[教育學(xué)]家庭理財規(guī)劃案例分析(參考版)
2024-12-11 00:20本頁面
【正文】 推薦產(chǎn)品：華夏現(xiàn)金增利，萬家貨幣基金 理財目標(biāo)的實現(xiàn) 通過計算得到的 內(nèi)部報酬率% 投資組合報酬率% 因此采用投資組合方案是實際可行的，不用進行調(diào)整 。 貨幣配置分析 ? 根據(jù)理財目標(biāo)，貨幣應(yīng)配置應(yīng)為 20% 家庭緊急備用金 ，仍為活期儲蓄。 推薦產(chǎn)品： ? 招商銀行信托理財，投資央行票據(jù)，一年期收益 6%，風(fēng)險低。且受全球經(jīng)濟影響我國股市行情走勢不明朗，建議在適當(dāng)時機減持 %左右的基金倉位，或?qū)⑵渲械?%轉(zhuǎn)化為貨幣基金，增加流動性，降低風(fēng)險。參照風(fēng)險屬性等級評估表，可建議配置貨幣 20%，債券 50%，股票30%的投資組合，合理的長期平均投資報酬率為 %，標(biāo)準(zhǔn)差估計為 %。 此外還可以考慮中國人壽康健卡意外險等產(chǎn)品。 保險產(chǎn)品推薦 ? 劉先生需購買一定保額的商業(yè)保險，保額以購房支出及家庭支出為準(zhǔn)，故推薦定期壽險。 旅游規(guī)劃 ? 劉先生夫婦打算退休后兩人一起出國旅游，每年一次，持續(xù)五年。 購房規(guī)劃方案選擇 計算兩種方案的 IRR： 第一種方案的 IRR為 % 第二種方案的 IRR為 % 比較兩種方案，可以看出第二種方案比第一種方案的購房目標(biāo)更容易實現(xiàn)，不但可以立刻購置房產(chǎn)，而且可在退休前還清房貸。 方案二：量力而行，盡快買房。 購房規(guī)劃 方案一：緩期購買 650000元的房子。 購房規(guī)劃 ? 目前，劉先生夫婦暫居在前妻家中，希望有一套自己的房子。 ? 第三年所需教育金費用為 10927元。 1 2 3 子女教育金規(guī)
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