家庭理財規(guī)劃講座-資料下載頁
2025-01-16 22:11本頁面
【正文】 券,定義: 政府、金融機構、工商企業(yè)等社會各類經(jīng)濟主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權債務憑證。,特點: 安全性好 收益比銀行存款高 流動性強,54,★企業(yè)債券:是企業(yè)為籌集資金而向投資者發(fā)行的債券。企業(yè)債券是以公司經(jīng)營利潤作為還本付息擔保的，其風險高于國債和金融債券，故企業(yè)債券的利率會高于前兩者。目前我國規(guī)定企業(yè)債券的利息收入要征收20%的個人所得稅。,債券按發(fā)行主體分類,★政府債券:是政府為籌集資金而發(fā)行的債券。主要包括國債、財政債券等，其中最主要的是國債。國債因其信譽好、利率優(yōu)、風險小而又被稱為“金邊債券”。在我國，國家為了鼓勵人們購買國債，規(guī)定國債的利息收入免征個人所得稅。,★金融債券:是由銀行和非銀行金融機構發(fā)行的債券。在我國目前金融債券主要由國家開發(fā)銀行、進出口銀行等政策性銀行發(fā)行。,55,三種債券的比較,政府債券,企業(yè)債券,收益率 風險度 稅收高低,高,低,金融債券,56,定義: 股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權益、并據(jù)此獲得股息和紅利的有價證券。,股票,特點: 收益不確定 抵御通貨膨脹 對投資者的要求高,流動性高 風險性較高,57,定義: 是一種利益共享、風險共擔的集合投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管、基金管理人管理和運用，從事股票、債券等金融工具的投資，以獲得投資收益和資本增值。,特點: 專業(yè)化管理 降低投資成本,基金,分散投資風險 獲得規(guī)模效益,58,基金的分類,★按交易方式分類： 開放式基金、封閉式基金 ★按投資對象分類： 貨幣市場基金、股票基金、債券基金、指數(shù)基金 ★按投資風格分類： 成長型基金、收入型基金、平衡型基金 ★按投資區(qū)域分類： 國內(nèi)基金、國際基金、離岸基金、海外基金 ★創(chuàng)新型基金： 傘形基金、交易所交易基金、上市型開放式基金、 對沖基金、套利基金,59,投資基金的基本理念,通過長期投資來降低風險 價值投資 科學嚴謹,組合投資 穩(wěn)定增長,60,投資基金的優(yōu)勢和缺點,投資基金的優(yōu)勢 廣泛的多樣化投資 獲得可信賴的風險評估和 業(yè)績評估 過往業(yè)績記錄的參考 交易的記錄與證券保管安 全性 買賣方式的靈活性高,投資基金的缺點 ※ 不能消除固有的風險 ※ 存在基金管理人的道德風險 ※ 短期投資的高成本 ※ 巨額贖回影響基金投資策略,61,綜合應對 風險管理、人身保障、資產(chǎn)增值的產(chǎn)品,投資型保險,62,投資型保險,定義: 兼具保險保障與投資理財雙重功能。是將保險與投資功能結合的保險商品。目前市場上常見的投資型險種有投資連結保險、分紅型壽險、萬能壽險及投資型家庭財產(chǎn)險等。,特征: 是一種長期險種 保險與投資功能結合 投資回報與保險公司的投資收益或經(jīng)營業(yè)績有關,63,險種,比較內(nèi)容,分紅險、投連險、萬能險比較:,64,比較結論:,三險各有特色、側重點不同 選擇應依據(jù) 個人的風險偏好 個人資金狀況 個人年齡 家庭狀況 具體理財目標,65,萬能壽險的理念 保險+穩(wěn)健型基金,66,各種理財工具的比較,67,萬能型保險 風險與收益的最佳平衡體,68,成功需要專業(yè)與信念,
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