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趙先生家庭理財(cái)規(guī)劃案例-預(yù)覽頁

2025-08-13 07:53 上一頁面

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【正文】 基金(其中包括去年收到的稅后收益1,000元)和一套房子。趙先生今年29歲,在一家高科技公司擔(dān)任部門經(jīng)理,每月稅后收入為7,500元。趙先生夫婦每月除1,800元左右的基本生活開銷外,額外的購物和娛樂費(fèi)用不過1,000元。而且,一直對赴海外留學(xué)報(bào)有良好預(yù)期的他們計(jì)劃在孩子高中畢業(yè)后(18歲,從2026年當(dāng)年起計(jì)算)送往英國讀書(本科四年),預(yù)計(jì)屆時(shí)在國外就讀四年所需費(fèi)用為80萬元。(4)客戶財(cái)務(wù)狀況預(yù)測客戶正處于年富力強(qiáng)的黃金時(shí)期,預(yù)期收入會(huì)有穩(wěn)定的增長;考慮到通貨膨脹影響,現(xiàn)有支出水平將會(huì)按一定的比例增長,尤其孩子出世后,支出項(xiàng)目會(huì)大為增加,支出水平也必然提升;目前按揭貸款是唯一的負(fù)債,這筆負(fù)債會(huì)越來越小;隨著結(jié)余的持續(xù)穩(wěn)定,客戶的資產(chǎn)規(guī)模會(huì)日漸增加。風(fēng)險(xiǎn)管理支出不足,應(yīng)加強(qiáng)保險(xiǎn)規(guī)劃。預(yù)計(jì)年保費(fèi)支出4,000元。制定方案:客戶結(jié)余較高,完全可以用每年結(jié)余的部分資金進(jìn)行投資。即:N=8065=15年,I/Y=3%,PMT=15萬,F(xiàn)V=0,求PV。由于每年結(jié)余數(shù)額較大,趙先生夫婦仍可從每年結(jié)余中取出部分資金用于退休規(guī)劃。必要的保險(xiǎn)支出使得客戶的風(fēng)險(xiǎn)問題得到有效規(guī)劃;合理的定期定額投資足以實(shí)現(xiàn)子女教育儲(chǔ)備金的準(zhǔn)備;同樣,退休規(guī)劃的問題也得到了有效
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