家庭理財(cái)規(guī)劃講座-資料下載頁
2025-01-16 22:11本頁面
【正文】 券,定義: 政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。,特點(diǎn): 安全性好 收益比銀行存款高 流動(dòng)性強(qiáng),54,★企業(yè)債券:是企業(yè)為籌集資金而向投資者發(fā)行的債券。企業(yè)債券是以公司經(jīng)營利潤作為還本付息擔(dān)保的，其風(fēng)險(xiǎn)高于國債和金融債券，故企業(yè)債券的利率會(huì)高于前兩者。目前我國規(guī)定企業(yè)債券的利息收入要征收20%的個(gè)人所得稅。,債券按發(fā)行主體分類,★政府債券:是政府為籌集資金而發(fā)行的債券。主要包括國債、財(cái)政債券等，其中最主要的是國債。國債因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小而又被稱為“金邊債券”。在我國，國家為了鼓勵(lì)人們購買國債，規(guī)定國債的利息收入免征個(gè)人所得稅。,★金融債券:是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。在我國目前金融債券主要由國家開發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行等政策性銀行發(fā)行。,55,三種債券的比較,政府債券,企業(yè)債券,收益率 風(fēng)險(xiǎn)度 稅收高低,高,低,金融債券,56,定義: 股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益、并據(jù)此獲得股息和紅利的有價(jià)證券。,股票,特點(diǎn): 收益不確定 抵御通貨膨脹 對(duì)投資者的要求高,流動(dòng)性高 風(fēng)險(xiǎn)性較高,57,定義: 是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管、基金管理人管理和運(yùn)用，從事股票、債券等金融工具的投資，以獲得投資收益和資本增值。,特點(diǎn): 專業(yè)化管理 降低投資成本,基金,分散投資風(fēng)險(xiǎn) 獲得規(guī)模效益,58,基金的分類,★按交易方式分類： 開放式基金、封閉式基金 ★按投資對(duì)象分類： 貨幣市場基金、股票基金、債券基金、指數(shù)基金 ★按投資風(fēng)格分類： 成長型基金、收入型基金、平衡型基金 ★按投資區(qū)域分類： 國內(nèi)基金、國際基金、離岸基金、海外基金 ★創(chuàng)新型基金： 傘形基金、交易所交易基金、上市型開放式基金、 對(duì)沖基金、套利基金,59,投資基金的基本理念,通過長期投資來降低風(fēng)險(xiǎn) 價(jià)值投資 科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn),組合投資 穩(wěn)定增長,60,投資基金的優(yōu)勢(shì)和缺點(diǎn),投資基金的優(yōu)勢(shì) 廣泛的多樣化投資 獲得可信賴的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和 業(yè)績?cè)u(píng)估 過往業(yè)績記錄的參考 交易的記錄與證券保管安 全性 買賣方式的靈活性高,投資基金的缺點(diǎn) ※ 不能消除固有的風(fēng)險(xiǎn) ※ 存在基金管理人的道德風(fēng)險(xiǎn) ※ 短期投資的高成本 ※ 巨額贖回影響基金投資策略,61,綜合應(yīng)對(duì) 風(fēng)險(xiǎn)管理、人身保障、資產(chǎn)增值的產(chǎn)品,投資型保險(xiǎn),62,投資型保險(xiǎn),定義: 兼具保險(xiǎn)保障與投資理財(cái)雙重功能。是將保險(xiǎn)與投資功能結(jié)合的保險(xiǎn)商品。目前市場上常見的投資型險(xiǎn)種有投資連結(jié)保險(xiǎn)、分紅型壽險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)及投資型家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等。,特征: 是一種長期險(xiǎn)種 保險(xiǎn)與投資功能結(jié)合 投資回報(bào)與保險(xiǎn)公司的投資收益或經(jīng)營業(yè)績有關(guān),63,險(xiǎn)種,比較內(nèi)容,分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)比較:,64,比較結(jié)論:,三險(xiǎn)各有特色、側(cè)重點(diǎn)不同 選擇應(yīng)依據(jù) 個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好 個(gè)人資金狀況 個(gè)人年齡 家庭狀況 具體理財(cái)目標(biāo),65,萬能壽險(xiǎn)的理念 保險(xiǎn)+穩(wěn)健型基金,66,各種理財(cái)工具的比較,67,萬能型保險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)與收益的最佳平衡體,68,成功需要專業(yè)與信念,
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