家庭理財規(guī)劃書(編輯修改稿)
2025-01-16 22:14 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 商業(yè)養(yǎng)老保險投資，對實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老計劃不利。（三） 家庭保險需求分析 方先生、方太太和女兒都參加了社會保險，由于社會醫(yī)療保險定位于提供基本的醫(yī)療保障，即使參加了基本醫(yī)療保險，如果因病住院治療或罹患重大疾病，超出的治療費(fèi)用需要通過補(bǔ)充醫(yī)療保險或商業(yè)醫(yī)療保險途徑予以解決。 同時，對于有貸款的家庭來說，壽險保障也是必須的，以免由于一方發(fā)生不測而帶來的家庭經(jīng)濟(jì)壓力。而方先生僅有一份20年期定期壽險及意外險，方太太則除了社保無其他任何商業(yè)保險，對突發(fā)事件的風(fēng)險抵抗力較小，方先生作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱應(yīng)該增加保額，同時為方太太投保一份商業(yè)壽險?！?女兒昭昭僅有社保和杭州市少兒住院醫(yī)療互助基金，應(yīng)該為女兒再投保一份商業(yè)醫(yī)療保險或者意外險。 方先生和方太太都無養(yǎng)老商業(yè)保險，為了保障退休后的生活，可以選擇投保一份養(yǎng)老保險，如分紅型養(yǎng)老保險，且越早投保越便宜，還可以在一定程度上對抗通貨膨脹。（四） 家庭風(fēng)險特征分析（1）風(fēng)險承受能力風(fēng)險承受能力評估表分?jǐn)?shù)10分8分6分4分2分得分就業(yè)狀況公職人員工薪階層傭金收入者自營事業(yè)者失業(yè)者10家庭負(fù)擔(dān)未婚雙薪無子女自用住宅雙薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)三代6置業(yè)狀況投資不動產(chǎn)無房貸房貸﹤50%房貸﹥50%無自用住宅8投資經(jīng)驗10年以上610年25年1年以內(nèi)無6投資知識有專業(yè)證照財經(jīng)類專業(yè)自修有心得懂一些一片空白4合計 34算法：（1）表內(nèi)因素共50分（2） 年齡因素：總分50分，25歲以下者50分，每多一歲少1分，75歲以上者0分。根據(jù)上述情況，方先生得分合計71分，可承受中高風(fēng)險。（2）風(fēng)險承受態(tài)度風(fēng)險承受態(tài)度評估表分?jǐn)?shù)10分8分6分4分2分得分首要考慮因素賺短差價長期利得年現(xiàn)金收益抗通脹保值保本保息8過去投資績效只賺不賠賺多賠少損益兩平賺少賠多只賠不賺8賠錢心理狀態(tài)學(xué)習(xí)經(jīng)驗照常過日子影響情緒小影響情緒大難以成眠8當(dāng)前主要投資期貨股票房地產(chǎn)債券存款6未來回避投資市場無期貨股票房地產(chǎn)債券8合計 38算法：（1）表內(nèi)因素共50分 （2）對本金損失的容忍程度，可承受虧損的百分比（以一年的時間為基準(zhǔn)），總分50分，不能容忍任何損失為0，每增加一個百分點(diǎn)加2分，可容忍25%以上損失者為滿分50分。根據(jù)上述情況，方先生得分合計68分，屬于中高風(fēng)險承受態(tài)度。（3） 風(fēng)險矩陣風(fēng)險矩陣風(fēng)險矩陣風(fēng)險能力低能力中低能力中能力中高能力高能力風(fēng)險態(tài)度工具0—19分2039分40—59分60—79分80—100分低態(tài)度貨幣70%50%40%20%0%019分債券20%40%40%50%50% 股票10%10%20%30%50% 預(yù)期報酬率%%%%% 標(biāo)準(zhǔn)差%%%%%中低態(tài)度貨幣50%40%20%0%0%2039分債券40%40%50%50%40% 股票10%20%30%50%60% 預(yù)期報酬率%%%%% 標(biāo)準(zhǔn)差%%%%%中態(tài)度貨幣40%20%0%0%0%4059分債券40%50%50%40%30% 股票20%30%50%60%70% 預(yù)期報酬率%%%%% 標(biāo)準(zhǔn)差%%%%%中高態(tài)度貨幣20%0%0%0%0%6079分債券30%50%40%30%20% 股票50%50%60%70%80% 預(yù)期報酬率%%%%% 標(biāo)準(zhǔn)差%%%%%高態(tài)度貨幣0%0%0%0%0%80100分債券50%40%30%20%10% 股票50%60%70%80%90% 預(yù)期報酬率%%%%% 標(biāo)準(zhǔn)差%%%%%方先生的風(fēng)險承受能力71分，風(fēng)險承受態(tài)度68分，對照風(fēng)險矩陣表，可建議投資債券30%、股票70%的投資組合，%，%。（五） 壓力測試及敏感度分析一、理財目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)受投資報酬率的影響最大，因此敏感性最高，如投資報酬率提高，則能夠提前實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)基金的目標(biāo) 二、理財目標(biāo)也受到通貨膨脹率的影響，通貨膨脹率提高了，實(shí)質(zhì)報酬率則降低，理財目標(biāo)將無法如期實(shí)現(xiàn)。三、其他因素如房貸利率的調(diào)整、匯率的變動等等也會對理財目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和財富的積累產(chǎn)生影響。因此要特別關(guān)注上述因素的變化，以便對理財目標(biāo)做出適時的調(diào)整。五、家庭財務(wù)規(guī)劃總體設(shè)計（一）、資金需求分析理財目標(biāo)優(yōu)先順序幾年后開始持續(xù)時間需求現(xiàn)值總和為方太太和女兒配置商業(yè)保險101
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