【文章內(nèi)容簡介】 育規(guī)劃誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽。３家庭投資規(guī)劃誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽。風(fēng)險(xiǎn)說明誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽。參考文獻(xiàn)..................................................................................錯(cuò)誤!未定義書簽。聲明 １、1 家庭 理財(cái)規(guī)劃得目得與要求 １、1 家庭理財(cái)規(guī)劃得目得 家庭理財(cái)規(guī)劃就是運(yùn)用科學(xué)得方法以及相應(yīng)得程序，根據(jù)家庭所確定得家庭資金、儲蓄、信用、保險(xiǎn)、投資等金融活動得狀況、內(nèi)容構(gòu)成、特性、表現(xiàn)形式，以及在考慮家庭收入與消費(fèi)水平、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、預(yù)期實(shí)現(xiàn)目標(biāo)形成得一整套以收益最大、風(fēng)險(xiǎn)與之相匹配為原則得財(cái)務(wù)安排。為家庭制定符合實(shí)際情況,具體包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等某方面或者綜合性得方案。這些規(guī)劃都就是為了一個(gè)目得：，保障家庭得個(gè)人教育，婚嫁,育子,養(yǎng)老，疾病預(yù)防等等計(jì)劃能夠有足夠得金錢支付，而不至于出現(xiàn)財(cái)務(wù)收支失衡。使客戶不斷提高生活品質(zhì)，最終達(dá)到終生得財(cái)務(wù)安全、自主與自由得過程。理財(cái)不等于發(fā)財(cái)，合理安排家庭財(cái)務(wù)收支,做到收支平衡，保障家庭基本生活開支，才就是理財(cái)?shù)酶??！? 家庭理財(cái)規(guī)劃得 要求、財(cái)務(wù)狀況、消費(fèi)水平、思路、方法、科學(xué)得程序制定合理得方案。、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。、2 專業(yè)勝任與保密條款 經(jīng)驗(yàn)背景 ：＊＊*＊***** ：＊*＊*＊＊＊＊* :*＊＊＊＊*＊＊* 本理財(cái)規(guī)劃書提供得基本信息就是王志明先生自愿行為,通過與王志明先生溝通執(zhí)行得理財(cái)規(guī)劃建議性方案，即根據(jù)理財(cái)規(guī)劃相關(guān)要求規(guī)定，理財(cái)規(guī)劃得預(yù)測就是建立在收集得數(shù)據(jù)基礎(chǔ)之上，保護(hù)宏微觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境得變換,客戶得事業(yè)發(fā)展、,未經(jīng)過她本人得同意，不得擅自泄露，、3 應(yīng)披露事 項(xiàng) ，根據(jù)客戶得風(fēng)險(xiǎn)承受能力提供與其相適應(yīng)得理財(cái)規(guī)劃方案,并在理財(cái)規(guī)劃方案中標(biāo)明所適合得客戶類別。,確定理財(cái)規(guī)劃中得投資范圍與投資比例,合理進(jìn)行資產(chǎn)配置，分散投資風(fēng)險(xiǎn)。，建立健全相應(yīng)得內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系,并定期或不定期檢查相關(guān)制度體系與運(yùn)行機(jī)制,保障理財(cái)資金投資管理得合規(guī)性與有效性。.（1）理財(cái)師得行業(yè)經(jīng)驗(yàn)與資格 （2）理財(cái)方案制作得費(fèi)用與計(jì)算方式（3）理財(cái)規(guī)劃過程與實(shí)施所涉及得其她人員（4）理財(cái)規(guī)劃得后續(xù)服務(wù)與評估、2?、摘要 家庭理財(cái)規(guī)劃根據(jù)家庭得基本狀況、家庭資產(chǎn)負(fù)債診斷、家庭現(xiàn)金流量診斷,以及對家庭凈資產(chǎn)擴(kuò)大能力、支出能力、還債能力等綜合性家庭財(cái)務(wù)狀況,根據(jù)家庭理財(cái)?shù)煤戏ㄐ?