【正文】 好每一筆賬很多人認(rèn)為理財較復(fù)雜，不會理財，那就先記好每一筆賬吧。記賬不僅幫助你了解清楚家庭的每一筆開支外，還能清楚地了解家庭財務(wù)情況是否健康，是否要適當(dāng)控制，避免家庭不必要的浪費。長期堅持記賬，你會發(fā)現(xiàn)能為你省下不少的財富。另外，賬本不需要太多，準(zhǔn)備三本就足夠，分為生活開支賬本。收入投資賬本。人情帳本。不懂選擇理財方式?jīng)]關(guān)系，首選“傻瓜式”產(chǎn)品現(xiàn)今理財方式增多，加之投資風(fēng)險無從識別出，很多人不會選擇，但陽光財富一路富財師表示，不會選擇理財方式?jīng)]關(guān)系，不要不理財。理財再難，總有一個適合自己的理財方式，“傻瓜式”產(chǎn)品可著重考慮。如銀行儲蓄、貨幣基金、余額寶類互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品、P2P理財產(chǎn)品等，這些產(chǎn)品操作簡便，省時省事，無需動腦。不要太在意是否有投資功能，家庭應(yīng)重視保障功能家庭理財過程中，涉及到保險這一項。雖然國內(nèi)一些不規(guī)范的營銷模式及高額的傭金提成方式讓大多數(shù)國人對于商業(yè)保險有偏見，但保險對于一個家庭來說相當(dāng)重要。因此，家庭要重視保險的保障功能,不要過多地在意是否具有投資功能。事實上，世上萬事萬物都是有跡可循的，只等你去發(fā)掘它，家庭理財也如此。第五篇：個人家庭理財開題報告選題意義個人投資理財是個人為了實現(xiàn)各自的愿望，將自身所擁有的各種資源投入到金融或非金融領(lǐng)域，使其保值增值并達(dá)到計劃所要求的目標(biāo)。中國經(jīng)濟(jì)連續(xù)保持快速穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢，居民收入有了較快增長，居民金融意識也在不斷增強，在這種情況下家庭理財行業(yè)的需求也與日俱增。但由于我國金融業(yè)還是分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)管理的模式，理財師們往往只是在自己專業(yè)的方面有所擅長，這與個人理財是全方位服務(wù)的要求出現(xiàn)了背離，加上理財師們所針對的都是高端客戶，收取相對較高的傭金，使個人理財?shù)钠占昂屯茝V受到了很大的限制。本文就個人理財?shù)默F(xiàn)狀、存在的問題等進(jìn)行了論述，來討論個人理財?shù)膶Σ呓ㄗh。文獻(xiàn)綜述參考文獻(xiàn)[1] ,(美)著,朱寶憲等,一、家庭個人理財?shù)暮x巨榮良于1995 年在我國最早提出建立我國居民投資學(xué), 于勝道、謝志華、湯谷良于1995 年后先后提出或研究了所有者財務(wù)、出資者財務(wù)、經(jīng)營者財務(wù)的概念, 他們對所有者財務(wù)、出資者財務(wù)和經(jīng)營者財務(wù)的深入闡述, 對居民理財研究頗具啟發(fā)性。柴效武認(rèn)為, 家庭金融主要指家庭內(nèi)部及參加外部社會的金融活動, 如家庭與銀行、保險公司、信托公司、典商行, 以及其他經(jīng)濟(jì)組織、個人之間發(fā)生的種種金融活動?？傊? 家庭理財是以家庭為基本單位參與金融活動, 對其財產(chǎn)進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃與經(jīng)營, 有效地控制財富狀況, 以提高生活質(zhì)量、有效地引導(dǎo)消費和財富積累等活動。雖然專業(yè)性的家庭理財服務(wù)是一種在國外十分普遍和流行的金融服務(wù), 國外很多家庭的理財計劃和執(zhí)行都有專業(yè)理財規(guī)劃師的指導(dǎo)。雖然在國內(nèi)也已有許多保險、銀行以及證券公司推出“理財規(guī)劃師”的服務(wù)舉措, 但是對于大部分的家庭而言, 家庭理財還是處于“自我摸索階段”。因此, 通過自我學(xué)習(xí), 對家庭面臨的主要風(fēng)險以及各種投資方式進(jìn)行了解和研究, 并結(jié)合自己家庭的實際情況, 制定和實行適合自己家庭的理財計劃, 對每一個家庭的幸福來說至關(guān)重要。[2]王圓圓 內(nèi)蒙古商貿(mào)職業(yè)學(xué)院 《適合我國工薪家庭階層的理財建議》[3]鄭建輝：《如何制定適合自己的理財規(guī)劃》，《金融博覽》2008年第2期。三、家庭理財投資的主要類型, 投資是一個富有學(xué)術(shù)味道的定義。他認(rèn)為: 投資是為了獲得未來的價值(可能是不確定的)而犧牲一定的現(xiàn)在的價值。根據(jù)這一定義, 可知投資涉及兩個不同的屬性: 時間和風(fēng)險。時間屬性是指可投下去的價值或者說犧牲了的消費是現(xiàn)在, 而能獲得的價值或消費是將來, 在時間上有一段距離。風(fēng)險指的是現(xiàn)在投下去的價值是確定的, 而將來可獲得的價值是不確定的, 價值有可能增加, 也有可能減少, 也有可能不變。而風(fēng)險的大小與時間長短有關(guān), 時間越長, 價值的不確定性越大。作為家庭投資者, 最關(guān)心的是如何在越來越多的投資方式和機會中做出正確的選擇。因此需要對各種投資方式有一定的了解。投資方式可以分為證券投資和是實際資產(chǎn)投資兩大類, 證券投資又可分為直接投資和間接投資。(1)直接投資①銀行存款②國債③股票④金融債券⑤企業(yè)債券(2)間接投資①投資基金②保險(1)未開發(fā)土地: 荒山荒地, 可以倒手轉(zhuǎn)賣, 也可以進(jìn)行一定程度開發(fā), 然后賣出。(2)房地產(chǎn): 指住宅, 商務(wù)中心的開發(fā)。