家庭理財理念-資料下載頁
2025-01-16 22:12本頁面
【正文】 以及其他特定理財目標帶來的影響來確定自己應有的保險額度。由于保險產(chǎn)品的費率相差極大（如同期限的意外險保費僅為兩全壽險的幾百分之一）， 因此我們建議先確定保險金額再考慮保費的支出而不要過分強調(diào)節(jié)約保費而不能獲得足額保障。,64,注：數(shù)據(jù)來源于中國保險監(jiān)督管理委員會網(wǎng)站，僅做內(nèi)部培訓使用，不宜對外披露。,人身保險配置的五個先后問題 問題2：先考慮保險金額還是考慮保險費用？ （1）“雙十”法則 一十：保額為家庭年支出的十倍 二十：保費為家庭年收入的十分之一倍,65,人身保險配置的五個先后問題 問題2：先考慮保險金額還是考慮保險費用？ （2）“生命價值”法 個人未來收入或個人服務價值扣除生活費用后的資本化價值（生命損失的經(jīng)濟估算）。 ——確定個人的工作或服務年限； ——估計未來工作期間的年收入； ——從收入中扣除稅收、保險費及自我消費，得到凈收入或凈結(jié)余； ——選擇適當?shù)馁N現(xiàn)率計算預期凈收入現(xiàn)值，得到個人的經(jīng)濟價值。,66,注：數(shù)據(jù)來源于中國保險監(jiān)督管理委員會網(wǎng)站，僅做內(nèi)部培訓使用，不宜對外披露。,人身保險配置的五個先后問題 問題2：先考慮保險金額還是考慮保險費用？ （3）“遺族需求”法 被保險人所需要贍養(yǎng)、扶養(yǎng)、撫養(yǎng)的遺族所需各項費用減除已有保險金額和生息資產(chǎn)的總和，包括善后基金、抵押貸款基金、教育基金、私人欠款、生活費用等。,67,注：數(shù)據(jù)來源于中國保險監(jiān)督管理委員會網(wǎng)站，僅做內(nèi)部培訓使用，不宜對外披露。,人身保險配置的五個先后問題 問題3：先考慮定期壽險還是考慮終身壽險？ 定期壽險是一種以一定時期內(nèi)（如530年）死亡作為給付條件的純保障型產(chǎn)品，其具有低保費、高保額、非返還性的特點，適合一般的工薪家庭和要求高額保障的客戶群體；而終身壽險則是以任何時候死亡均獲得保險賠付的產(chǎn)品，其具有高保費和返還性的特點，更多的是帶有“儲蓄”的性質(zhì)。我們建議客戶的年齡在40歲以下或經(jīng)濟承受能力較弱的群體購買定期壽險以獲得經(jīng)濟保額，40歲以上或經(jīng)濟承受能力較強的購買終身壽險以達到保障和儲蓄的雙重效果。,68,人身保險配置的五個先后問題 問題4：先考慮健康保險還是考慮養(yǎng)老保險？ 健康保險是以被保險人的健康（如住院、手術、重大疾病等）為保險標的的產(chǎn)品，人身的健康風險從理論上講是一種隨時隨地都有可能發(fā)生的風險，并且隨著年齡的增加健康風險就越大而保費也就越高，甚至會發(fā)生保險公司由于擔心風險過高而拒絕承保。養(yǎng)老保險更多的是帶有儲蓄性質(zhì)以對抗“長壽”風險（由于壽命比預計的更長而積累的養(yǎng)老金不足以支付），一般對年齡的限制較少，同時可以通過個人投資、子女贍養(yǎng)、遺產(chǎn)繼承、資產(chǎn)變賣、延期退休等多種方式進行替代。因此，我們建議在保費有限的條件下先投保健康保險再投保養(yǎng)老保險。,69,人身保險配置的五個先后問題 問題5：先考慮為自己投保還是考慮為子女投保？ 許多家庭初于對自己子女的關愛，在夫妻雙方尚無任何保險的前提下為子女的教育金和生活保障購買了較為“昂貴”的保險，而忽略自己作為家庭的主要收入來源一但發(fā)生意外導致的后果。我們建議購買保險應按對家庭的貢獻程度確定購買順序，如果是雙薪家庭夫妻雙方均應有足額的保險然后才考慮子女，如果是單薪家庭則重點考慮有收入者的保險然后才考慮無收入者和子女。,70,2025/1/4,70,把知識轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力 讓知識成為財富！ 祝大家財源滾滾！
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