家庭理財(cái)newppt課件(編輯修改稿)
2025-06-08 02:20 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 000元 (現(xiàn) 值 ) – 假設(shè)通貨膨脹率 3%。 年 投資報(bào)酬率 % – 預(yù)期 余命 至 80歲 – 則 退休前每一年 應(yīng) 投 資 17,908元 ,或整 筆 投 資 133,447元 二 . 退休財(cái)務(wù)需求： ( 投資報(bào)酬率 以 % 計(jì)算） 您目前 42 歲 , 希望在 60 歲退休 , 尚有 18 年 ,預(yù)計(jì)退休后每月需要生活費(fèi) : 5,000 元 ( 以現(xiàn)在物價(jià)水準(zhǔn)計(jì)算 )以通膨率 % 計(jì)算 , 退休時(shí) , 第一個(gè)月的生活費(fèi)將會(huì)是 : 8,512 元 ,因此 , 您的退休總需求 : 952,927 元 減 () 現(xiàn)有退休基金 : 0 元 ( 勞保及公司退休金 ) 退休基金需求凈額： 952,927 元現(xiàn)在起每年應(yīng)儲(chǔ)蓄之金額 : 17,908 元新世紀(jì)顧問事業(yè)股份有限公司 (All Rights Reserved) 22 理 財(cái) 的第七 個(gè) 重 點(diǎn) – 目標(biāo)具體 化 負(fù)債 化 數(shù) 字化 自 動(dòng) 化 ? 以退休 計(jì)劃為例 – 目前 42歲 ,預(yù)期 60歲 退休 ,希望退休 后 生活水 準(zhǔn)為一個(gè)月 5000元 (現(xiàn) 值 ) – 假設(shè) 通 貨膨脹 率 3%。 年投資報(bào)酬率 10% – 預(yù)期余 命至 80歲 – 則 退休前每一年 應(yīng) 投 資 23,410元 (約每月 1,951),或整 筆 投 資 191,995元 – 收入 保費(fèi) 投資 (定期定額 )=支 出 二 . 退休財(cái)務(wù)需求： ( 投資報(bào)酬率以 % 計(jì)算） 您目前 42 歲 , 希望在 60 歲退休 , 尚有 18 年 ,預(yù)計(jì)退休后每月需要生活費(fèi) : 5,000 元 ( 以現(xiàn)在物價(jià)水準(zhǔn)計(jì)算 )以通膨率 % 計(jì)算 , 退休時(shí) , 第一個(gè)月的生活費(fèi)將會(huì)是 : 8,512 元 ,因此 , 您的退休總需求 : 1,067,474 元 減 () 現(xiàn)有退休基金 : 0 元 ( 勞保及公司退休金 ) 退休基金需求凈額： 1,067,474 元現(xiàn)在起每年應(yīng)儲(chǔ)蓄之金額 : 23,410 元23 理 財(cái) 的第八 個(gè) 重 點(diǎn) 第一順位老年退休 目標(biāo) ? 不 確定 的未來 – 總體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu) 快速改 變 ? 利率 /投資報(bào)酬 率 波動(dòng)加劇 – 能源 /資源 短缺 – 全球暖化 /氣 候 突變 – 國際紛爭 /恐怖威脅 – 失業(yè)問題惡化 – 消 費(fèi) 者信心不足 – 通 貨緊縮 /通 貨膨脹 /stagflation 24 理 財(cái) 的第八 個(gè)重點(diǎn) 第一順位老年退休 目標(biāo) ? 確定的趨勢 – 醫(yī)學(xué) 生化 科 技 進(jìn)步 ? 平均壽命延長 男 。女 (2022年 ) – 提 早退休 (自愿 /非 自愿 ) – 社會(huì) 老年化 1981年 %。2022年 %。2026年 20% – 生育率 降低 – 撫養(yǎng) 比率 (dependency ratio) ? 2022年 為 :1。 2031年 將為 :1 – 社會(huì)形態(tài)結(jié)構(gòu)快速改變 – 賦稅 所得 稅 /贈(zèng)與稅及遺產(chǎn)稅 25 潛 在的資金短缺 : 退休金 準(zhǔn)備 是否充足？ 考量 通膨后 每年提 發(fā) 原始投 資 金 額 一定比例的金 額 每年提 領(lǐng) 原始本金 5% $100,000 $300,000 $500,000 $600,000 $0 $400,000 $200,000 每年提 領(lǐng) 原始本金 9% 每年提 領(lǐng) 原始本金 8% 每年提 領(lǐng) 原始本金 7% 每年提 領(lǐng) 原始本金 6% 假設(shè) 在 1972年底 投資 $500,000美金 投資組合 : 50% 大型公司股票 , 50%中期政府 債券 假設(shè) 股利再投 資 同 時(shí)無稅務(wù)考量 26 案例介紹 27 之教育、換屋、退休篇 28 夫： 張君瑞 ， 43歲，月收入 9000 元 妻： 崔鶯鶯 ， 40歲，月收入 6000 元 子： 張大年 ， 12歲，月收入 0 元 自離西廂，搬到京城，夫?yàn)楣珓?wù)員，妻為教師，兒子入學(xué)，詩書優(yōu)秀?，F(xiàn)有 8年前所購住房，市價(jià) 80萬。 客戶基本信息： 客 戶 現(xiàn) 狀 29 夫妻月收入合計(jì) 15000 元 每月基本支出 7460 元 目前房屋貸款余額 40萬 元，利率 %，尚需還款 12年。月還款 額 3600 元。 家庭基本財(cái)務(wù)信息： 客 戶 現(xiàn) 狀 30 ? 張 先生 一家三口，詩書世家， 月收入 15000元 , 每月基本支出包括 : 食 4,000, 衣 400 ,住 500, 行 800, 教育 500, 保 險(xiǎn)費(fèi) 660, 休 閑交際雜 支 600, 夫妻 現(xiàn) 擁有 活期存款 15000元 ,定期存款 30000 (利率 4%), 股票基金 60000(10%報(bào) 酬率 ), 壽險(xiǎn)保單現(xiàn)值 48000元， 各 擁 有 保障型 壽險(xiǎn) 30萬。 ? 夫 婦 非常重 視 教育 , 兒子 在校成 績優(yōu)異。 ? 一家人 現(xiàn) 居住宅 為 8年前 購 入 , 市 價(jià) 80萬 , 目前 貸款余額 40萬 , 利率 %, 每月 償 付 3600元 , 還款 尚有 12年 。 客 戶 現(xiàn) 狀 31 客戶 理財(cái) 目標(biāo) 兒子出國碩士留學(xué) 退休養(yǎng)老頤養(yǎng)天年 改善居住計(jì)劃換屋 客 戶 現(xiàn) 狀 32 ? 計(jì)劃兒子 24歲時(shí) 出 國讀碩士 ,預(yù)計(jì)修業(yè) 三年 ， 需要 18萬 (每年 6萬 )。 ? 張 先生希望自己能在 60歲時(shí) , 與夫人 一起退休 , 預(yù)計(jì) 退休 后政府提供 約 收入 30%的退休俸 , 需進(jìn)行退休金儲(chǔ)蓄， 退休金 規(guī)劃 提 領(lǐng) 25年 , 提 領(lǐng) 期 間投資報(bào) 酬率 6%,能維持 6成的目前收入替代率 。 ? 雖 然目前居所 并無問題 , 但因孩子 漸長 , 張 先生希望享有更好的生活 品質(zhì) , 故有考 慮換 屋的
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