(3)商品期貨: 指商品期貨的買賣。(4)藝術(shù)品: 名畫, 雕刻等。(5)貴金屬和珠寶: 如金, 銀, 玉, 珍珠, 鉆石等。投資者選擇投資商品的原則是: 資金的多少, 對收益和風(fēng)險的態(tài)度, 投資目標(biāo), 時間長短的要求, 自己對投資商品的熟悉程度, 投資商品變?yōu)楝F(xiàn)金的難易程度, 本金是否安全, 收益的前景如何等。這些問題都要認(rèn)真考慮。[4]林寧：《淺談個人理財規(guī)劃》，《商業(yè)文化》（學(xué)術(shù)版）2008年第1期。五、個人投資理財發(fā)展對策（一）進(jìn)一步完善個人理財業(yè)務(wù)的政策環(huán)境及法律保障完善的法律法規(guī)是個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展和有序進(jìn)行的保證，可以為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展提供一個有效的約束框架和法律保障，有效保護(hù)市場參與主體的合法利益。隨著金融市場的發(fā)展，我國通過法律法規(guī)的制定和執(zhí)行對傳統(tǒng)理財業(yè)務(wù)的規(guī)范和發(fā)展做了很多工作，但這些法律法規(guī)仍然存在著不完善和不適應(yīng)發(fā)展的地方，因此，加快立法建設(shè)，促進(jìn)法律法規(guī)的完善，保障參與主體各方的權(quán)益是促進(jìn)個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。（二）加強商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的投入與發(fā)展，使其成為個人理財業(yè)務(wù)的主力軍。商業(yè)銀行在我國的發(fā)展及社會公信力遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于普通社會中介機構(gòu)，這使得商業(yè)銀行在客戶群體上有著得天獨厚的優(yōu)勢。（三）加強復(fù)合型金融專業(yè)人才的培育，提高理財人員素質(zhì)。無論從商業(yè)銀行角度還是獨立的理財服務(wù)角度，人才的缺乏都是一個非常突出的問題。對于商業(yè)銀行來說，盡快建立起一支熟悉金融、保險、稅務(wù)、法律、證券投資等知識的高素質(zhì)復(fù)合型專業(yè)理財員工隊伍，為客戶提供全面、最佳的個人理財服務(wù)，實現(xiàn)資產(chǎn)的增值和其自身利潤的最大化，是發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)所必需的。（四）理財投資者自身要加強學(xué)習(xí)，提高認(rèn)識。投資者要樹立理性的投資意識和風(fēng)險意識，這正是目前我國廣大理財投資者所缺乏的。要通過多渠道、多種方式全面了解理財產(chǎn)品的內(nèi)容，自覺加強專業(yè)知識的學(xué)習(xí)，從而在眾多的理財產(chǎn)品中做出正確的選擇。論文重點及創(chuàng)新點本文集中闡述了在我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的前提下個人理財家庭理財在我國道路未來的方向，剖析了理財業(yè)務(wù)在我國的發(fā)展現(xiàn)狀，討論了制約我國理財行業(yè)發(fā)展的因素，就理財行業(yè)發(fā)展中產(chǎn)生的問題進(jìn)行了討論并且提出了個人的關(guān)于問題的解決的辦法并預(yù)測了理財行業(yè)在我國的廣闊市場。本文的主要創(chuàng)新體現(xiàn)在探討了制約我國理財業(yè)務(wù)發(fā)展的因素并且提出了個人關(guān)于解決的方法與措施。論文框架一、研究背景??????????????????????4(一)中國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展????????????????????????4(二)我國發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的必要性?????????????????4二、我國個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀???????????????5三、制約我國理財業(yè)務(wù)發(fā)展的因素?????????????????5四、我國的個人理財業(yè)務(wù)在發(fā)展中問題解決辦法以及發(fā)展前景??7 主要參考文獻(xiàn)????????????????????????11 后記?????????????????????????12參考文獻(xiàn)參考文獻(xiàn)[1] ,(美)著,朱寶憲等,.[2]王圓圓 內(nèi)蒙古商貿(mào)職業(yè)學(xué)院 《適合我國工薪家庭階層的理財建議》[3]鄭建輝：《如何制定適合自己的理財規(guī)劃》，《金融博覽》2008年第2期。[4]林寧：《淺談個人理財規(guī)劃》，《商業(yè)文化》（學(xué)術(shù)版）2008年第1期。[5]何麗華：《理財新視角:個人理財規(guī)劃》，《審計與理財》2005年第2期。[1] 劉彥斌．理財，2009，10（1）．[2] 海燕出版社．理財雜志，2005（8）．[3] 韓海燕．個人理財[J]．金融管理，2010（4）．[4] 李淑芳．個人理財[J]．中國物資出版社，2007（7）．[5]（美）泰森（Tyson，E.）著，錢睿，趙澤祥 譯．個人理財．機械工業(yè)2007．