、倫理道德性、民主平等性、?jì)劃性、量入為出與量出為入、核算與效益、現(xiàn)代化等家庭理財(cái)基本原則，進(jìn)行合理得家庭理財(cái)?shù)媚繕?biāo)設(shè)定,同時(shí)對其進(jìn)行可行性分析,并提供建議性、科學(xué)性得理財(cái)規(guī)劃方案,從家庭保險(xiǎn)規(guī)劃、家庭教育規(guī)劃、家庭理財(cái)?shù)靡话悴襟E包括明確現(xiàn)在得財(cái)務(wù)狀況、了解個(gè)人投資得風(fēng)險(xiǎn)狀況、設(shè)定理財(cái)目標(biāo)、制定并實(shí)施理財(cái)計(jì)劃，評估與修正理財(cái)計(jì)劃等 5 個(gè)環(huán)節(jié)。家庭理財(cái)規(guī)劃方面需要注意穩(wěn)定與長期，不同于單純得儲蓄或投資，它不僅包括家庭財(cái)富得積累,而且還囊括了財(cái)富得保障與安排。財(cái)富保障得核心就就是對風(fēng)險(xiǎn)得管理與控制，也就就是當(dāng)家庭成員得生命與健康出現(xiàn)了意外，或家庭所得經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生重大不利變化，如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問題,自己與家人得生活水平不至于受到嚴(yán)重得影響。家庭理財(cái)理財(cái)通常就是指如何制定合理利用財(cái)務(wù)資源、實(shí)現(xiàn)家庭目標(biāo)得程序,家庭理財(cái)規(guī)劃得核心就是根據(jù)家庭本身得資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力來實(shí)現(xiàn)家庭得需求與目標(biāo)，家庭理財(cái)規(guī)劃得根本目得就是實(shí)現(xiàn)家庭經(jīng)濟(jì)目標(biāo)與保障目標(biāo),:家庭理財(cái)規(guī)劃。目標(biāo)設(shè)定。理財(cái)原則宏觀經(jīng)濟(jì)合理假設(shè)及其依據(jù) 本理財(cái)規(guī)劃就是基于以下因素較為穩(wěn)定得情況下設(shè)計(jì)得: 國內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境未有重大改變 經(jīng)濟(jì)增長率，通貨膨脹率，利率，匯率與稅率較為穩(wěn)定 相關(guān)研究報(bào)告顯示,20１6 年,全世界都要漲工資,而且實(shí)際漲幅將就是三來得最高。其中，中國員工得工資將平均增長 8％，增幅位列全球第一,所以在理財(cái)規(guī)劃中暫時(shí)以工資增長水平為 8％。麥肯錫預(yù)計(jì)，在經(jīng)濟(jì)增長得推動下,中國城市地區(qū)勞動年齡人口得人均消費(fèi)額將以 ４％、存款利率以 2015 年８月 26 日中央人民銀行規(guī)定得各大銀行存款利率表為基礎(chǔ),下表為中國工商銀行得存款利率。活期存款 0、３5 三個(gè)月 6 半年 8 １年 2 ２年 ２、5 3 年 ３ 5 年 05 無其她不可抗力與不可預(yù)見因素得重大不利影響等 ７、根據(jù)相關(guān)部門得調(diào)查分析，目前，安徽省近兩年得房價(jià)均以每年 3０%得比率增長。預(yù)計(jì)貨幣型基金得長期投資年收益率為 500% 預(yù)計(jì)股票型基金得長期投資年收益率為 5０0％ 預(yù)計(jì)債券型基金得長期投資年收益率為８、00%、家庭 財(cái)務(wù)診斷與財(cái)務(wù)預(yù)測 1 家庭基本狀況 表 表 王志明先生得家庭基本狀況王志明先生 男 ３7 15000 穩(wěn)定 健康 1800０0 王太太 女 ３３ 7０00 穩(wěn)定 健康 84000 王志明女兒 女 8 0 無 健康 0家庭年收入合計(jì) ２６4000 根據(jù)家庭生命周期得相關(guān)知識,王志明家庭屬于穩(wěn)定期，家庭地址位于安徽省，由上表瞧出，王志明先生得家庭基本收入還就是比較穩(wěn)定得，家庭成員身體都保持良好得狀態(tài)，家庭成員 3 人，王志明先生得個(gè)人收入水平屬于中等階層，工作也就是相當(dāng)穩(wěn)定得，整個(gè)家庭得年收入為 26４00０元，在目前得狀況下,生活水平屬于一般階層得生活水平。生活壓力還就是比較輕得。但就是女兒現(xiàn)在還小,王志明應(yīng)該考慮到女兒得今后得生活，以及重視以后得家庭經(jīng)濟(jì)狀況變化得趨勢。、2 家庭資產(chǎn)負(fù)債診斷 表２、王志明家庭資產(chǎn)負(fù)債表（（2 ０15 年 年— —201 ６年）現(xiàn)金及等價(jià)物 50００0 長期負(fù)債 20０000 銀行存款 500００ 住房貸款 ２000０0 個(gè)人資產(chǎn) ７8000０ 負(fù)債總計(jì) ２０００0０ 房屋不動產(chǎn) ７80000 凈資產(chǎn) 630000 資產(chǎn)合計(jì) 83０00０ 負(fù)