家庭理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)書畢業(yè)設(shè)計(jì)-資料下載頁
2024-11-23 16:00本頁面
【導(dǎo)讀】隨著人們生活水平的提高，人們不僅重視財(cái)務(wù)安全，更注重財(cái)務(wù)自由。的組成元素，合理的家庭理財(cái)有助于社會(huì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。生活質(zhì)量，我們的生活更加有條理。而以前的理財(cái)觀念陳舊，不適合現(xiàn)在高速發(fā)展。出規(guī)劃來改變?nèi)藗兗彝ダ碡?cái)觀念，給更多人提供合理理財(cái)?shù)姆椒ê徒ㄗh。當(dāng)?shù)钠毡?，而且國外的家庭理?cái)系統(tǒng)功能相當(dāng)強(qiáng)大。庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，增大家庭效用目的。對(duì)于每個(gè)家庭來說，既是一項(xiàng)日常執(zhí)行的具體事務(wù)，也是需要一生的實(shí)。踐來達(dá)成的長期目標(biāo)。擇了牛先生家的案例。這就是份專門為牛先生量身打制的家庭理財(cái)規(guī)劃，在文中我們。作出的所有的分析都是基于牛先生當(dāng)前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來目標(biāo)，他愛人在某公司當(dāng)會(huì)計(jì)，月收入2020元；女兒今年12歲，上。牛先生父母在農(nóng)村，無收入，愛人父母是退休工人。牛先生覺得女兒越來越大了，需要換一套大點(diǎn)的房子，再者?？紤]父母年老，想接到身邊照顧。近兩年看到公司其他技術(shù)干部出去單干，不少人都
【正文】 一些波動(dòng)劇烈的非常態(tài)數(shù)據(jù)，以審慎、嚴(yán)謹(jǐn)、保守的原則，對(duì)新建立的基金投資組合作了年收益率的大致預(yù)測：債券型基金預(yù)期收益率 5%，投資比例 20%；平衡型基金預(yù)期收益率 9%，投資比例 50%；股票型基金預(yù)期收益率 15%，投資比例 30%，該組合綜合預(yù)期回報(bào)率為 10%，可以滿足該家庭關(guān)于年收益率在 5%10%左右的理財(cái)要求。 組合投資收益預(yù)期 如表格 : 表 基金類別 預(yù)期收益率 投資比例 折算預(yù)期回報(bào)率 債券型基金 % 20% % 平衡型基金 % 50% % 石家莊經(jīng)濟(jì)學(xué)院職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文） 10 股票型基金 % 30% % 總計(jì) 100% % 當(dāng)然，未來實(shí)際的市場情況與該家庭的情況都會(huì)發(fā)生變化，這個(gè)投資組合主要是反映一種投資理財(cái)思路，需要根據(jù)實(shí)際回報(bào)率定期進(jìn)行回顧，以適應(yīng)市場和該家庭收支的變化。建議每年對(duì)投資組合進(jìn)行一 次考核，以此決定是否進(jìn)行調(diào)整，確保投資理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。 如果按照上述基金投資組合的收益率測算，假設(shè)該家庭以紅利再投資的復(fù)利方式進(jìn)行，以目前 16 萬元的本金投資， 5年后將增值到： 16*（ 1+10%） ^5≈ 萬元。 創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃 關(guān)于牛先生五年后的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃，上一項(xiàng)投資計(jì)劃中已經(jīng)預(yù)計(jì)到收益有 25 萬多，再加上 購房剩余的錢，足以讓牛先生大干一場。同時(shí)在利用 50 萬創(chuàng)業(yè)的過程中，為了減少創(chuàng)業(yè)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，牛先生還可以利用寬裕的資金投一份商業(yè)保險(xiǎn)。既能在創(chuàng)業(yè)中大膽施展才能，又能減輕創(chuàng)業(yè)中帶來的壓力。 贍養(yǎng) 雙親規(guī)劃 牛 先生父母在農(nóng)村，無收入，愛人父母是退休工人 ，每月有 1000 的退休金。目前每年支出贍養(yǎng)費(fèi) 2400 元，相對(duì)太少。牛先生應(yīng)該年 為農(nóng)村父母 支出 12020 元的贍養(yǎng)平時(shí)補(bǔ)貼愛人父母 2020 元，并為雙親購買 3000 元的醫(yī)療保險(xiǎn)，有備無患。 風(fēng)險(xiǎn)提示與聲明 以上規(guī)劃方案是基于目前的市場情況作出的一些假設(shè)而制定出來的，這些假設(shè)會(huì)隨著國家經(jīng)濟(jì)的變化而發(fā)生變化，比如：物價(jià)水平會(huì)不斷變化，證券市場的波動(dòng)，經(jīng)濟(jì)增長率的變化，國家的房地產(chǎn)調(diào)控政策等等，都會(huì)對(duì)理財(cái)方案產(chǎn)生很大影響。 