【正文】 =。剩余 273萬元，投資 1年后，資產(chǎn)增加至 。） 用我心中的筆，刻劃人生 問題 2：籌措創(chuàng)業(yè)資金方案及成本與風險 方案三 ※ 用自有房屋抵押貸款， 5年后結(jié)清。 （ 1年內(nèi)還款壓力較大，在創(chuàng)業(yè)初期收益不確定，風險較大。 ? 剩余 ，按報酬率 10%， 1年后投資所得 FV（ 10， 1， 0， ） =。 ? 用自有資產(chǎn)投入 200萬元，另外 100萬元向銀行申請創(chuàng)業(yè)貸款。剩余 273萬元進行投資。） 用我心中的筆，刻劃人生 問題 2：籌措創(chuàng)業(yè)資金方案及成本與風險 方案二 ※ 向銀行申請創(chuàng)業(yè)貸款， 1年后結(jié)清。 ? 由于創(chuàng)業(yè)所需資金為 300萬元，故此方案可以實現(xiàn)。 ? 已有存款 300萬元，結(jié)婚花費 20萬，生活費用支出為每月 1萬元，一年支出 12萬元，目前家庭唯一收入來源于 xx的工資年收入 5萬元。 ? xx創(chuàng)業(yè)后，收入不確定因素多，加上另有子女 撫養(yǎng)教育、換房及退休金需求，應提取資金，利用多種 投資手段，改善家庭資產(chǎn)配置，保證理財目標的實現(xiàn)。 ? xx一年后有創(chuàng)業(yè)計劃，在此之前，應采取 一定的投資方式，使資產(chǎn)增值，適當進行創(chuàng)業(yè)貸款。 ? 全家并無任何保險保障，人身安全風險較大。 解決辦法： 用我心中的筆，刻劃人生 以上三個方案都不是最佳方案 希望 xx先生 xx太太能夠和和美美共渡一生 用我心中的筆，刻劃人生 感謝各位老師的辛勤指導 感謝各位同學的精誠協(xié)作，祝愿同學們早日拿到 A直到 C！ 用我心中的筆，刻劃人生 自由 自主 自在 致 謝 用我心中的筆，刻劃人生 理財規(guī)劃報告書 2 — xx先生理財案例 用我心中的筆，刻劃人生 背景介紹 人物 年齡 職業(yè)情況 個人收入 或資產(chǎn)情況 社保情況 生活費用 客戶 xx 30 16歲起受國家栽培的杰出運動員 ,獲得國際性比賽獎牌無數(shù) 準備退役 ?存款 300萬元 ?150平米、價值 150萬元的房產(chǎn) 1套 (無貸款 ) ?退役后 無社保 ?婚后為 每月現(xiàn)值 1萬元 女友 xx 27 專治運動 傷害的醫(yī)生 ?年收入 5萬元 ?有社保 ?未投保商業(yè)保險 用我心中的筆，刻劃人生 理財目標 ?結(jié)婚 ?創(chuàng)業(yè) ?生小孩 ?換房 ?退休 1個月后結(jié)婚，預計婚禮各項費用合計 20萬元 1年后籌資 300萬元創(chuàng)業(yè)，代理國外運動用品并逐步發(fā)展自有品牌 2年后生小孩，預計教養(yǎng)費用一年 3萬 元現(xiàn)值，養(yǎng)育 22年 5年后換購現(xiàn)值 300萬元的別墅一棟，盡量少用貸款 28年后兩人同時退休，退休后希望有現(xiàn)值每月 1萬元可用， 且退休后前 20年每年出國旅游，費用現(xiàn)值 5萬元 用我心中的筆，刻劃人生 假設條件 ? 通貸膨脹率 3% ? 房價成長率 5% ? 學費成長率 5% ? 房屋貸款利率 6% ? 金融資產(chǎn)投資報酬率 10% ? 創(chuàng)業(yè)貸款最高額度 100萬元 ? 創(chuàng)業(yè)貸款利率 8% ? 銀行存款利率 4% 用我心中的筆，刻劃人生 問題 1：家庭資產(chǎn)負債表 xx婚后資產(chǎn)負債表 單位 :萬元 資產(chǎn)項目 2022年 7月資產(chǎn)金額 2022年 7月資產(chǎn)金額 負債項目 2022年 7月負債金額 2022年 7月負債金額 儲蓄存款 購房貸款 股票投資 消費貸款 壽險保單現(xiàn)值 總負債 自用房產(chǎn) 投資收益 總資產(chǎn) 資產(chǎn)凈值 用我心中的筆，刻劃人生 問題 1：家庭現(xiàn)金流量表 xx婚后一年現(xiàn)金流量表 單位：萬元 年 /月 自己收入 配偶收入 投資收益 生活支出 保費支出 房租支出 投資支出 貸款支出 現(xiàn)金余額 期初余額 202207 202208 202209 202210 202211 202212 202201 202202 202203 202204 202205 202206 合計 用我心中的筆，刻劃人生 家庭財務狀況分析 ? xx目前家庭收入，僅有田虹工資年收入 5萬元，而每月 1萬元的生活支出，明顯支出大于收入，資產(chǎn)余額不斷減少。假設租金為每月 2022元 。 xx太太應得： 246000＋ 160000＋ 116000＋ 34800＝ 556800元 離婚后 xx太太生活有富余 ,但 xx先生每月稅后 6375元收入無法同時負擔 6636元的還貸、生活支出和學雜費支出，也無法負擔共同財產(chǎn)平均分配后應給 xx太太的 34800元。 離婚后財產(chǎn)分配：（ 160000＋ 116000＋ 765000＋ 246000＋ 70000） 247。 