家庭理財(cái)規(guī)劃書樣本-文庫吧資料
2025-05-19 23:14本頁面
【正文】 000～30000小學(xué) 1000～3000二、教育經(jīng)費(fèi)規(guī)劃基本數(shù)據(jù) 女兒年齡小學(xué)五年級(jí)，11歲幾年后上高中5年，屆時(shí)16歲左右?guī)啄旰笊洗髮W(xué)（國內(nèi)） 8年，屆時(shí)19歲左右國內(nèi)的學(xué)費(fèi)成長率（包括通貨膨脹率） 5%該測(cè)算模型不考慮跨區(qū)擇校等非正常類開銷2006年中國各層級(jí)教育每年學(xué)費(fèi)范圍表 單位：元學(xué)程公立學(xué)校您要特別注意在200８年和2015年的前一到兩年調(diào)整投資組合的構(gòu)成，以應(yīng)對(duì)換屋、以及更換家庭轎車需要。6%當(dāng)然，這樣的投資組合不能一成不變，投資組合的構(gòu)成應(yīng)與理財(cái)目標(biāo)達(dá)成的期限相關(guān)。綜上所述，您的盈余投資分配如圖所示：綜合預(yù)期收益率如下表：建議配置比率為10%。在這里建議您投資購買目前銀行新推出的QDII境外投資理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)于目前國內(nèi)銀行不斷推出的外匯理財(cái)產(chǎn)品，相對(duì)收益率較高，一般在5%7%左右。與此同時(shí)，根據(jù)您工作較為繁忙，沒有時(shí)間打理股票，外匯等需要投入大量精力和時(shí)間的投資產(chǎn)品。 其它用途。 家庭最低現(xiàn)金儲(chǔ)備一旦被挪用，應(yīng)以歷年積累的盈余補(bǔ)充。 為子女教育金、子女創(chuàng)業(yè)基金和養(yǎng)老金儲(chǔ)備做準(zhǔn)備。 理財(cái)目標(biāo)實(shí)施過程中，如遇資金不足，可從歷年積累的盈余中支取。 當(dāng)年收入不能滿足當(dāng)年的支出時(shí)，可從歷年積累的盈余中支取。盈余規(guī)劃是家庭理財(cái)?shù)牡谝徊剑院竽獙?shí)現(xiàn)家庭的理財(cái)目標(biāo)，除了靠現(xiàn)在已經(jīng)積累的家庭財(cái)富外，關(guān)鍵就是要通過支用歷年積累的盈余本金和投資收益來實(shí)現(xiàn)。七、孩子的教育金、夫妻倆的養(yǎng)老金應(yīng)該分別建立投資帳戶，針對(duì)目標(biāo)的重要性和期限要求，選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y產(chǎn)品。您是家庭收入的來源，作為家庭的“頂梁柱”，任何的意外事故都會(huì)影響家庭的幸福生活。企業(yè)稅付較重，我國的稅收政策也在不斷的改革之中，在正常納稅的同時(shí)，應(yīng)采取一些合理的避稅方法，減少稅務(wù)開支。方先生的收入穩(wěn)定性一般，未來的年收入可能會(huì)有一些波動(dòng)，應(yīng)建立預(yù)備金帳戶，如果出現(xiàn)收入不好的年度，可以保持家庭正常開支。進(jìn)而改善您的生活，提高生活品質(zhì)。通過上述分析我們可以看出：您的家庭財(cái)務(wù)和收支情況較為穩(wěn)健，負(fù)債比例為零，每月也有一定的結(jié)余流動(dòng)性比例較合理。每月結(jié)余比例 ＝ 每月結(jié)余 / 每月收入＝8000/ 11000＝%一般而言，一個(gè)家庭的每月結(jié)余比例應(yīng)控制在40%以上，所以目前您家庭的每月結(jié)余比例較為合理，建議增加支出比率，從而改善生活質(zhì)量。從維持必要、合理的支出角度出發(fā)，您的家庭應(yīng)擁有滿足3個(gè)月以上支出的現(xiàn)金流。４、大學(xué)教育費(fèi)用增長率為１０％。２、假設(shè)人民幣兌美元在未來２０年，平均每年升值５％。雖然最近政府大幅下調(diào)了儲(chǔ)蓄利息稅，并在年內(nèi)五次加息，但扣除利息稅后的實(shí)際利率仍然低于通脹水平。１、通脹壓力值得關(guān)注。綜合評(píng)價(jià)綜合主觀、客觀分析，得出的結(jié)論：客戶可承受是 中等 風(fēng)三、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試主觀因素（風(fēng)險(xiǎn)偏好）能承受的價(jià)格波動(dòng)范圍10%～20%5%～10%0～5%客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好高中低客戶方先生雖然能承受一定的投資風(fēng)險(xiǎn)，但從方先生的資產(chǎn)分配來看，有２０萬的定期存單，儲(chǔ)蓄比例較大，１１萬的基金還沒有贖回，以及８萬的股票投資，所以，綜合起來考慮，從主觀因素方面，此家庭屬于中度風(fēng)險(xiǎn)偏好。家庭月度稅后收支表（單位：元） 收入 支出 工資收入 10000 生活支出 2000 租金 1000 子女教育費(fèi) 500 醫(yī)療費(fèi) 200
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