[教育學(xué)]家庭理財(cái)規(guī)劃案例分析-wenkub.com
2024-12-05 00:20 本頁(yè)面
【正文】 剩余流動(dòng)性資金 = 8萬(wàn) = 將 ，可抵消通貨膨脹率，且流動(dòng)性強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)低。 債券配置分析 ? 根據(jù)理財(cái)目標(biāo)，債券配置應(yīng)為 50% 劉先生現(xiàn)持有 ，流動(dòng)性雖強(qiáng)，但投資報(bào)酬率過(guò)低，為保證能有足夠的能力支付子女教育金和房貸，建議從活期儲(chǔ)蓄中配置 ，投資債券及固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，以確保在本金安全的情況下，投資報(bào)酬率大于學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率和通脹率。 養(yǎng)老金規(guī)劃 ? 劉先生夫婦計(jì)劃在 60歲退休，每年的生活費(fèi)為現(xiàn)值 24000元，則退休當(dāng)年需要的養(yǎng)老金為 ，退休 20年總共需要的養(yǎng)老金在退休當(dāng)年的現(xiàn)值為 . 資產(chǎn)配置投資組合 項(xiàng)目 分?jǐn)?shù) 投資工具 資產(chǎn)配置 預(yù)期報(bào)酬率 標(biāo)準(zhǔn)差 相關(guān)系數(shù) 承受能力 53 貨幣 % % % 承受態(tài)度 36 債券 % % % 最高報(bào)酬率 % 股票 % % % 最低報(bào)酬率 % 投資組合 % % % 理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn) 資產(chǎn)配置圖20%50%30%貨幣債 券股票根據(jù)劉先生家庭的具體情況，風(fēng)險(xiǎn)承受能力 53分，風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度 36分，屬于中低級(jí)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。 ? 方案：根據(jù)住房規(guī)劃方案的選擇在不影響購(gòu)房目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的情況下 ,夫婦兩退休后還可以擁有持續(xù) 5年，每年現(xiàn)值40000元的旅游規(guī)劃。 (首付 3成） 以劉先生家庭目前的經(jīng)濟(jì)能力，可馬上購(gòu)買(mǎi)現(xiàn)值為 420220元的房子，并有能力將首付提高至 3成以減少利息支出，且退休后仍然可以維持現(xiàn)有的生活水平，同時(shí)可以實(shí)現(xiàn)現(xiàn)值 40000元的旅游規(guī)劃。郭女士希望在市中心購(gòu)買(mǎi)一套價(jià)值65萬(wàn)元的房子，而劉先生則認(rèn)為應(yīng)量力而行，且希望
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