趙先生家庭理財(cái)規(guī)劃案例(參考版)
2025-07-23 07:53本頁(yè)面
【正文】 。（2）不突破客戶現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源和以后年份中持續(xù)增加的財(cái)務(wù)資源限制（3）家庭資產(chǎn)的綜合收益率比較理想，可以抵御通貨膨脹。理財(cái)方案的預(yù)期效果分析（1）根據(jù)以上資產(chǎn)配置和規(guī)劃，客戶基本上可以實(shí)現(xiàn)他的預(yù)期目標(biāo)?？紤]到小盤股票基金的長(zhǎng)期平均收益率為1214%，大盤股票基金的長(zhǎng)期平均收益率約為8%12%，長(zhǎng)期債券的平均收益率約為4%6%。第三步：需要為趙先生夫婦制定一個(gè)長(zhǎng)期的、積極穩(wěn)健的投資組合，以達(dá)到退休前平均每年6%的收益率的目標(biāo)。（先付年金模式）使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得到，第二步：以上述計(jì)算結(jié)果作為終值，計(jì)算現(xiàn)在定期定額投資額即：FV=，I/Y=6%，N=6529=36年，PV=5萬(wàn)，求PMT。C、退休規(guī)劃第一步：算出趙先生夫婦退休時(shí)的帳戶余額，以保障退休生活支出。考慮到小盤股票基金的長(zhǎng)期平均收益率為1214%，大盤股票基金的長(zhǎng)期平均收益率約為8%12%，長(zhǎng)期債券的平均收益率約為4%6%。B、子女教育規(guī)劃使用財(cái)務(wù)計(jì)算器：終值FV=80萬(wàn)；收益率I/Y=6%；期數(shù)N=20262006=20年；現(xiàn)值PV=0；使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得到PMT=即。（主要是重大疾病保險(xiǎn)，額度夫婦每人約40萬(wàn)，采用年交型，購(gòu)買消費(fèi)型
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