家庭理財規(guī)劃書(參考版)
2025-01-16 22:14本頁面
【正文】 同時，也希望越來越多的家庭能夠重視起理財來，理財，讓生活更美好。因此，方先生選擇做一個好的理財規(guī)劃是絕對正確的。然而，通過以上針對方先生家做的理財規(guī)劃可以看出，理財，對于家庭來說是很重要的，常言道：“吃不窮，穿不窮，盤算不好一世窮”，這說的就是持家理財?shù)闹匾?。但實際結(jié)果可能會與我們的估計有出入，我們不對未來的業(yè)績做任何保證十三、結(jié)束語如果您認為其中某些內(nèi)容不能正確地反映您的現(xiàn)實狀況或目標，請您在進行下一步驟前提醒我們。對于任何第三方因為使用本理財規(guī)劃方案的部分或全部內(nèi)容而引起的損失不承擔任何責任。十二、（4）5%的活期及信用卡：為了應(yīng)付日常開支和緊急需要，留一小部分活期存款，建議方先生辦理一張信用卡，可以保障必要流動資產(chǎn)，安全方便，還可以享受免息期。方先生的基金投資組合是以債券基金為主，穩(wěn)定性較好，但收益率不高，建議方先生調(diào)整基金組合的結(jié)構(gòu)，將股票基金、債券基金和貨幣基金的比例調(diào)整為3：2：1，還可以為籌集女兒的高等教育金投資一些教育基金。（三）資產(chǎn)配置及相關(guān)投資建議（1）40%的股票投資：基于方先生的風險承受能力和風險承受態(tài)度，方先生都可以承受中高風險，方先生可以選擇一些行業(yè)前景較好，處于行業(yè)龍頭地位，業(yè)績較好的藍籌股，長期持有，增加資產(chǎn)的收益率。相比股票而言，一些稍微保守點的投資者可以選擇投資基金。基金投資。股票的優(yōu)點在于流動性高,投資回報率高、可以抵御通貨膨脹。理論上而言，股票購買的是發(fā)行股票企業(yè)的預(yù)期收益，因此，股票收益應(yīng)該主要來自于股息收入。品種包括國債、金融債券、企業(yè)債券等。債券最大的優(yōu)勢就在于安全性好,收益比銀行存款高,并且流動性強。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。保險產(chǎn)品主要包含儲蓄型的保險產(chǎn)品(傳統(tǒng)非分紅產(chǎn)品)、分紅類保險產(chǎn)品、投資連結(jié)產(chǎn)品。但是在嚴重通貨膨脹的情況下，利息根本就不足以補償在通漲中的損失保險投資。最大優(yōu)勢在于流動性好,且風險很低。對普通百姓來講，儲蓄是最基本的投資理財方式。 方先生家的金融投資產(chǎn)品主要是基金，其中債券基金50%，股票基金25%，貨幣基金25%，穩(wěn)定性和流動性較好，但收益率不高，建議降低貨幣基金的比率，增加股票基金的比率，提高基金整體的收益率。方先生可以每個月投入9283元退休儲蓄PMT(,20*12,1558900)=方先生和方太太沒有任何的養(yǎng)老保險，方先生可以為自己和太太再配置一些分紅型的養(yǎng)老保險。商品房現(xiàn)市值保守估計200萬元，按照4%的通貨膨脹率，2015年底，方先生以208萬元出售，首付70%經(jīng)濟適用房款56萬，余款24萬元，%，并每月公積金沖還貸款，歸還朋友借款20萬元，.八、退休養(yǎng)老計劃方先生和方太太還有20年退休，方先生計劃在退休前，籌得夫妻兩人的養(yǎng)老金150萬元。所以方先生需要首付56萬元的首付款，且到2015年底，方先生需要償還朋友借款20萬元，并且還有未還，債務(wù)壓力巨大?？紤]到5%的學(xué)費成長率和8%的投資報酬率的情況下，您可現(xiàn)在就按照8%的年化目標收益率以基金定投的方式進行投資，以確保在未來10年中學(xué)費合理上漲的前提下，仍然能保證孩子順利完成大學(xué)學(xué)業(yè)。一旦一方出現(xiàn)意外家庭財務(wù)就可能陷入危機，因此必須考慮增加壽險和意外險的保額。（二）家庭保險規(guī)劃 家庭理財中，保險能夠抵御家庭主要收入來源突然中斷而對家庭財務(wù)帶來的不良影響。六、家庭保障計劃（一）緊急預(yù)備金緊急預(yù)備金是為了滿足家庭對資產(chǎn)的流動性需求，一般應(yīng)準備36個月的家庭固定開支，考慮到有女兒上學(xué)、房屋還貸以及贍養(yǎng)老人等因素，建議方先生準備27200元左右的流動資產(chǎn)作為緊急預(yù)備金，然而方先生家實際有5萬元的現(xiàn)金及活存以及10萬元的貨幣基金，流動資產(chǎn)過多，造成了一定程度的資產(chǎn)閑置，建議拿出4萬元的現(xiàn)金及活存，8萬元的貨幣基金投資到更高收益的產(chǎn)品上，提高家庭資產(chǎn)的總體收益率。因此要特別關(guān)注上述因素的變化，以便對理財目標做出適時的調(diào)整。三、其他因素如房貸利率的調(diào)整、匯率的變動等等也會對理財目標的實現(xiàn)和財富的積累產(chǎn)生影響。（3） 風險矩陣風險矩陣風險矩陣風險能力低能力中低能力中能力中高能力高能力風險態(tài)度工具0—19分2039分40—59分60—79分80—100分低態(tài)度貨幣70%50%40%20%0%019分債券20%40%40%50%50% 股票10%10%20%30%50% 預(yù)期報酬率%%%%% 標準差%%%%%中低態(tài)度貨幣50%40%20%0%0%2039分債券40%40%50%50%40% 股票10%20%30%50%60% 預(yù)期報酬率%%%%% 標準差%%%%%中態(tài)度貨幣40%20%0%0%0%4059分債券40%50%50%40%30% 股票20%30%50%60%70% 預(yù)期報酬率%%%%% 標準差%%%%%中高態(tài)度貨幣20%0%0%0%0%60
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