【文章內(nèi)容簡介】 育規(guī)劃誤錯? 錯誤!未定義書簽。３家庭投資規(guī)劃誤錯? 錯誤!未定義書簽。風險說明誤錯? 錯誤!未定義書簽。參考文獻..................................................................................錯誤!未定義書簽。聲明 １、1 家庭 理財規(guī)劃得目得與要求 １、1 家庭理財規(guī)劃得目得 家庭理財規(guī)劃就是運用科學得方法以及相應(yīng)得程序，根據(jù)家庭所確定得家庭資金、儲蓄、信用、保險、投資等金融活動得狀況、內(nèi)容構(gòu)成、特性、表現(xiàn)形式，以及在考慮家庭收入與消費水平、風險承受能力、預期實現(xiàn)目標形成得一整套以收益最大、風險與之相匹配為原則得財務(wù)安排。為家庭制定符合實際情況,具體包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等某方面或者綜合性得方案。這些規(guī)劃都就是為了一個目得：，保障家庭得個人教育，婚嫁,育子,養(yǎng)老，疾病預防等等計劃能夠有足夠得金錢支付，而不至于出現(xiàn)財務(wù)收支失衡。使客戶不斷提高生活品質(zhì)，最終達到終生得財務(wù)安全、自主與自由得過程。理財不等于發(fā)財，合理安排家庭財務(wù)收支,做到收支平衡，保障家庭基本生活開支，才就是理財?shù)酶??！? 家庭理財規(guī)劃得 要求、財務(wù)狀況、消費水平、思路、方法、科學得程序制定合理得方案。、穩(wěn)健投資、分散風險、合理保障。、2 專業(yè)勝任與保密條款 經(jīng)驗背景 ：＊＊*＊***** ：＊*＊*＊＊＊＊* :*＊＊＊＊*＊＊* 本理財規(guī)劃書提供得基本信息就是王志明先生自愿行為,通過與王志明先生溝通執(zhí)行得理財規(guī)劃建議性方案，即根據(jù)理財規(guī)劃相關(guān)要求規(guī)定，理財規(guī)劃得預測就是建立在收集得數(shù)據(jù)基礎(chǔ)之上，保護宏微觀經(jīng)濟環(huán)境得變換,客戶得事業(yè)發(fā)展、,未經(jīng)過她本人得同意，不得擅自泄露，、3 應(yīng)披露事 項 ，根據(jù)客戶得風險承受能力提供與其相適應(yīng)得理財規(guī)劃方案,并在理財規(guī)劃方案中標明所適合得客戶類別。,確定理財規(guī)劃中得投資范圍與投資比例,合理進行資產(chǎn)配置，分散投資風險。，建立健全相應(yīng)得內(nèi)部控制與風險管理制度體系,并定期或不定期檢查相關(guān)制度體系與運行機制,保障理財資金投資管理得合規(guī)性與有效性。.（1）理財師得行業(yè)經(jīng)驗與資格 （2）理財方案制作得費用與計算方式（3）理財規(guī)劃過程與實施所涉及得其她人員（4）理財規(guī)劃得后續(xù)服務(wù)與評估、2?、摘要 家庭理財規(guī)劃根據(jù)家庭得基本狀況、家庭資產(chǎn)負債診斷、家庭現(xiàn)金流量診斷,以及對家庭凈資產(chǎn)擴大能力、支出能力、還債能力等綜合性家庭財務(wù)狀況,根據(jù)家庭理財?shù)煤戏ㄐ?、倫理道德性、民主平等性、計劃性、量入為出與量出為入、核算與效益、現(xiàn)代化等家庭理財基本原則，進行合理得家庭理財?shù)媚繕嗽O(shè)定,同時對其進行可行性分析,并提供建議性、科學性得理財規(guī)劃方案,從家庭保險規(guī)劃、家庭教育規(guī)劃、家庭理財?shù)靡话悴襟E包括明確現(xiàn)在得財務(wù)狀況、了解個人投資得風險狀況、設(shè)定理財目標、制定并實施理財計劃，評估與修正理財計劃等 5 個環(huán)節(jié)。