麟龍：接近小資家庭理財(cái)案例分析(參考版)
2024-11-16 23:33本頁(yè)面
【正文】 到時(shí)可售出現(xiàn)有出資房產(chǎn)用于首付，再加上3年公積金節(jié)余和基金節(jié)余，運(yùn)用公積金借款還貸，則每年需還款約4萬(wàn)元。依據(jù)吉先生的收入及理財(cái)方針，麟龍專(zhuān)家向他提出了如下幾點(diǎn)主張：1．以吉先生家庭將來(lái)25年開(kāi)銷(xiāo)以及孩子教學(xué)金測(cè)算，主張吉先生及其太太各采購(gòu)20萬(wàn)元定時(shí)重疾險(xiǎn)，附加20萬(wàn)元意外險(xiǎn)及住院補(bǔ)貼，估計(jì)年繳保費(fèi)為5000元；2．依據(jù)現(xiàn)階段高等教膏火用，聯(lián)系膏火成長(zhǎng)率測(cè)算，吉先生每年需提存預(yù)備金8431元（每月約700元）；，吉先生退休時(shí)的退休金只能掩蓋其開(kāi)銷(xiāo)的50%，因而，為使退休生活水平不至于下降，吉先生家庭當(dāng)前每月可提存1000元為養(yǎng)老作預(yù)備；4．吉先生預(yù)備在2年后買(mǎi)8萬(wàn)元的小車(chē)，則吉先生可將這兩年的積累留足預(yù)備金后用于采購(gòu)銀行穩(wěn)健類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，估計(jì)年收益率為5%。吉先生期望做一個(gè)全方位的家庭理財(cái)計(jì)劃，以完成三個(gè)方針：3年后換一套130萬(wàn)元的房子，裝飾20萬(wàn)元；2年后采購(gòu)8萬(wàn)元的汽車(chē)；孩子讀到碩士提供教學(xué)資金。具有房產(chǎn)3套，一套自住125平方米，現(xiàn)價(jià)為70萬(wàn)元，另兩套現(xiàn)價(jià)70萬(wàn)元，房款均已付清，現(xiàn)每年房錢(qián)收入20000元。當(dāng)前他們兩人的年收入加起來(lái)在80000元擺布，而他們家庭每個(gè)月固定的生活開(kāi)銷(xiāo)為3000元擺布?；蛟S測(cè)驗(yàn)將額定的收入用于采購(gòu)股市，前期能夠采購(gòu)少數(shù)大盤(pán)股或藍(lán)籌股，經(jīng)過(guò)小額出資取得必定的出資經(jīng)歷，為后期自動(dòng)出資操作打下根底。家庭大概有用的進(jìn)行計(jì)劃，首要做好財(cái)富堆集，盡可能的防止平常日子中的一些不必要的開(kāi)支，有用的確保資金的結(jié)余，確保家庭將來(lái)的生長(zhǎng)。關(guān)于家庭確保的裝備，年青家庭盡管具有必定的抗危險(xiǎn)才能，可是為了非常好的做到危險(xiǎn)躲避，家庭大概經(jīng)過(guò)處理意外險(xiǎn)以及重疾險(xiǎn)，一起調(diào)配裝備壽險(xiǎn)的方法有用的確保家庭的抗危險(xiǎn)才能，確保家庭的生長(zhǎng)。如今的年青人防備危險(xiǎn)意識(shí)遍及較弱，應(yīng)逐漸有意識(shí)地建立起家庭責(zé)任感，為自個(gè)采購(gòu)相應(yīng)的穩(wěn)妥以防備不知道危險(xiǎn)。專(zhuān)家認(rèn)為，盡管陳小姐剛參加工作不久，收入也不算太高，可是每月資金活動(dòng)仍有很大的裝備空間。陳小姐剛剛參加工作一年
研究報(bào)告相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1