幸福家庭理財規(guī)劃方案研討-資料下載頁
2025-08-04 00:27本頁面
【正文】 品種是保證投資穩(wěn)定性，實現(xiàn)投資收益的關鍵。在實際投資領域中可供選擇的投資品種很多，大致可概括為一下的這些品種：現(xiàn)金活期存款、通知存款、定活兩便、定期存款貨幣市場基金債券及債務證券記賬式國債、憑證式國債債券型基金平衡型基金股票及權(quán)益證券股票偏股型基金對于您家庭的資產(chǎn)做如下的投資渠道安排：30%投資股票及權(quán)益類證券。針對您家庭穩(wěn)定的職業(yè)背景和較大的年齡層次這個特點，建議選擇開放式基金作為投資方式。由于家庭平時工作比較繁忙，且對于投資領域涉足不多，缺乏實踐的操作經(jīng)驗，而開放式基金具有專家理財，分散投資，有效降低風險，變現(xiàn)能力強等特點。因此建議將更多的股票型基金和平衡型基金加入到資產(chǎn)配置中，現(xiàn)在偏股型、平衡型基金的年收益率可以達到15%，這樣既能分享到資本市場的長期收益，同時又能有效降低投資風險。50%投資債券和固定收益類資產(chǎn)。這個家庭負擔較重，風險偏好屬于中等偏保守型，因此將資產(chǎn)中很大的一塊比重投入到債券和固定收益類資產(chǎn)中。建議購買憑證式國債和債券型基金。在市場上品種繁多的債券型基金中，“博時六號”作為一種純債券型的基金，避開了企業(yè)債和可轉(zhuǎn)債等投資風險較高的投資品種，是一種投資風格相當穩(wěn)健的純債券型基金，且具有免手續(xù)費，T+2等貨幣市場基金的特點，以兩年期定期利率為目標利率，是風格穩(wěn)健的投資者的首選品種。同時在客戶投資憑證式國債時，考慮到升息因素，建議以購買中期3年期國債為主，且每年連續(xù)滾動投資，使今后每年都有國債到期，到期后如沒有使用就再作滾動投資。20%的資產(chǎn)投資在流動性較強的投資品種上。將其中的10,000元以現(xiàn)金和貨幣市場基金的形式持有。用貨幣市場基金收益穩(wěn)定，交易靈活的特點來滿足短期急需用錢的需求。將另外的10,000元以定期存款的形式進行投資,并且將金額分為三塊,分別以半年期,一年期和兩年期的定期存款的儲蓄形式進行投資。股票及權(quán)益類證券債券及固定收益類資產(chǎn)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物合計金額30,00050,00020,000100,000比例30%50%20%100%預期回報率15%8%4%9%推薦品種華夏優(yōu)勢，廣發(fā)聚富基金，諾安平衡型基金興業(yè)可轉(zhuǎn)債基金，博時六號基金,憑證式國債南方現(xiàn)金增利基金,定期儲蓄通知存款第六部分 投資規(guī)劃實施方案通過本規(guī)劃，可以幫助您家庭實現(xiàn)理財目標，提高生活品質(zhì)，享受高質(zhì)量的生活。但是，在家庭成長的歷程中，還有中期和遠期的理財目標需要仔細規(guī)劃，這樣能夠讓生活更有把握。我們建議在實現(xiàn)理財目標之后就要開始著手小孩教育儲備基金的規(guī)劃以及夫婦二人的養(yǎng)老儲備規(guī)劃，充分利用金錢的時間價值創(chuàng)造財富。希望我們制定的本規(guī)劃書對您家庭有現(xiàn)實的指導和幫助意見。如果您夫婦對其中內(nèi)容有任何疑問，請?zhí)峁Ρ疽?guī)劃書的具體建議，我們將進行修改。如果您夫婦同意，請在本周按照我們的建議執(zhí)行，我們將盡快與您夫婦取得聯(lián)系，落實具體的投資規(guī)劃。第七部分 公開條款(1) 本理財建議不保證分析過程中所采取金融產(chǎn)品的收益，此建議僅作為客戶的參考，不代表對實際理財目標的保證。 (2) 本方案未考慮到宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化的影響，如本方案運用的法律、法規(guī)、規(guī)律、圖案式與中國人民銀行的政策、命令發(fā)生變化，保留對本方案做出調(diào)整的權(quán)利。 (3) 出于公平原則，本方案不作具體產(chǎn)品的推薦。產(chǎn)品只是達到目的的工具，如果您確實需要我們的金融產(chǎn)品，可以再跟我們聯(lián)系，為此方案選擇相應產(chǎn)品，我們將一如既往得地熱忱為您服務。 中國人壽荊州博納理財工作室 15 / 15
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