[教育學(xué)]家庭理財規(guī)劃案例分析-資料下載頁
2024-12-08 00:20本頁面
【正文】 50%，股票30%的投資組合，合理的長期平均投資報酬率為 %，標準差估計為 %。 家庭投資組合方案 ? 劉先生家庭流動性總資產(chǎn)： 活期存款 20萬 +股票型基金 8萬 =28萬 購房首付款 ： 42萬 *（首付成數(shù)） 4萬（住房公積金） = 家庭可用流動性資產(chǎn) == 股票配置分析 ? 根據(jù)理財目標，股票應(yīng)配置 30% 因劉先生持有股票型基金 8萬，占可用流動性總資產(chǎn)比例 %，超出投資比例%。且受全球經(jīng)濟影響我國股市行情走勢不明朗，建議在適當時機減持 %左右的基金倉位，或?qū)⑵渲械?%轉(zhuǎn)化為貨幣基金，增加流動性，降低風(fēng)險。 債券配置分析 ? 根據(jù)理財目標，債券配置應(yīng)為 50% 劉先生現(xiàn)持有 ，流動性雖強，但投資報酬率過低，為保證能有足夠的能力支付子女教育金和房貸，建議從活期儲蓄中配置 ，投資債券及固定收益類理財產(chǎn)品，以確保在本金安全的情況下，投資報酬率大于學(xué)費成長率和通脹率。 推薦產(chǎn)品： ? 招商銀行信托理財，投資央行票據(jù)，一年期收益 6%，風(fēng)險低。 ? 證券公司短期融資債，年收益 5%左右。 貨幣配置分析 ? 根據(jù)理財目標，貨幣應(yīng)配置應(yīng)為 20% 家庭緊急備用金 ，仍為活期儲蓄。 剩余流動性資金 = 8萬 = 將 ，可抵消通貨膨脹率，且流動性強，風(fēng)險低。 推薦產(chǎn)品：華夏現(xiàn)金增利，萬家貨幣基金 理財目標的實現(xiàn) 通過計算得到的 內(nèi)部報酬率% 投資組合報酬率% 因此采用投資組合方案是實際可行的，不用進行調(diào)整
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