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【正文】 之 (Gee Yeh) 家庭理 財 八大重 點 3 內(nèi)容 ? 家庭 理 財八大 重 點 – 理財?shù)牡谝粋€重點 – 記帳 – 理財 的第二 個重點 不 投資就是浪費錢 – 理財 的第三 個重點 投 資 越早越好 – 理財 的第四 個重點 – 寧 可小 賺 不要 大賠 – 理財 的第五 個重點 定期定額 投資 對抗人性 – 理財 的第六 個重點 資產(chǎn)配置決定投資績效 – 理財 的第七 個重點 目標具體化 負債化 數(shù)字化 自動化 – 理財 的第八 個重點 第一順位老年退休 目標 ? 案例介紹 ? 結(jié)論 4 理 財 的第一 個 重 點 – 記帳 ? 非工 資 收入 大于 支出 –投資 固定收益 大于 支出 –記帳幫助 你了解 錢 花到哪 里 去了 收入 支出 ?工資 收入 ?非 工資 收入 (租金 ,利息 ,盈利 收入等 ) ?食 ,衣 ,住 ,行 ,育 ,樂 ,雜 項 資產(chǎn) 負債 股票 ,基金 ,房地產(chǎn) ,事業(yè)資產(chǎn)等 抵押貸款消費貸款 5 每年 1萬元用于還債與投資 1萬元用于償還借款 1萬元用于投資 幾年以后 還款本金 借款余額 資產(chǎn)余額 0 61,446 1 $3, $57, 10,000 2 $4, $53, 21,000 3 $4, $48, 33,100 4 $5, $43, 46,410 5 $5, $37, 61,051 6 $6, $31, 77,156 7 $6, $24, 94,872 8 $7, $17, 114,359 9 $8, $9, 135,795 10 $9, $ 159,374 負債與投資的迷思 假設(shè)貸款利率與投資報酬率均假設(shè)為 10% 6 ? 如果貸款利率 20% – 每消費 100元，連利息要償還 120元。1 葉勁之，臺灣國立政治大學風險管理與保險學系，獲金融碩士學位。 葉勁之先生著有： 《 財務(wù)規(guī)劃顧問的第一本書 》《 金控時代業(yè)務(wù)管理 》 《 CFP第二模塊考題精選 》《 買對保險九大招 》 等九本理財方面專著。 負債與投資的迷思 7 理 財 的第二 個 重 點 不 投資 就是浪費 錢(不要忽略小 錢 ) ? 每天省一包 香煙錢 (一天 20元 ), 30年 相當于一棟 房子 – 年 投資報酬 率 12% , 累積 30年的 金 額 相 當 於 2,096,978元 (未來 值 ), 相當于現(xiàn)值 646,538元 (年 通貨膨脹 率 4%) – 年 投資報酬 率 10% , 累積 30年的 金 額 相 當于 1,356,293元 (未來 值 ) ,相當于現(xiàn)值 418,170元 (年 通貨膨脹 率 4%) – 年 投資報酬 率 8% ,累積 30年的金額 相 當于 894,216元 (未來值 ),相 當于現(xiàn)值 275,703元 (年 通貨膨脹 率 4%) 如果不 投資 , 改放定存 : – 年定存利率 3% , 累積 30年的 金額相當于 349,642元 (未來 值 ), 相當于 現(xiàn) 值 107,801元 (年 通貨膨脹 率 4%), 本金合 計 216,000元 8 年限 隨時間的長短 一 塊錢購買 力的 變 化 $1美元 隨時間購買率的變化 $0 $.20 $.40 $.60 $.80 $ 0 5 10 15 20 25 3% 通貨膨脹率 4%通貨膨脹率 6% 通貨膨脹率 9 不同利率、不同期限的積累值比較 期間（年期） 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100 年利率 2% 4% 6% 9 8% 6 2 1 2 6 10% 5 6 5 2 13780.6 12% 6 5 2787.8 26891.9 83522.3 以 1元本金計算 10 理 財 的第三 個 重 點 – 投資 越早越好 (復 利的功效 ) B 投資 人 10 $4,000 $40,000 $105,700 假 設(shè)投資在股票市場 A 投資 人 10 $2,000 19802022 投資 年限 : 每年 投資 金 額 總投資金額 以 復利計算 到 1999年 結(jié) 果的 總值 $0 $50,000 $100,000 $150,000 $200,000 $250,000 $300,000 $20,000 $229,300 19902022 11 ? 200年前 1元美金的曼哈頓島現(xiàn)在是多少（假設(shè)條件：每年以 10%復利計算，提示 : 第 100年是 13,元）？ ? 100,000元 ? 1,000,000元 ? 10,000,000元 ? 100,000,000元 ? ….. 理財?shù)牡谌?個重點 投 資 越早越好 (復利 的功效 ) 12 ? 200年前 1元美金的曼哈頓島現(xiàn)在是多少（假設(shè)條件：每年以 10%復利計算，提示 : 第 100年是 13,）？ 189,905,277元美金 理財?shù)牡谌?個重點 投 資 越早越好 (復利 的功效 ) 13 理 財 的第四 個 重 點 – 寧 可小 賺 不要大 賠 年 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 A先生 30﹪ 50﹪ 30﹪ 30﹪ 40﹪ 30﹪ 50﹪ 40﹪ 20﹪ 30﹪ 100元 130元
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