家庭理財(cái)理念(編輯修改稿)
2025-01-16 22:12 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ,害怕風(fēng)險(xiǎn)型：不冒任何風(fēng)險(xiǎn)， 才是最大的風(fēng)險(xiǎn) 賭徒心理型：無知才是的風(fēng)險(xiǎn),44,在任何投資行為中，投資者要能抵御人的本性沖動(dòng)，克服人性的兩大弱點(diǎn)——貪婪和恐懼。,莫恐懼投資風(fēng)險(xiǎn),45,？,?,理財(cái)觀念六 投資與保障兼顧,46,用投資創(chuàng)造財(cái)富 買保險(xiǎn)保全財(cái)產(chǎn),投資與保險(xiǎn)兼顧,47,2025/1/4,47,如何作好家庭理財(cái)規(guī)劃？ 作好家庭財(cái)務(wù)配置 梳理家庭財(cái)務(wù)需求,48,大眾財(cái)務(wù)規(guī)劃目標(biāo)分解,短期,應(yīng)急的現(xiàn)金保障,中期,子女教育、住房、贍養(yǎng)費(fèi)用,長期,高品質(zhì)的退休生活,49,2025/1/4,49,幫助客戶建立家庭基本的財(cái)務(wù)架構(gòu)： 應(yīng)急資金：以少量現(xiàn)金或活期存款為主，以備家用急需的消費(fèi)；沒有應(yīng)急資金可能會(huì)出現(xiàn)一分錢難倒英雄漢局面，太多則會(huì)減少收益是浪費(fèi)。 風(fēng)險(xiǎn)資金：一是家庭風(fēng)險(xiǎn)保障基金，用于提升家庭抗災(zāi)能力；二是風(fēng)險(xiǎn)投資或經(jīng)營等，用于創(chuàng)收，沒有則會(huì)減少收入來源，全部投入則影響資金的安全。 沉淀資金：家庭長期后備基金以及?？顚Ｓ没?。是家庭的穩(wěn)定器，是真正屬于家庭的“經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)”。,50,2025/1/4,50,財(cái)務(wù)需求分析,家庭流動(dòng)應(yīng)急現(xiàn)金的確定 家庭資產(chǎn)更好的升值保值 家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防范與轉(zhuǎn)移 大項(xiàng)消費(fèi)支出計(jì)劃的合理規(guī)劃等,51,2025/1/4,51,人生的六大理財(cái)階段,以不同的生活內(nèi)容和重心來區(qū)分, 人生分為六大理財(cái)階段： 階段一：單身期 階段二：家庭形成期 階段三：家庭成長期 階段四：子女大學(xué)教育期 階段五：家庭成熟期 階段六：退休期,52,2025/1/4,52,階段一：單身期 從參加工作至結(jié)婚的時(shí)期，一般為25年。 特點(diǎn)：經(jīng)濟(jì)收入比較低且花銷大，理財(cái)?shù)哪康牟辉谟讷@利而在于積累資金及投資經(jīng)驗(yàn)。所以，可抽出部分資本進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，目的是取得投資經(jīng)驗(yàn)。另外還必須存下一筆錢， 一為將來結(jié)婚， 二為進(jìn)一步投資準(zhǔn)備本錢。此時(shí)，由于負(fù)擔(dān)較少，作為年輕人的保費(fèi)相對(duì)低些，可為自己投保保障類意外險(xiǎn)。 理財(cái)優(yōu)先順序： 儲(chǔ)蓄、短期類理財(cái)產(chǎn)品、保障類保險(xiǎn),53,2025/1/4,53,階段二：家庭形成期 即結(jié)婚到新生兒誕生這段時(shí)期，一般為15年。 特點(diǎn)： 這一時(shí)期是家庭的主要消費(fèi)期。家庭有一定的財(cái)力和基本生活用品。為提高生活質(zhì)量往往需要較大的家庭建設(shè)支出，如購買一些較高檔的用品；貸款買房的家庭還須一筆大開支—月供款?？癸L(fēng)險(xiǎn)能力較差，應(yīng)適量購買保障類長期保險(xiǎn)。 理財(cái)優(yōu)先順序： 節(jié)財(cái)計(jì)劃、醫(yī)療保障類保險(xiǎn)、高額意外險(xiǎn),54,2025/1/4,54,階段三：家庭成長期 指從小孩出生直到上大學(xué)，一般為912年。 特點(diǎn)： 家庭成員不再增加，家庭成員的年齡都在增長，家庭的最大開支是保健醫(yī)療費(fèi)、學(xué)前教育、智力開發(fā)費(fèi)用。同時(shí)，隨著子女的自理能力增強(qiáng)，父母精力充沛，又積累了一定的工作經(jīng)驗(yàn)和投資經(jīng)驗(yàn)，投資能力大大增強(qiáng)。在投資方面鼓勵(lì)可考慮以創(chuàng)業(yè)為目的，如進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資等。購買保險(xiǎn)應(yīng)偏重于教育基金、父母自身保障等。 理財(cái)優(yōu)先順序： 子女教育規(guī)劃 、資產(chǎn)增值管理 、逐步增加醫(yī)療養(yǎng)老類,55,2025/1/4,55,階段四：子女大學(xué)教育期 指小孩上大學(xué)或?qū)？茖W(xué)校的這段時(shí)期，約為47年。 特點(diǎn)： 這一階段里子女的教育費(fèi)用和生活費(fèi)用猛增，財(cái)務(wù)上的負(fù)擔(dān)通常比較繁重。應(yīng)當(dāng)創(chuàng)造更多財(cái)富，把子女教育費(fèi)用和生活費(fèi)用作為理財(cái)重點(diǎn)。在保險(xiǎn)需求上，人到中年，身體的機(jī)能明顯下降，對(duì)養(yǎng)老
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