afp張大同先生再婚家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書-資料下載頁(yè)
2025-01-16 22:11本頁(yè)面
【正文】 小女兒6歲 預(yù)計(jì)2011年與太太再生一小孩,張先生目前的家庭狀況：,（一）大女兒大學(xué)四年所需要教育金,大女兒教育金,大女兒從大學(xué)到碩士所需要的教育金現(xiàn)值,大女兒教育金,（二）大兒子所需要支付的教育金凈值,小兒子從出生到讀完碩士每年所需教育金,（三）,小兒子從小學(xué)到碩士畢業(yè)所需要的教育金現(xiàn)值,小兒子從出生到讀完碩士每年所需教育金,養(yǎng)老金規(guī)劃,張先生45歲，預(yù)計(jì)60歲退休，距離退休年齡15年，剩余壽命25年 張?zhí)?3歲，生完小兒子后當(dāng)家庭主婦，無(wú)退休金，預(yù)計(jì)張先生逝世當(dāng)年張?zhí)珵?3歲,養(yǎng)老金規(guī)劃,遺產(chǎn)規(guī)劃,基本狀況,根據(jù)張生夫婦遺產(chǎn)剩余情況，做出以下規(guī)劃：,由于張先生剩下的遺產(chǎn)數(shù)額巨大，所需上繳稅比較多，王先生屬于典型的慈烏族，所以建議王先生生前先建立信托基金，保障兒女以后的生活。,遺產(chǎn)規(guī)劃,具體規(guī)劃如下：,假設(shè)信托公司的資產(chǎn)收益率為5.20% 期限為20年,如表所示，把一年所按年金方式平均分給三個(gè)子女，則每年可得136014.91元，保障三個(gè)子女日后的生活。其余124578.95元設(shè)置特別賬戶進(jìn)行生息，若子女或子女家庭有特殊情況發(fā)生，向信托公司提交申請(qǐng)，若符合要求，則撥予特殊款項(xiàng)。20年后若改項(xiàng)資產(chǎn)有余額，則捐給指定慈善機(jī)構(gòu)。,遺產(chǎn)規(guī)劃,敏感度分析,房貸利率變動(dòng)敏感度分析,按照我國(guó)目前房?jī)r(jià)增長(zhǎng)情況，如果房貸利率提高，月本利攤還額所占月收入比重更大，影響其他方面的生活支出，生活質(zhì)量減低，如果為了保持不變的生活質(zhì)量，則需降低購(gòu)房目標(biāo)或者延長(zhǎng)期限。,敏感度分析,通貨膨脹率或收入成長(zhǎng)率敏感度分析,敏感度分析,執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案,監(jiān)控個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行,謝謝觀賞！
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