afp張大同先生再婚家庭理財規(guī)劃報告書-資料下載頁
2025-01-16 22:11本頁面
【正文】 小女兒6歲 預計2011年與太太再生一小孩,張先生目前的家庭狀況：,（一）大女兒大學四年所需要教育金,大女兒教育金,大女兒從大學到碩士所需要的教育金現值,大女兒教育金,（二）大兒子所需要支付的教育金凈值,小兒子從出生到讀完碩士每年所需教育金,（三）,小兒子從小學到碩士畢業(yè)所需要的教育金現值,小兒子從出生到讀完碩士每年所需教育金,養(yǎng)老金規(guī)劃,張先生45歲，預計60歲退休，距離退休年齡15年，剩余壽命25年 張?zhí)?3歲，生完小兒子后當家庭主婦，無退休金，預計張先生逝世當年張?zhí)珵?3歲,養(yǎng)老金規(guī)劃,遺產規(guī)劃,基本狀況,根據張生夫婦遺產剩余情況，做出以下規(guī)劃：,由于張先生剩下的遺產數額巨大，所需上繳稅比較多，王先生屬于典型的慈烏族，所以建議王先生生前先建立信托基金，保障兒女以后的生活。,遺產規(guī)劃,具體規(guī)劃如下：,假設信托公司的資產收益率為5.20% 期限為20年,如表所示，把一年所按年金方式平均分給三個子女，則每年可得136014.91元，保障三個子女日后的生活。其余124578.95元設置特別賬戶進行生息，若子女或子女家庭有特殊情況發(fā)生，向信托公司提交申請，若符合要求，則撥予特殊款項。20年后若改項資產有余額，則捐給指定慈善機構。,遺產規(guī)劃,敏感度分析,房貸利率變動敏感度分析,按照我國目前房價增長情況，如果房貸利率提高，月本利攤還額所占月收入比重更大，影響其他方面的生活支出，生活質量減低，如果為了保持不變的生活質量，則需降低購房目標或者延長期限。,敏感度分析,通貨膨脹率或收入成長率敏感度分析,敏感度分析,執(zhí)行個人理財規(guī)劃方案,監(jiān)控個人理財規(guī)劃方案執(zhí)行,謝謝觀賞！
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