家庭理財規(guī)劃書樣本-資料下載頁
2025-05-13 23:14本頁面
【正文】 000203068退休(798185)48000203169退休(838094)48000203270退休(879999)48000203371退休(923999)48000203472退休(970198)48000203573退休(1018708)48000203674退休(1069644)48000203775退休(1123126)48000203876退休(1179282)48000203977退休(1238246)48000204078退休(1300159)48000204179退休(1365167)48000204280死亡(1433425)48000因為您目前還沒有什么養(yǎng)老金補貼，所以要動用盈余積累來填補這個養(yǎng)老金缺口。我們建議您可以在實現(xiàn)購車、購房、儲備教育金等理財目標后，將剩余的歷年盈余積累和以后年度的盈余積累，作為養(yǎng)老金的儲備。五、家庭保障規(guī)劃您是家庭收入的來源，作為家庭的“頂梁柱”，任何的意外事故都會影響家庭的幸福生活，所以應優(yōu)先增加您的投保。按照您的情況，首先應該考慮安全風險，其次是健風險，在險種中側(cè)重意外險，兼顧健康險，即是這樣一種組合：健康險，附加意外險及住院醫(yī)療保險。以及您和您妻子可以購買一些定期的壽險，保險期限10年，以保障女兒大學畢業(yè)。六、旅行生活規(guī)劃我根據(jù)您家庭的情況分析，您的收入相當富足，同時事業(yè)處在上升期，大可提高您的生活品質(zhì)，在這里建議您建立一筆旅游基金，每年花費10000元左右，并隨每年收入的提高而提高支出比率，這里建議的比率為5%增長率。七、增加每年的固定捐贈隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，人們生活水平的提高，但是環(huán)境的破壞越來越大，各種自然災害也越來越多，受災需要幫助的人，越來越多，所以，您在您經(jīng)濟能力范圍之內(nèi)，您可以每年拿出一定的經(jīng)濟收入去奉賢社會，為社會奉賢一份力量，大致可以從現(xiàn)在起每年1000元的捐贈，同時以每年10%的比例增長。八、 敏感度分析1 理財目標的實現(xiàn)受到投資報酬率的影響最大，因此敏感性最高，如果投資報酬率提高了，則可以實現(xiàn)更大的歷年盈余，從而可以獲得更多的養(yǎng)老保障。2 理財目標也受到通貨膨脹率的影響，通貨膨脹率提高了，支出會相應的增加，實質(zhì)報酬率降低，理財目標的實現(xiàn)將會受到影響。3 其他因素如房貸利率的調(diào)整、匯率的變動等等也會對理財目標的實現(xiàn)和財富的積累產(chǎn)生影響。因此要特別關(guān)注上述因素的變化，以便對理財目標做出適時的調(diào)整。九、 風險揭示1 該理財方案是基于根據(jù)目前的市場情況作出的一些假設制定出來的，這些假設會隨著國家經(jīng)濟的變化而發(fā)生變化，比如：物價水平會不斷變化，證券市場的波動，經(jīng)濟增長率的變化，匯率的變動，國家的房地產(chǎn)調(diào)控政策等等，這些都會對理財方案也會產(chǎn)生一定的影響。2 生活支出除了收到物價水平的因素影響之外，還要考慮未來生活品質(zhì)的提高、醫(yī)療、保健等方面的支出，這些支出的需求將會不斷增加，會影響到其他目標的實現(xiàn)。3 孩子的教育支出也可能會超出預期的增長，國內(nèi)外的學費水平不斷上漲，也會對理財方案產(chǎn)生一定的影響。十、 后續(xù)服務1 理財規(guī)劃方案要定期（一般為一年）審視并作出評估和調(diào)整，以便使理財規(guī)劃方案更加符合實際。2 客戶如果發(fā)生重大變化，應當及時通知理財師，對理財方案及時作出調(diào)整。3 理財師也應當將一些理財信息和投資信息及時告知客戶，以便使客戶作出合理的判斷。17 / 17
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