趙先生家庭理財規(guī)劃案例(文件)
【正文】 計63,600結(jié)余95,000（3）客戶財務(wù)狀況的比率分析①客戶財務(wù)比率表結(jié)余比例投資與凈資產(chǎn)比率清償比率負債比率負債收入比率②客戶財務(wù)比率分析：結(jié)余比例較高，說明客戶有較好的投資或儲蓄能力；投資與凈資產(chǎn)比率偏低，說明客戶應(yīng)當(dāng)進一步提高其投資資產(chǎn)額度；清償比率處于較為適宜的水平，說明客戶有足夠的償債能力；負債比率同樣處于適宜水平，說明客戶有足夠償債能力。其不足在于金融投資偏少，銀行存款比較偏高，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化。：保障額約200萬（意外保障額度等于未來支出的總額）。B、子女教育規(guī)劃使用財務(wù)計算器：終值FV=80萬；收益率I/Y=6%；期數(shù)N=20262006=20年；現(xiàn)值PV=0；使用財務(wù)計算器得到PMT=即。C、退休規(guī)劃第一步：算出趙先生夫婦退休時的帳戶余額，以保障退休生活支出。第三步：需要為趙先生夫婦制定一個長期的、積極穩(wěn)健的投資組合，以達到退休前平均每年6%的收益率的目標(biāo)。理財方案的預(yù)期效果分析（1）根據(jù)以上資產(chǎn)配置和規(guī)劃，客戶基本上可以實現(xiàn)他的預(yù)期目標(biāo)。（2）不突破客戶現(xiàn)有的財務(wù)資源和以后年份中持續(xù)增加的財務(wù)資源限制
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