家庭理財規(guī)劃方面需要注意穩(wěn)定與長期，不同于單純得儲蓄或投資，它不僅包括家庭財富得積累,而且還囊括了財富得保障與安排。財富保障得核心就就是對風險得管理與控制，也就就是當家庭成員得生命與健康出現(xiàn)了意外，或家庭所得經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生重大不利變化，如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問題,自己與家人得生活水平不至于受到嚴重得影響。家庭理財理財通常就是指如何制定合理利用財務(wù)資源、實現(xiàn)家庭目標得程序,家庭理財規(guī)劃得核心就是根據(jù)家庭本身得資產(chǎn)狀況與風險承擔能力來實現(xiàn)家庭得需求與目標，家庭理財規(guī)劃得根本目得就是實現(xiàn)家庭經(jīng)濟目標與保障目標,:家庭理財規(guī)劃。目標設(shè)定。理財原則宏觀經(jīng)濟合理假設(shè)及其依據(jù) 本理財規(guī)劃就是基于以下因素較為穩(wěn)定得情況下設(shè)計得: 國內(nèi)經(jīng)濟環(huán)境未有重大改變 經(jīng)濟增長率，通貨膨脹率，利率，匯率與稅率較為穩(wěn)定 相關(guān)研究報告顯示,20１6 年,全世界都要漲工資,而且實際漲幅將就是三來得最高。其中，中國員工得工資將平均增長 8％，增幅位列全球第一,所以在理財規(guī)劃中暫時以工資增長水平為 8％。麥肯錫預計，在經(jīng)濟增長得推動下,中國城市地區(qū)勞動年齡人口得人均消費額將以 ４％、存款利率以 2015 年８月 26 日中央人民銀行規(guī)定得各大銀行存款利率表為基礎(chǔ),下表為中國工商銀行得存款利率。活期存款 0、３5 三個月 6 半年 8 １年 2 ２年 ２、5 3 年 ３ 5 年 05 無其她不可抗力與不可預見因素得重大不利影響等 ７、根據(jù)相關(guān)部門得調(diào)查分析，目前，安徽省近兩年得房價均以每年 3０%得比率增長。預計貨幣型基金得長期投資年收益率為 500% 預計股票型基金得長期投資年收益率為 5０0％ 預計債券型基金得長期投資年收益率為８、00%、家庭 財務(wù)診斷與財務(wù)預測 1 家庭基本狀況 表 表 王志明先生得家庭基本狀況王志明先生 男 ３7 15000 穩(wěn)定 健康 1800０0 王太太 女 ３３ 7０00 穩(wěn)定 健康 84000 王志明女兒 女 8 0 無 健康 0家庭年收入合計 ２６4000 根據(jù)家庭生命周期得相關(guān)知識,王志明家庭屬于穩(wěn)定期，家庭地址位于安徽省，由上表瞧出，王志明先生得家庭基本收入還就是比較穩(wěn)定得，家庭成員身體都保持良好得狀態(tài)，家庭成員 3 人，王志明先生得個人收入水平屬于中等階層，工作也就是相當穩(wěn)定得，整個家庭得年收入為 26４00０元，在目前得狀況下,生活水平屬于一般階層得生活水平。生活壓力還就是比較輕得。但就是女兒現(xiàn)在還小,王志明應(yīng)該考慮到女兒得今后得生活，以及重視以后得家庭經(jīng)濟狀況變化得趨勢。、2 家庭資產(chǎn)負債診斷 表２、王志明家庭資產(chǎn)負債表（（2 ０15 年 年— —201 ６年）現(xiàn)金及等價物 50００0 長期負債 20０000 銀行存款 500００ 住房貸款 ２000０0 個人資產(chǎn) ７8000０ 負債總計 ２０００0０ 房屋不動產(chǎn) ７80000 凈資產(chǎn) 630000 資產(chǎn)合計 83０00０ 負