家庭理財規(guī)劃書-文庫吧資料
2025-01-16 22:14本頁面
【正文】 79分債券30%50%40%30%20% 股票50%50%60%70%80% 預(yù)期報酬率%%%%% 標(biāo)準(zhǔn)差%%%%%高態(tài)度貨幣0%0%0%0%0%80100分債券50%40%30%20%10% 股票50%60%70%80%90% 預(yù)期報酬率%%%%% 標(biāo)準(zhǔn)差%%%%%方先生的風(fēng)險承受能力71分，風(fēng)險承受態(tài)度68分，對照風(fēng)險矩陣表，可建議投資債券30%、股票70%的投資組合，%，%。（2）風(fēng)險承受態(tài)度風(fēng)險承受態(tài)度評估表分?jǐn)?shù)10分8分6分4分2分得分首要考慮因素賺短差價長期利得年現(xiàn)金收益抗通脹保值保本保息8過去投資績效只賺不賠賺多賠少損益兩平賺少賠多只賠不賺8賠錢心理狀態(tài)學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)照常過日子影響情緒小影響情緒大難以成眠8當(dāng)前主要投資期貨股票房地產(chǎn)債券存款6未來回避投資市場無期貨股票房地產(chǎn)債券8合計 38算法：（1）表內(nèi)因素共50分 （2）對本金損失的容忍程度，可承受虧損的百分比（以一年的時間為基準(zhǔn)），總分50分，不能容忍任何損失為0，每增加一個百分點(diǎn)加2分，可容忍25%以上損失者為滿分50分。（四） 家庭風(fēng)險特征分析（1）風(fēng)險承受能力風(fēng)險承受能力評估表分?jǐn)?shù)10分8分6分4分2分得分就業(yè)狀況公職人員工薪階層傭金收入者自營事業(yè)者失業(yè)者10家庭負(fù)擔(dān)未婚雙薪無子女自用住宅雙薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)三代6置業(yè)狀況投資不動產(chǎn)無房貸房貸﹤50%房貸﹥50%無自用住宅8投資經(jīng)驗(yàn)10年以上610年25年1年以內(nèi)無6投資知識有專業(yè)證照財經(jīng)類專業(yè)自修有心得懂一些一片空白4合計 34算法：（1）表內(nèi)因素共50分（2） 年齡因素：總分50分，25歲以下者50分，每多一歲少1分，75歲以上者0分?！?女兒昭昭僅有社保和杭州市少兒住院醫(yī)療互助基金，應(yīng)該為女兒再投保一份商業(yè)醫(yī)療保險或者意外險。 同時，對于有貸款的家庭來說，壽險保障也是必須的，以免由于一方發(fā)生不測而帶來的家庭經(jīng)濟(jì)壓力。（4） 無任何商業(yè)養(yǎng)老保險投資，對實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老計劃不利。家庭財務(wù)比率合計家庭財務(wù)比率數(shù)值 定義合理范圍流動比率分母為0，無法計算流動資產(chǎn)/流動負(fù)債2到10負(fù)債比率%總負(fù)債/總資產(chǎn)20%60%凈資產(chǎn)投資率投資性資產(chǎn)/凈資產(chǎn)大于50%緊急預(yù)備金倍數(shù)流動資產(chǎn)/月支出3到6個月支出比率%總支出/總收入合適消費(fèi)率%消費(fèi)支出/總收入邊際消費(fèi)率30%60%財務(wù)負(fù)擔(dān)率%年本息支出/年收入20%40%債務(wù)償還率%月還貸額/總收入經(jīng)驗(yàn)數(shù)值50%凈儲蓄率%凈儲蓄/總收入2060%自由儲蓄率%自由儲蓄/總收入1040%平均投資報酬率%年理財收入/生息資產(chǎn)3%10%凈值成長率%凈儲蓄/(凈值凈儲蓄)5%20%財務(wù)自由度%年理財收入/年支出20%100%方先生家庭的收支和資產(chǎn)負(fù)債情況，主要有以下問題：（1） 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不是很合理，投資性資產(chǎn)雖然所占比率較大，但主要是因?yàn)橥顿Y性房地產(chǎn)占了絕大部分，金融理財產(chǎn)品的投資不多且全部以基金為主，收益率不高（2） 流動資產(chǎn)比例過大，方先生家沒有流動負(fù)債，為了應(yīng)付家庭日常支出和不時之需，流動資產(chǎn)的比率過大，造成資產(chǎn)閑置現(xiàn)象。（15）財務(wù)自由度財務(wù)自由度=年理財收入/年支出%=44400/該指標(biāo)反映家庭在財務(wù)方面的自由程度，是檢測家庭理財成效的最好指標(biāo)，因?yàn)楦哔Y產(chǎn)不一定實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由，家庭財務(wù)狀況也不一定健康；而當(dāng)財務(wù)自由度大于1，則實(shí)現(xiàn)了富現(xiàn)金流，家庭的理財效果優(yōu)良，通過積累的家庭財產(chǎn)產(chǎn)生的理財收益，完全能滿足年支出的需求。（14）凈值成長率凈值成長率=凈儲蓄/（凈值凈儲蓄）%=（）該項(xiàng)指標(biāo)用來衡量家庭凈值的成長程度，合理范圍為5%20%。（12）自由儲蓄率自由儲蓄率=自由儲蓄/總收入%=自由儲蓄率是在完成了養(yǎng)老、教育、購房、買車等剛性資金強(qiáng)制規(guī)劃后，在日常消費(fèi)之余還有閑錢進(jìn)行自由儲蓄，反映了客戶的超額儲蓄能力，其合理范圍為10%40%，方先生家處于家庭成長期，%，處于合理范圍，家庭的收入中可自由支配的結(jié)余一般，超額儲蓄能力并不算強(qiáng)。%，處于合理范圍，不會因債務(wù)影響家庭正常生活。其合理范圍為20%40%，%處于合理范圍，家庭償債能力較強(qiáng)，財務(wù)負(fù)擔(dān)無壓力，財務(wù)狀況良好，不容易發(fā)生債務(wù)危機(jī)。（8）消費(fèi)率 消費(fèi)率=消費(fèi)支出/總收入% =28800/249400該項(xiàng)指標(biāo)反映的是家庭消費(fèi)性支出占總收入的情況，合理的邊際消費(fèi)率為30%60%，%，指數(shù)過低，家庭消費(fèi)性支出較少，存在流動性過剩的情況。（7）支出比率支出比率=總支出/總收入%=該項(xiàng)指標(biāo)反映了家庭的收支狀況。該比例在3－6之
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