程建國家庭理財規(guī)劃書-wenkub
2023-05-27 22:02:37 本頁面
【正文】 itle 理財目標(biāo)能否達(dá)成？ 年齡 凈現(xiàn)金流量 期末資產(chǎn) 43 276000 276000 44 26582 302582 45 29297 331878 46 32130 364008 47 (121821) 242187 48 38174 280361 49 34856 315217 50 37890 353107 51 41054 394161 52 44353 438514 53 (245410) 193104 54 (226689) (33585) 購車年 出國留學(xué)年 用我心中的筆，刻劃人生 目標(biāo)一 從上表可以看出，程先生對于三年后一次性買車的自用性資產(chǎn)購買，是絕對可以實現(xiàn)的。 2. 程家夫婦均期望 60 歲退休，退休生活費為每月現(xiàn)值 5,000 元。 ? 支出情況 家庭月生活費 5000元，學(xué)雜費 1200元（不含貸款） 用我心中的筆，刻劃人生 家庭資產(chǎn)負(fù)債表 資產(chǎn)項 目 成本 市價 負(fù)債項 目 金 額 凈 值 項 目 成本 市價現(xiàn) 金 信用卡 負(fù)債 5 . 5 5 . 5 5 . 5活存 4 4 信用卡每月 還 款 0 4 4流 動 性 資產(chǎn) 4 4 消 費 性 負(fù)債 5 . 5 流 動凈 值 1 . 5 1 . 5定存 12 12股票 3 5 . 6 3 5 . 6基金 3 . 7 6 3 . 7 6債權(quán) 0 0 0投 資 用房 產(chǎn) 65 80 投 資 用房 貸 5 8 . 1 1 6 . 8 9 2 1 . 8 9終 身 壽險 0 0 0養(yǎng) 老 壽險 0 0 0投 資 型保 單 0 0 0投 資 性 資產(chǎn) 8 3 . 7 1 0 3 . 6 投 資 性 負(fù)債 5 8 . 1 1 投 資凈 值 2 5 . 5 9 4 5 . 4 9自用汽 車 7 7 7 7自用房 產(chǎn) 78 100 自用房 貸 2 3 . 5 5 4 . 5 7 6 . 5自用性 資產(chǎn) 85 107 自用性 負(fù)債 2 3 . 5 自用 凈 值 6 1 . 5 8 3 . 5總資 產(chǎn) 1 7 2 . 7 2 1 4 . 6 總負(fù)債 8 7 . 1 1 總凈 值 8 5 . 5 9 1 2 7 . 5用我心中的筆，刻劃人生 現(xiàn)金流量表 項目 金額 項目 金額 一、生活現(xiàn)金流量 三、借貸現(xiàn)金流量 稅前工作收入 15, 借入本金 0 稅后工作收入 13, 利息支出 0 生活支出 6, 還款本金 7, 生活現(xiàn)金流量 6, 借貸現(xiàn)金流量 7, 二、投資現(xiàn)金流量 投資收益 2, 投資現(xiàn)金流量 2, 現(xiàn)金增減 2, 用我心中的筆，刻劃人生 風(fēng)險態(tài)度評分表 忍受虧損 % 10分 8分 6分 4分 2分 客戶得分 10 不能容忍任何損失 0分，每增加 1%加 2分，可容忍 25％得 50分 10 首要考慮 賺短現(xiàn) 差價 長期利得 年現(xiàn)金收 益 抗通膨保 值 保本保 息 8 認(rèn)賠動作 預(yù)設(shè)停 損點 事后停損 部分認(rèn)賠 持有待回 升 加碼攤 平 8 賠錢心理 學(xué)習(xí)經(jīng) 驗 照常過日 子 影響情緒 小 影響情緒 大 難以成 眠 10 最重要特性 獲利性 收益兼成長 收益性 流動性 安全性 8 避免工具 無 期貨 股票 外匯 不動產(chǎn) 6 總分 50 風(fēng)險承受能力分析 年齡 10分 8分 6分 4分 2分 客戶得分 42 總分 50分， 25歲以下者 50分，每多一歲少 1分， 75歲以上者 0分 32 就業(yè)狀況 公教人員 上班族 傭金收入者 自營事業(yè) 者 失業(yè) 7 家庭負(fù)擔(dān) 未婚 雙薪無 子女 雙薪有子女 單薪有子 女 單薪養(yǎng)三 代 6 置產(chǎn)狀況 投資不動產(chǎn) 自宅無 房貸 房貸 50％ 房貸 50％ 無自宅 6 投資經(jīng)驗 10年以上 6～ 10年 2～ 5年 1年以內(nèi) 無 9 投資知識 有專業(yè)證照 財金科 系畢 自修有心得 懂一些 一片空白 7 總分 67 用我心中的筆，刻劃人生 家庭財務(wù)診斷結(jié)論 程先生夫婦作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，除了基本社保以外沒有購買任何商業(yè)保險，應(yīng)對風(fēng)險的能力較脆弱，應(yīng)適當(dāng)補(bǔ)充一定的商業(yè)險種。 非凡理財室本著客觀、公正、勤勉、謹(jǐn)
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