家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告-文庫(kù)吧資料
2025-02-14 07:36本頁(yè)面
【正文】 。按照陳先生的理財(cái)目標(biāo)來看就是 20年要儲(chǔ)備 100 萬的教育經(jīng)費(fèi)。 但隨著孩子的出身家庭的開支就會(huì)變大。 ： 陳先生陳太太計(jì)劃兩年后，生育一個(gè)孩子。 根據(jù)廣州的生活水平，一輛家用轎車每個(gè)月大概是 1500 元的開銷。購(gòu)買一部 15 萬的家用轎車，具體的花費(fèi)如下表： 必要的花費(fèi) 單位（元） 類別 費(fèi)用 計(jì)算方式 購(gòu)置稅 12821 購(gòu)車款 /（ 1+17%） *購(gòu)置 稅10% 上牌費(fèi)用 500 車船稅和交強(qiáng)險(xiǎn) 1500 商業(yè)保險(xiǎn) 單位（元） 類別 費(fèi)用 備注 第三者責(zé)任險(xiǎn) 971 賠付額度 10萬 車輛損失險(xiǎn) 1800 現(xiàn)款購(gòu)車價(jià)格 *% 全車盜搶險(xiǎn) 1500 新車購(gòu)置價(jià)格 *% 玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn) 225 新車購(gòu)置價(jià)格 *% 自燃損失險(xiǎn) 225 新車購(gòu)置價(jià)格 *% 不計(jì)免賠特約險(xiǎn) 554 （車輛損失險(xiǎn) +第三方責(zé)任險(xiǎn)） *20% 無過責(zé)任險(xiǎn) 194 第三方責(zé) 任險(xiǎn) *20% 車上人員責(zé)任險(xiǎn) 200 每人保費(fèi) 50共 4座位 車身劃痕險(xiǎn) 570 賠付額 5000 共計(jì)大約是 171000 元。 （ 5） 其他投資： 定期存款中的 20萬，考慮到一年后的買車計(jì)劃，就不再去動(dòng)用這筆資金。比例大概是投資資產(chǎn)的 40%60% 之間。 （ 4） 股票、基金投資： 陳先生現(xiàn)在家庭擁有股票和基金投資共有 7 萬， 股票和股票型基金都是風(fēng)險(xiǎn)比較大的投資，收益自然也最大，但出于穩(wěn)健投資考慮，投資比例不要太高，可以 2萬元購(gòu)買股票型基金，盡量控制在投資比例 20%以內(nèi)?？紤]到家庭的存款量和工作收入的穩(wěn)定性，雖然沒有自己居住，但 是鑒于現(xiàn)在廣州房產(chǎn)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來看，不建議出售，可以將房子出租增加收入，等合適的時(shí)機(jī)再出售。這樣家庭每個(gè)月的消費(fèi)可以通過信用卡來調(diào)節(jié)，并且可以享受 20 到 60 天不等的免息期，同時(shí)為了避免到期忘記還信用卡透支金，建議可以將信用卡和銀行卡綁定實(shí)行自動(dòng)付款避免不必要的多付利息。 （ 2）應(yīng)急備用金： 按現(xiàn)在陳先生每個(gè)月的花費(fèi)大約是 5500 元，因?yàn)楣べY收入比較穩(wěn)定，陳先生需要準(zhǔn)備大約 15000 即大約 3個(gè)月的費(fèi)用作為家庭應(yīng)急備用金。 五、理財(cái)規(guī)劃建議 ： （ 1）、消費(fèi)建議： 從陳先生家庭的支出來看，現(xiàn)在兩個(gè)人的家庭生活比較豐富，日常支出可以在有了孩子之后考慮節(jié)省一點(diǎn)，減少外出吃飯，唱 K 等開支，盡量控制有了孩子以后月生活費(fèi)用還是在 4000 元左右。 （ 5）資產(chǎn)結(jié)構(gòu)固定資產(chǎn)占比比較大，達(dá)到 77%，但隨著資產(chǎn)總量的不斷增長(zhǎng)，這一比率會(huì)趨于下降。 （ 3） 儲(chǔ)蓄比率 =贏余 /收入 =20/= 定期存款相對(duì)來講比較多，但是考慮到 一年后買汽車的計(jì)劃，這部分資產(chǎn)也比較合理存放。 （ 2） 流動(dòng)性比率 =流動(dòng)性資產(chǎn) /每月支出 =，陳先生一 家沒有儲(chǔ)備一定量的流動(dòng)資金以備急用，只有每月結(jié)余的收入。
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