于股息收入。一只業(yè)績(jī)比較優(yōu)良的股票，每年應(yīng)該有10%的收益。股票的優(yōu)點(diǎn)在于流動(dòng)性高,投資回報(bào)率高、可以抵御通貨膨脹。劣勢(shì)是收益不確定不保底、風(fēng)險(xiǎn)性較高、對(duì)投資者的要求高等?；鹜顿Y。證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式，基金分為封閉型基金與開放型基金。相比股票而言，一些稍微保守點(diǎn)的投資者可以選擇投資基金。基金投資由于其專業(yè)化管理，能分散投資風(fēng)險(xiǎn)，獲得規(guī)模效益，降低投資成本等優(yōu)勢(shì)，穩(wěn)穩(wěn)占據(jù)了投資市場(chǎng)的一角；當(dāng)然降低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)收益比股票也降低不少。（三）資產(chǎn)配置及相關(guān)投資建議（1）40%的股票投資：基于方先生的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度，方先生都可以承受中高風(fēng)險(xiǎn)，方先生可以選擇一些行業(yè)前景較好，處于行業(yè)龍頭地位，業(yè)績(jī)較好的藍(lán)籌股，長(zhǎng)期持有，增加資產(chǎn)的收益率。（2）30%的基金投資：方先生家現(xiàn)有的金融產(chǎn)品投資就是以基金為主，其中可分為貨幣基金、債券基金和股票基金。方先生的基金投資組合是以債券基金為主，穩(wěn)定性較好，但收益率不高，建議方先生調(diào)整基金組合的結(jié)構(gòu)，將股票基金、債券基金和貨幣基金的比例調(diào)整為3：2：1，還可以為籌集女兒的高等教育金投資一些教育基金。（3）25%的保險(xiǎn)投資：方先生家的保險(xiǎn)投資過低，一旦發(fā)生意外，會(huì)嚴(yán)重影響家庭正常生活，建議方先生增加自身的保額，為妻子購(gòu)置一些定期壽險(xiǎn)及意外險(xiǎn)，為女兒購(gòu)置一些健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，為夫妻兩人購(gòu)置一些養(yǎng)老保險(xiǎn)，增強(qiáng)對(duì)未來各種不確定事件的應(yīng)對(duì)能力，還可以在一定程度上對(duì)抗通貨膨脹。（4）5%的活期及信用卡：為了應(yīng)付日常開支和緊急需要，留一小部分活期存款，建議方先生辦理一張信用卡，可以保障必要流動(dòng)資產(chǎn)，安全方便，還可以享受免息期。十一、理財(cái)規(guī)劃可行性分析生涯仿真表十二、免責(zé)聲明一、本理財(cái)規(guī)劃方案僅用于指定的用戶，并且僅用于指定的用途。對(duì)于任何第三方因?yàn)槭褂帽纠碡?cái)規(guī)劃方案的部分或全部?jī)?nèi)容而引起的損失不承擔(dān)任何責(zé)任。二、我們制定的理財(cái)規(guī)劃方案是基于客戶所提供的關(guān)于其當(dāng)前狀況、需求與財(cái)務(wù)目標(biāo)的信息，這些信息的摘要已經(jīng)包含在本理財(cái)規(guī)劃方案中，請(qǐng)客戶在閱讀過程中對(duì)這些信息仔細(xì)確認(rèn)。如果您認(rèn)為其中某些內(nèi)容不能正確地反映您的現(xiàn)實(shí)狀況或目標(biāo)，請(qǐng)您在進(jìn)行下一步驟前提醒我們。三、本方案涉及參數(shù)估計(jì)是基于一定的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和投資管理者的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。但實(shí)際結(jié)果可能會(huì)與我們的估計(jì)有出入，我們不對(duì)未來的業(yè)績(jī)做任何保證十三、結(jié)束語(yǔ)家庭理財(cái)?shù)闹匾?，或許還有很多人不知道。然而，通過以上針對(duì)方先生家做的理財(cái)規(guī)劃可以看出，理財(cái)，對(duì)于家庭來說是很重要的，常言道：“吃不窮，穿不窮，盤算不好一世窮”，這說的就是持家理財(cái)?shù)闹匾?。有?jì)劃會(huì)安排，家庭經(jīng)濟(jì)有保障，才能正常地生活工作，否則一切都會(huì)受到影響，這是家庭幸福的一個(gè)重要保障。因此，方先生選擇做一個(gè)好的理財(cái)規(guī)劃是絕對(duì)正確的。通過，對(duì)方先生家庭情況的具體分析，我認(rèn)為所做的這個(gè)專門針方王先生家庭的理財(cái)規(guī)劃方案是可行的。同時(shí)，也希望越來越多的家庭能夠重視起理財(cái)來，理財(cái)，讓生活更美好。37 / 3
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