家庭理財計劃(實例)-資料下載頁
2025-01-19 06:50本頁面
【正文】 右的水平，屆時的生活費用將為每月8000元左右（n=25。i=4%。pmt=0。pv=3000。得出fv=7998元）?？紤]到夫妻雙方屆時每人約有三分之一元左右的退休工資（約為2700元），則每個月的資金缺口為5300元。預計夫妻可以活到85歲高齡(即退休后還將生活30年)，那么25年后他們的養(yǎng)老金缺口約為111萬左右（n=3012。i=4%247。12。pmt=5300。fv=0。得出pv=1110000元）。由于該目標距離當前年限較長，張女士可以采取較為積極的長期價值投資策略。建議張女士投資積極配置型基金和偏股票型基金，預計基金組合的年平均投資回報率可達10%左右。因此，張女士可以采取下列兩種方式為夫妻倆籌備養(yǎng)老金。第一種，可以采取基金定投的方式為夫妻倆準備養(yǎng)老金。那么，從現(xiàn)在開始至25年后退休，張女士只需要每月定投850元，就可以滿足夫妻倆個實現(xiàn)“夕陽紅”美滿退休需求了。（n=2512。i=10%247。12。fv=1110000。pv=0；得出 pmt=837元）第二種，在退休之前購買一套價值106萬元左右的房產進行出租，按年租金收益率6%計算，每月可以獲得5300元養(yǎng)老資金缺口（10600006%247。12=5300元）。（3）保險規(guī)劃未雨綢繆，居安思危，保險作為一種風險規(guī)避和生活保障工具，對于這樣一個雙方都有穩(wěn)定職業(yè)的家庭來講也是非常重要和必要的。夫妻倆現(xiàn)有保障只是各有10萬元的大病保險，對朱先生來說保障額度還不夠。張女士因為在醫(yī)院工作，所以社保方面比較全面。而朱先生作為未來三口之家的經濟支柱，保障就顯得太單薄，而且外企的工作壓力一般會比較大，在這個年齡，朱先生也會投入更多的時間和精力來穩(wěn)定并且創(chuàng)造更多的價值，以至于健康方面會有很大的透支。另外，夫妻雙方還要贍養(yǎng)父母，所以一定要為朱先生補充足夠的保險。且從前邊的家庭收支分析和家庭資產分析中可以看到，家庭幾乎所有的收入來源是完全依賴于夫妻的工資收入的，家庭的風險和兩人密切相連，如果沒有了經濟來源，每月的房屋貸款，基本生活開銷，子女的教育費用將成為很大的負擔，所以為這樣一個家庭制定一份高保障的全面的保險規(guī)劃對這樣一個家庭來講是非常迫切和必要的，也是家庭風險防范的有力措施。在大病保險方面，建議朱先生的保障可以再增加10萬元保障額度，然后還可以同時附加住院費用補償型和住院津貼型的保險，這樣一來醫(yī)療保障就會全面很多，大病小病都有保障，費用大約每年是3500元左右（以某保險公司的終身保險+住院費用補償+住院定額給付為例），而且還會增加30萬元的身故和殘疾保障。意外保障每年只需支付少許費用，就可擁有很高的保障，例如某意外保障卡，一年僅需280元，就可獲得包括意外門診報銷在內的很全面的意外保障，最高額度高達76萬元。對于張女士，因醫(yī)生的特殊職業(yè)特性，我們建議可以暫不考慮增加其它健康險，適當?shù)脑黾右恍┮馔怆U即可。年繳保費在300元之內。通過這樣的補充，張女士這個準三口之家的家庭保障才會厚重許多，才會更加從容地享受生活，為即將降臨人間的寶貝規(guī)劃美好的未來。 孩子的保險當然也要考慮。不過，這里需要再次強調的是，一定要等大人有了足夠的保障以后才考慮孩子，因為孩子的保費也是父母交的。孩子的保險可以考慮兩個方面：首當其沖應該是醫(yī)療保險，因為孩子的身體最初會很弱，也會很容易患病，所以可以投保10萬元的大病保險，再附加住院費用報銷和住院津貼型的保險，每年大約需要1500元，就這樣孩子在父母的關愛下開始了自己更加美好的人生！這樣，經調整后的家庭保險支出為：保障額度壽險意外險大病險其它險種保費支出朱先生105010社保5200元張女士3010社保1800元小寶寶10住院補貼險1500元合計約8000元第六部分 公開條款一)本理財建議不保證分析過程中所采取金融產品的收益，此建議僅作為客戶的參考，不代表對實際理財目標的保證。 二)本方案未考慮到宏觀經濟環(huán)境變化的影響，如本方案運用的法律、法規(guī)、規(guī)律、圖案式中國人民銀行的政策、命令發(fā)生變化，銀行保留對本方案做出調整的權利。
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