生活支出除了受到物價(jià)水平的因素影響 之外，如果考慮未來生活品質(zhì)的提高、醫(yī)療、保健支出的加大，會(huì)影響到其他目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。 女兒的教育目前僅僅只是估算了大學(xué)的費(fèi)用，如果女兒接受研究生教育，也會(huì)對(duì)理財(cái)方案產(chǎn)生一定的影響。 本案例中的主人公在執(zhí)行本方案時(shí)，應(yīng)該遵循理財(cái)師的意見，并定期與理財(cái)規(guī)劃交流，如果其單方面修改或不遵照?qǐng)?zhí)行，理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)也將受影響。 結(jié)論 在本案例規(guī)劃的最后，我們來對(duì)該家庭的總體理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行回顧，如果該家庭能夠按照我們的規(guī)劃思路堅(jiān)持下去的話，他們的目標(biāo)是能夠?qū)崿F(xiàn)的，不管是對(duì)孩子的教育經(jīng)費(fèi)的籌備，還是對(duì)其他資產(chǎn)的合理處置，都可以取 得良好的效果，沃爾沃的購車計(jì)劃對(duì)于該家庭來說也不是大問題。 （一）理財(cái)思路分析 從總體思路上來看，如該家庭，收入很高，如果僅僅認(rèn)為無需理財(cái)就可以過上富足的生活，那么他們就錯(cuò)了。從這個(gè)案例中可以看出，通過我們的合理規(guī)劃，該家庭的資產(chǎn)不僅實(shí)現(xiàn)了保值增值，而且真正意義上做到了財(cái)務(wù)自由。 石家莊經(jīng)濟(jì)學(xué)院職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文） 11 理財(cái)最忌諱偏重于短期目標(biāo)而忽視長遠(yuǎn)目標(biāo)，從理財(cái)?shù)膬?yōu)先順序來看，首先要保證日常的生活開支，緩解現(xiàn)金流動(dòng)性壓力；其次保證短期目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；最后，在理性思想的指導(dǎo)下進(jìn)行有目的的投資，分享投資收益，使資產(chǎn)保值增值。 （二）理財(cái)策略總結(jié) 在理 財(cái)?shù)倪^程中，一個(gè)重要的方面莫過于理財(cái)策略的把握，一個(gè)好的理財(cái)策略能夠幫助投資者獲得投資收益，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)擴(kuò)張。在本案例中，我們首先分析家庭的基本情況，然后利用財(cái)務(wù)杠桿原理，分析資產(chǎn)增值的可能性，最后實(shí)現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)，既做到了家庭生活水平的質(zhì)量，又實(shí)現(xiàn)了財(cái)產(chǎn)的穩(wěn)定增長。同時(shí)，該家庭依靠專家理財(cái)，對(duì)各項(xiàng)投資品種的選擇均充分考慮了資產(chǎn)的安全性、收益性和流動(dòng)性，長短期投資并存，分散了風(fēng)險(xiǎn)，獲得了投資回報(bào)，效益非?？捎^。 總之，通過這個(gè)課題的寫作，我們可以看到，通過合理的理財(cái)，可以挖掘現(xiàn)有資源的潛力，通過多方面的科學(xué)規(guī) 劃，可以使生活更加有條不紊。同時(shí)通過這次家庭理財(cái)設(shè)計(jì)使我更加的意識(shí)到家庭理財(cái)?shù)闹匾?，幫助更多人處理好家庭?cái)務(wù)。 參考文獻(xiàn) [1] 戴國強(qiáng)著，《貨幣金融學(xué)》，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社， 2020 年 . [2] 戴維 ，李康等譯，《資產(chǎn)配置的藝術(shù)》，上海任命出版社， 2020 年 . [3] 洪浩等著，《卓越理財(cái)》，中華聯(lián)合出版社， 2020 年 . [4] 呂斌、李國秋等著，《個(gè)人理財(cái)理論、規(guī)劃與實(shí)務(wù)》，上海大學(xué)出版社， 2020 年 . [5] 李善民、毛丹等著，《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃理論與實(shí)踐》，中國財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社， 2020年 . [6] 張鶴等著，《成功理財(cái)?shù)?16 堂課》，機(jī)械工業(yè)出版社， 2020 年 . [7] 楊福明等著，《各分理財(cái)與金融產(chǎn)品》，中國市場出版社， 2020 年 . [8] 張紅等著，《財(cái)務(wù)管理》，清華大學(xué)出版社， 2020 年 .
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