用我心中的筆，刻劃人生 養(yǎng)老規(guī)劃 xx工作收入 xx工作收入 xx養(yǎng)老個人賬戶 xx養(yǎng)老個人賬戶 兩人養(yǎng)老金賬戶合計 84552 89544 6764 7164 (13928) 87934 93126 7035 7450 (14485) 91451 96851 7316 7748 (15064) 95110 100725 7609 8058 (15667) 98914 104754 7913 8380 (16293) 102870 108944 8230 8716 (16945) 106985 113302 8559 9064 (17623) 111265 117834 8901 9427 (18328) 115715 122547 9257 9804 (19061) 120344 127449 9628 10196 (19823) 125158 132547 10013 10604 (20616) 130164 137849 10413 11028 (21441) 135370 143363 10830 11469 (22299) 140785 149097 11263 11928 (23191) 146417 155061 11713 12405 (24118) 152273 161264 12182 12901 (25083) 158364 167714 12669 13417 (26086) 合 計： 160294 169758 用我心中的筆，刻劃人生 按國家的有關要求： 18年后退休費用為： FV（ 18， 3％，－ 5000）＝ 8512元 全部退休費用： PV（ 20， 3％，－ 8512， 0）＝ 按書本月平均工資增長，本人退休后每月退休金：（ 43000/12＋ 7000）/2*36%+160294/139＝ 3056元 其妻子退休后每月退休金：（ 43000/12＋ 7500） /2*36%+169758/170＝ 2995元 可見：其退休總工資僅為 6051，離其退休費用 8512元有距離！ 但是，由于他們擁有生息資產(chǎn)，退休后可不完全靠國家養(yǎng)老金生活，其中的 2461元，完全可以由租金收入解決（按正常道理，租金是增長的）！ 結(jié)論：養(yǎng)老金問題無需擔心！ 養(yǎng)老金問題無需擔心！ 用我心中的筆，刻劃人生 xx先生與 xx太太現(xiàn)在協(xié)議離婚， xx先生離婚后希望能夠正常生活而且還要達到 3年后換車的目標， 兒子跟誰？財產(chǎn)如何分割？以下是三種方案 離婚規(guī)劃 用我心中的筆，刻劃人生 離婚方案一 ? xx先生擁有 9年前按揭購買的房子 1和一部汽車 ? 孩子 xx歸程先生撫養(yǎng)， xx太太一次性給付 121700元撫養(yǎng)費。 建 議 ： 用我心中的筆，刻劃人生 日前存在的問題 如何實現(xiàn) ％～ 10％的投資報酬率？？？ 用我心中的筆，刻劃人生 從 xx太太的失業(yè)，我們發(fā)現(xiàn)，任何一方的失能（失業(yè)、離婚、去世）對這個家庭的影響都是巨大的，故從安全的角度來看，夫妻雙方至少購買一種保險來保障生活。 三、條件給出丈夫的房子現(xiàn)值為 1000000，貸款余額 235000，賣出后，若能保證 ％ 的投資報酬率，則換車的目標同樣能實現(xiàn)。對于此，我們提出以下建議： 假設能夠?qū)崿F(xiàn) 10％的投資報酬率，并且放棄換新車的打算，客戶初時資產(chǎn)需要達到 690000元，而客戶現(xiàn)有資產(chǎn)僅為 324000，缺口為 366000。 如果 xx太太被公司解聘 收入 養(yǎng)老金 住房、醫(yī)療、失業(yè) 生活支出 學費支出 購屋 購車 出租收入 凈現(xiàn)金流量 期末資產(chǎn) 324000 324000 84552 (6764) (12683) (61800) (15876) (29796) (42367) 354596 87934 (7035) (13190) (63654) (16669) (29796) (42410) 392040 91451 (7316) (13718) (65564) (17503) (29796) (42445) 437881 95110 (7609) (14266) (67531) (18378) (29796) (156909) (199380) 337110 98914 (7913) (14837) (69556) (19297) (29796) (42486) 370540 …………………………………………………………………………………… (154505) 2022 (152505) 521222 (159140) 2022 (157140) 481460 (163914) 2022 (161914) 427968 (168832) 2022 (166832) 357514 (173897) 2022 (171897) 266128 (179114) 2022 (177114) 148945 (184487) 2022 (182487) (0) CFj 每期流 量 Nj該流量次數(shù) 計算 23% % 用我心中的筆，刻劃人生 由上表觀察可知，如果妻子失業(yè)，投資報酬率需要達到 ％才能實現(xiàn)所有的目標。 此外，我們?nèi)钥紤]到最壞的打算，即如果客戶 30％的股票型基金完全虧損，假若 70％的資產(chǎn)可保持 8％的投報率，仍可派生 45萬元，完全可以實現(xiàn)孩子的出國留學目標，當然，這類情況也不可能出現(xiàn)，即使出現(xiàn)，在接下來的 10年中， 30％股票基金損失仍將翻盤！ 投