家庭理財(cái)規(guī)劃書(shū)樣本-資料下載頁(yè)
2025-05-13 23:14本頁(yè)面
【正文】 000203068退休(798185)48000203169退休(838094)48000203270退休(879999)48000203371退休(923999)48000203472退休(970198)48000203573退休(1018708)48000203674退休(1069644)48000203775退休(1123126)48000203876退休(1179282)48000203977退休(1238246)48000204078退休(1300159)48000204179退休(1365167)48000204280死亡(1433425)48000因?yàn)槟壳斑€沒(méi)有什么養(yǎng)老金補(bǔ)貼，所以要?jiǎng)佑糜喾e累來(lái)填補(bǔ)這個(gè)養(yǎng)老金缺口。我們建議您可以在實(shí)現(xiàn)購(gòu)車(chē)、購(gòu)房、儲(chǔ)備教育金等理財(cái)目標(biāo)后，將剩余的歷年盈余積累和以后年度的盈余積累，作為養(yǎng)老金的儲(chǔ)備。五、家庭保障規(guī)劃您是家庭收入的來(lái)源，作為家庭的“頂梁柱”，任何的意外事故都會(huì)影響家庭的幸福生活，所以應(yīng)優(yōu)先增加您的投保。按照您的情況，首先應(yīng)該考慮安全風(fēng)險(xiǎn)，其次是健風(fēng)險(xiǎn)，在險(xiǎn)種中側(cè)重意外險(xiǎn)，兼顧健康險(xiǎn)，即是這樣一種組合：健康險(xiǎn)，附加意外險(xiǎn)及住院醫(yī)療保險(xiǎn)。以及您和您妻子可以購(gòu)買(mǎi)一些定期的壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限10年，以保障女兒大學(xué)畢業(yè)。六、旅行生活規(guī)劃我根據(jù)您家庭的情況分析，您的收入相當(dāng)富足，同時(shí)事業(yè)處在上升期，大可提高您的生活品質(zhì)，在這里建議您建立一筆旅游基金，每年花費(fèi)10000元左右，并隨每年收入的提高而提高支出比率，這里建議的比率為5%增長(zhǎng)率。七、增加每年的固定捐贈(zèng)隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們生活水平的提高，但是環(huán)境的破壞越來(lái)越大，各種自然災(zāi)害也越來(lái)越多，受災(zāi)需要幫助的人，越來(lái)越多，所以，您在您經(jīng)濟(jì)能力范圍之內(nèi)，您可以每年拿出一定的經(jīng)濟(jì)收入去奉賢社會(huì)，為社會(huì)奉賢一份力量，大致可以從現(xiàn)在起每年1000元的捐贈(zèng)，同時(shí)以每年10%的比例增長(zhǎng)。八、 敏感度分析1 理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)受到投資報(bào)酬率的影響最大，因此敏感性最高，如果投資報(bào)酬率提高了，則可以實(shí)現(xiàn)更大的歷年盈余，從而可以獲得更多的養(yǎng)老保障。2 理財(cái)目標(biāo)也受到通貨膨脹率的影響，通貨膨脹率提高了，支出會(huì)相應(yīng)的增加，實(shí)質(zhì)報(bào)酬率降低，理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)將會(huì)受到影響。3 其他因素如房貸利率的調(diào)整、匯率的變動(dòng)等等也會(huì)對(duì)理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和財(cái)富的積累產(chǎn)生影響。因此要特別關(guān)注上述因素的變化，以便對(duì)理財(cái)目標(biāo)做出適時(shí)的調(diào)整。九、 風(fēng)險(xiǎn)揭示1 該理財(cái)方案是基于根據(jù)目前的市場(chǎng)情況作出的一些假設(shè)制定出來(lái)的，這些假設(shè)會(huì)隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)的變化而發(fā)生變化，比如：物價(jià)水平會(huì)不斷變化，證券市場(chǎng)的波動(dòng)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率的變化，匯率的變動(dòng)，國(guó)家的房地產(chǎn)調(diào)控政策等等，這些都會(huì)對(duì)理財(cái)方案也會(huì)產(chǎn)生一定的影響。2 生活支出除了收到物價(jià)水平的因素影響之外，還要考慮未來(lái)生活品質(zhì)的提高、醫(yī)療、保健等方面的支出，這些支出的需求將會(huì)不斷增加，會(huì)影響到其他目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。3 孩子的教育支出也可能會(huì)超出預(yù)期的增長(zhǎng)，國(guó)內(nèi)外的學(xué)費(fèi)水平不斷上漲，也會(huì)對(duì)理財(cái)方案產(chǎn)生一定的影響。十、 后續(xù)服務(wù)1 理財(cái)規(guī)劃方案要定期（一般為一年）審視并作出評(píng)估和調(diào)整，以便使理財(cái)規(guī)劃方案更加符合實(shí)際。2 客戶如果發(fā)生重大變化，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知理財(cái)師，對(duì)理財(cái)方案及時(shí)作出調(diào)整。3 理財(cái)師也應(yīng)當(dāng)將一些理財(cái)信息和投資信息及時(shí)告知客戶，以便使客戶作出合理的判斷。17 / 17
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