程建國家庭理財規(guī)劃書-文庫吧資料
2025-05-18 22:02本頁面
【正文】 10％的投資報酬率，并且放棄換新車的打算，客戶初時資產(chǎn)需要達到 690000元，而客戶現(xiàn)有資產(chǎn)僅為 324000，缺口為 366000。 如果程太太被公司解聘 收入 養(yǎng)老金 住房、醫(yī)療、失業(yè) 生活支出 學費支出 購屋 購車 出租收入 凈現(xiàn)金流量 期末資產(chǎn) 324000 324000 84552 (6764) (12683) (61800) (15876) (29796) (42367) 354596 87934 (7035) (13190) (63654) (16669) (29796) (42410) 392040 91451 (7316) (13718) (65564) (17503) (29796) (42445) 437881 95110 (7609) (14266) (67531) (18378) (29796) (156909) (199380) 337110 98914 (7913) (14837) (69556) (19297) (29796) (42486) 370540 …………………………………………………………………………………… (154505) 2022 (152505) 521222 (159140) 2022 (157140) 481460 (163914) 2022 (161914) 427968 (168832) 2022 (166832) 357514 (173897) 2022 (171897) 266128 (179114) 2022 (177114) 148945 (184487) 2022 (182487) (0) CFj 每期流 量 Nj該流量次數(shù) 計算 23% % 用我心中的筆，刻劃人生 由上表觀察可知，如果妻子失業(yè)，投資報酬率需要達到 ％才能實現(xiàn)所有的目標。 此外，我們?nèi)钥紤]到最壞的打算，即如果客戶 30％的股票型基金完全虧損，假若 70％的資產(chǎn)可保持 8％的投報率，仍可派生 45萬元，完全可以實現(xiàn)孩子的出國留學目標，當然，這類情況也不可能出現(xiàn)，即使出現(xiàn)，在接下來的 10年中， 30％股票基金損失仍將翻盤！ 投資組合建議 用我心中的筆，刻劃人生 可以預(yù)見，由于家庭期初資產(chǎn)充足，家庭收入高（每月家庭收入 15500稅前 )，生活支出 5000，僅占收入的 ％，其余資產(chǎn)完全可以通過財務(wù)杠桿來實現(xiàn)超額收益，故該家庭的資產(chǎn)流量并不需要我們過多的擔心，反而由于夫妻雙方的收入均等，任何一方的失業(yè)或喪失勞動力，都會對家庭造成巨大的影響。 需要多少的投資回報率？ 用我心中的筆，刻劃人生 如果報酬率達不到 6． 79％， 一定要在 60歲退休呢？ 用我心中的筆，刻劃人生 要準備 30萬元的退休金，即使把現(xiàn)有的所有資產(chǎn)（ ），用于退休金，亦不足以滿足。 1，小結(jié) 用我心中的筆，刻劃人生 從其一生的現(xiàn)金流量來看，假設(shè)情況不變化，孩子的出國留學及退休目標都不可能實現(xiàn)。 另外，由于學費的增長，程先生的孩子在讀碩的第二年，如果無投資，現(xiàn)金流會出現(xiàn)負值，也就是說，該項理財目標無法實現(xiàn)，缺口為 33585元。 用我心中的筆，刻劃人生 相關(guān)假設(shè) ? 貸款利率 6%，通貨膨脹率 3%,學費成長率 5%,房貸利率 7%，車價零成長，換車時殘值率為 10%。夫妻皆在 80 歲終 老。 用我心中的筆，刻劃人生 理財目標 1. 兒子在國內(nèi)念大學，在國外讀兩年碩士，年支出現(xiàn)值大學 20,000 元，留學 200,000 元。 家庭投資的股票型基金和股票都是高風險資產(chǎn)，而且長期定期存款占比過大，限制了流動性 。 儲蓄存款 ３萬元 股票 （現(xiàn)值，成本價 為 3萬元） 汽車 一部，市值 7萬元 個人信用貸款 ，每月還款 5000元， 12個月還清 用我心中的筆，刻劃人生 客戶基本信息 ? 程太太資產(chǎn)情況 自有房子一棟（ 4年前以總價 65萬元、 20年按揭購買），
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