[教育學(xué)]家庭理財(cái)規(guī)劃案例分析(已修改)
2024-12-20 00:20 本頁(yè)面
【正文】 劉凱先生家庭理財(cái)規(guī)劃 基本狀況分析 ? 客戶基本情況： ? 劉凱 50歲國(guó)家公務(wù)員，稅前收入3000元 /月，年終獎(jiǎng) 2個(gè)月收入。 ? 郭女士 50歲，已退休，退休金 1000元 /月（依年通膨率調(diào)整）。 ? 兒子 18歲，高中畢業(yè)。 ? 劉先生每月退休金為，退休前月工資的 90%。 ? 住房公積金賬戶余額 4萬元。 ? 家庭成員無任何商業(yè)保險(xiǎn)。 ? 家庭支出情況 : ? 目前生活費(fèi) 2022/月。 ? 未來 4年要給前妻 10000元 /年，分?jǐn)們鹤哟髮W(xué)學(xué)費(fèi)與生活費(fèi)。 ? 購(gòu)房（夫妻存在分歧）。 ? 10年之后的旅游支出， 1年 /次，持續(xù) 5年。 ? 家庭資產(chǎn)： ? 夫妻二人活期存款 20萬元，股票型基金 8萬元。 ? 劉先生住房公積金賬戶余額 4萬元。 ? 無住房。 理財(cái)規(guī)劃目的 : 規(guī)劃子女教育 、購(gòu)房、 退休 與旅游 等一般性需求 相關(guān)假設(shè) 劉先生年收入成長(zhǎng)率為 2% 貸款利率 4%， 貸款首付比例二成 通貨膨脹率 3% 學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率 3%， 房?jī)r(jià)成長(zhǎng)率 3% 當(dāng)?shù)厣夏昶骄べY 3000元 /月 假設(shè)劉先生和郭女士壽命可到 80歲 基本假設(shè) 理財(cái)目標(biāo) 子女教育 —— 未來 4年小孩學(xué)費(fèi)與生活費(fèi)，目標(biāo)現(xiàn)值 1萬元 /年 住房規(guī)劃 —— 早日買房，中心區(qū)兩居室，現(xiàn)值 650000元 退休養(yǎng)老 —— 退休后維持現(xiàn)有水平 旅游規(guī)劃 —— 退休后每年一次出國(guó)旅游維持 5年 家庭可支配月收入表 項(xiàng)目 計(jì)提率 劉凱 郭亞芬 家庭合計(jì) 工作收入 4, 養(yǎng)老保險(xiǎn) 8%
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