趙先生家庭理財(cái)規(guī)劃案例-預(yù)覽頁(yè)
【正文】 基金（其中包括去年收到的稅后收益1,000元）和一套房子。趙先生今年29歲，在一家高科技公司擔(dān)任部門(mén)經(jīng)理，每月稅后收入為7,500元。趙先生夫婦每月除1,800元左右的基本生活開(kāi)銷(xiāo)外，額外的購(gòu)物和娛樂(lè)費(fèi)用不過(guò)1,000元。而且，一直對(duì)赴海外留學(xué)報(bào)有良好預(yù)期的他們計(jì)劃在孩子高中畢業(yè)后（18歲，從2026年當(dāng)年起計(jì)算）送往英國(guó)讀書(shū)（本科四年），預(yù)計(jì)屆時(shí)在國(guó)外就讀四年所需費(fèi)用為80萬(wàn)元。（4）客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè)客戶(hù)正處于年富力強(qiáng)的黃金時(shí)期，預(yù)期收入會(huì)有穩(wěn)定的增長(zhǎng)；考慮到通貨膨脹影響，現(xiàn)有支出水平將會(huì)按一定的比例增長(zhǎng)，尤其孩子出世后，支出項(xiàng)目會(huì)大為增加，支出水平也必然提升；目前按揭貸款是唯一的負(fù)債，這筆負(fù)債會(huì)越來(lái)越??；隨著結(jié)余的持續(xù)穩(wěn)定，客戶(hù)的資產(chǎn)規(guī)模會(huì)日漸增加。風(fēng)險(xiǎn)管理支出不足，應(yīng)加強(qiáng)保險(xiǎn)規(guī)劃。預(yù)計(jì)年保費(fèi)支出4,000元。制定方案：客戶(hù)結(jié)余較高，完全可以用每年結(jié)余的部分資金進(jìn)行投資。即：N=8065=15年，I/Y=3%，PMT=15萬(wàn)，F(xiàn)V=0，求PV。由于每年結(jié)余數(shù)額較大，趙先生夫婦仍可從每年結(jié)余中取出部分資金用于退休規(guī)劃。必要的保險(xiǎn)支出使得客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題得到有效規(guī)劃；合理的定期定額投資足以實(shí)現(xiàn)子女教育儲(chǔ)備金的準(zhǔn)備；同樣，退休規(guī)劃的問(wèn)題也得到了有效
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