王先生家庭理財方案-資料下載頁
2024-11-06 11:11本頁面
【導讀】王先生，男41歲，某廣告公司老總，月薪1萬元，妻子夏女士，先生與妻子單位均為二人購買社會保險,每年旅游費用2萬元。興趣,期望組合回報率在6%以上收益,如何進行基金專項籌劃?造成的損失銀行和理財規(guī)劃師不承擔任何責任。務,如因誤導或提供虛假信息造成客戶損失將承擔賠償責任。庭保險的專項籌劃。從王先生家庭的理財需求可以看出,王先生對改。通貨膨脹率,產(chǎn)品的安全性,流動性,收益性及王先生目前的收入水平,方案執(zhí)行,王先生可以獲得較高的投資收益。從王先生的現(xiàn)金流量表分析，每年的收入為萬元，支出合計為萬。均可快速增加王先生的凈資產(chǎn)規(guī)模，王先生的資金流動性過高達到183。的資產(chǎn)其流動性往往欠佳，考慮到王先生和太太的王作比較穩(wěn)定，收入有保障，兩個部分，一是不用進行稅收籌劃的年底分紅，根據(jù)《個人所得稅法》，年底分紅適用20%的稅率，王先生需要繳納5萬元；二是可以進行稅收籌劃的工資和年終獎金收入。375=2805元，王先生今年納稅額為2805×12=元。
【正文】 額 3 倍 30 萬元，合同終止 免交保費保障 若重大疾病保險金的給付發(fā)生于交費內(nèi)，免繳以后保險費 具有三項附加功能；保單功能比較完善 減額繳清 保單保全的一種功能，辦理后合同繼續(xù)有效 王先生可以 為兒子小柱投資國壽鴻宇少兒保險（分紅型），作為教育金籌備，保額 10 萬元，年繳保費 元，繳至小孩年滿 17 周歲，保障利益如表。 項目 內(nèi)容 保險利益 成人保險金 18 周歲給付成人保險金 生存至年滿 18， 19， 20， 21 周歲每年領 1 萬，共 4 萬 婚嫁保險金 25 周歲給付，為成家作準備 生存至年滿 25 周，給付 6 萬元 身故保險金 身故保障 19— 60 周歲身故保障 20 萬元 期滿保險金 期滿生存保障 60 周歲滿期金 20 萬元 紅利 提供紅利，分享保險公司經(jīng)營成果 現(xiàn)金領取或累計生息，福利滾動 具有保單借款附加功能 ：由于王先生家庭有充裕的現(xiàn)金流，每年收入大約接近 40 萬元；隨著我國房地產(chǎn)市場逐步發(fā)育成熟，商鋪投資的魅力正愈為廣大投資者所認識，俗話說：“家有萬貫，不如有個店面”，一個優(yōu)質的商鋪，在樓市的調(diào)整中能充分體現(xiàn)出來抗跌、抗風險的優(yōu)勢，已成為投資者的避風港。但是投資商鋪并非完全沒有風險，要充分了解商鋪投資特點，商鋪選址和選擇租戶等方面做好考察，商鋪投資不同于一般的房產(chǎn)投資，有自己特點：①有較好的保障，因為商鋪的租約通常為 3— 5 年甚至更長，這就決定了投資商鋪的穩(wěn)定性和保障 性。②增值快，好的商鋪因其稀有性會隨著時間的推移，商圈的不斷發(fā)展而快速增值，租金增長是必然的。③回報高，投資商鋪的利潤比較高，通?？梢赃_到 10%— 15%有的甚至達到 20%以上，高明的商鋪投資者還可以在商鋪買價升值到一定水平是及時賣出，獲得很高的投資收益率。④潛力大，方式活，目前在大連商鋪投資的概念還未全面普及，商鋪價格還有較大的上漲空間，投資商鋪既可以出租，又可以自己經(jīng)營，同時還可以隨時拋出賺取差價。建議王先生把投資基金的 40 萬元和今年收入的 38 萬元共 78 萬元投資商鋪；王先生在投資過程中對商鋪位置的選擇至關 重要。對王先生投資商鋪提供點建議，僅供參考：在商街上，街角上的鋪位是擇鋪首選，街角匯聚四方人流，人氣旺；店鋪選低不選高；離公交站點越近越好，社區(qū)內(nèi)的商鋪更具有投資價值；店鋪要與業(yè)種、 .業(yè)態(tài)要求相吻合；要了解城市及區(qū)域規(guī)劃。如果王先生進行商鋪投資，商鋪投資的回報率每年至少有 10%以上的回報，比投資基金更具有安全性，靈活性，回報率高等特點，而且發(fā)展?jié)摿薮?，應是不動產(chǎn)投資的首選。 七、 理財效果預測； 通過我們對王先生現(xiàn)有資產(chǎn)進行科學化，多元化投資組合配置，合理分配支出，在稅務籌劃，銀行產(chǎn)品籌劃，基金產(chǎn)品籌劃，家 庭保險籌劃以及不動產(chǎn)投資籌劃都給王先生做出合理，科學的安排，在提高資產(chǎn)投資收益的同時達到了理財平衡的目的，進而加強了王先生家庭風險防御能力，解決了王先生的后顧之憂，王先生家庭將擁有更高質量，更有保障，更具有回報的生活。 八、 附錄和備查文件： 1. 與客戶的歷次會談記錄 . (略 ) 2. 客戶提供的各類財務資料 . (略 ) 3. 客戶信息 ,包括自然情況 ,家庭情況 . (略 ) 4. 理財方案及其修改后的理財方案 (略 ) 5. 客戶出具的各類聲明與授權書 (略 ) 6. 理財方案實施計劃及其相關資料 (略 ) ； 7 其 他必要資料 (略 )
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