家庭理財規(guī)劃word版-文庫吧資料
2025-01-25 04:19本頁面
【正文】 約11026元，保障為20萬的重病保險，同樣是為了降低因重病而對家庭收入造成的影響。建議此項資金可做實體投資，以增加家庭年收入。投資非保本浮動收益型產(chǎn)品。此項投入（為孩子留下的百萬財產(chǎn)）累計收入可達600萬元左右（詳見附表）資本成長型理財分配＊概述：在資本成長型理財項目中，我們根據(jù)不同的風險級別可將其大致劃分為保本浮動收益型和不保本浮動收益型。投資對象包括短期國債、央行票據(jù)以及投資類保險產(chǎn)品等。主要側(cè)重于兩種投資模式，即固定收益型理財和資本成長型理財。目前玉潔家庭除去房產(chǎn)的可分配資產(chǎn)總計為30萬元左右，將按比例投入不同理財資產(chǎn)配置項目中。根據(jù)陳先生家庭資產(chǎn)負債表分析，目前家庭保障體系亟待加強，具體規(guī)劃如下：%，建議為此店投保相應(yīng)財產(chǎn)保險。3．風險保障：建議為陳先生建立至少20萬壽險保障和20萬元大病保險保障；陳太太10萬壽險及10萬大病保險保障。除此之外，高等教育這個行業(yè)—在很多國家，這是個行業(yè)—的收費增長率都要高于普遍的通貨膨脹率，比如在美國，1995年到2005年的高等教育平均收費增長幅度在10%左右，而同期美國的通貨膨脹率只有5%，這也就是說在美國的那十年間，即使什么都沒有漲價，一個學(xué)生也要比大他十歲的哥哥多付出60%的費用。通脹率在中國這個高速發(fā)展的經(jīng)濟體中能顯示多大作用，可以從一般人的工資收入看一下，1991年年均工資是2877元，而在18年后的2010年人均年工資已經(jīng)上漲到48444元多，這其中當然有一部分顯示了居民收入、生活水平的提高，但是大部分意味著通脹率，%左右。陳先生家庭風險防范基金現(xiàn)狀及建議：1．家庭緊急備用金：應(yīng)備3—6萬元，雖然餐飲公司時時有現(xiàn)金儲備，但并非專項準備，為防止急需資金時與投資生意發(fā)生沖突，務(wù)必專項預(yù)留。而通過之前的財務(wù)現(xiàn)狀分析，不難發(fā)現(xiàn)陳先生家庭財務(wù)幾乎處于倒金字塔結(jié)構(gòu)，非常危險。（三）、退休養(yǎng)老費用負債占比高，面對這筆龐大的剛性支出，應(yīng)做重點考慮。（二）、生命資產(chǎn)占比過高，亦即家庭收入主要依賴于工作收入，當經(jīng)濟支柱遭遇人生風險時，家庭財務(wù)極易陷入困境。退休基金計算計算項目本人配偶A退休后預(yù)計每年生活費24000元24000元B預(yù)計退休年歲55歲60歲C目前歲數(shù)38歲43歲D到退休的年數(shù)(BC)17年17年E預(yù)估物價上漲率6%6%F增值參數(shù)(復(fù)利表)G退休時每年生活費(A*F)102960元102960元H生命表平均歲數(shù)83歲81歲I預(yù)估退休生存年數(shù)(HB)28年21年J預(yù)估所需退休基金(G*I)2882880元2162160元退休基金需求分析計算項目本人配偶A預(yù)估所需退休基金2882880元2162160元B預(yù)估國家退休金福利0元0元C預(yù)估企業(yè)退休金福利0元0元D預(yù)估個人退休金計劃300000元300000元E預(yù)估可用金額(B+C+D)300000元300000元F退休基金差額(AE)2582880元18
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