家庭理財規(guī)劃書樣本-文庫吧
2025-04-28 23:14 本頁面
【正文】 0。投資用房產(chǎn)500000 投資性資產(chǎn)1090000 投資負債 投資凈值1090000 自用房屋350000 自用性資產(chǎn)350000 自用性負債 自用凈值350000 總資產(chǎn)1490000 總負債 總凈值1490000 家庭月度稅后收支表（單位：元） 收入 支出 工資收入 10000 生活支出 2000 租金 1000 子女教育費 500 醫(yī)療費 200 物業(yè)費 300 收入合計 11000 支出合計 3000 收支節(jié)余8000 理財目標（單位：元）目標籌備時間（幾年后）預期金額孩子大學基金費9年100000孩子出國費用13年600000家庭養(yǎng)老金15年48000(每年)三、風險測試主觀因素（風險偏好）能承受的價格波動范圍10%～20%5%～10%0～5%客戶風險偏好高中低客戶方先生雖然能承受一定的投資風險，但從方先生的資產(chǎn)分配來看，有２０萬的定期存單，儲蓄比例較大，１１萬的基金還沒有贖回，以及８萬的股票投資，所以，綜合起來考慮，從主觀因素方面，此家庭屬于中度風險偏好?？陀^因素（風險承受能力）客觀情況年齡職業(yè)穩(wěn)定性家庭收入結(jié)構(gòu)學歷風險承受能力年輕者可承受風險大職業(yè)穩(wěn)定可承受風險大來源越分散可承受風險大學歷越高可承受風險大客戶方先生是某企業(yè)的合伙人，職業(yè)還算穩(wěn)定，但收入的穩(wěn)定性較差，且家庭收入都集中在方先生一個人的身上，方先生的學歷也不太高，在客戶的升息資產(chǎn)投資選擇比較科學，所以，從客觀因素方面，客戶的風險承受能力屬于中等。綜合評價綜合主觀、客觀分析，得出的結(jié)論：客戶可承受是 中等 風五、理財假設作為一個長期的理財規(guī)劃，有必要先說明一下目前中國的通脹情況，并結(jié)合您家庭的具體情況作分析。１、通脹壓力值得關注。在2008年出現(xiàn)了脹壓力，據(jù)國家統(tǒng)計局公布：今年上半年居民消費品價格指數(shù)(CPI)上漲加速，5月份消費者物價指數(shù)(CPI)%達到十年來的最高值。雖然最近政府大幅下調(diào)了儲蓄利息稅，并在年內(nèi)五次加息，但扣除利息稅后的實際利率仍然低于通脹水平。在可預期的一段時間內(nèi)，這種情況難以根本改變。２、假設人民幣兌美元在未來２０年，平均每年升值５％。３、小學到高中教育費用增長率為３％。４、大學教育費用增長率為１０％。５、國外教育增長率為５％６、醫(yī)療費用增長率為５％６、股票型基金的長期投資收益率為１０％７、假設家庭的所有收入增長為３％８、最低現(xiàn)金持有量。從維持必要、合理的支出角度出發(fā)，您的家庭應擁有滿足3個月以上支出的現(xiàn)金流。以您家庭目前月支出約3000元的水平計，維持約2萬元的活期存款已經(jīng)足夠。六、財務分析和規(guī)劃一、家庭財務
法律信息相關推薦
鄂ICP備17016276號-1