趙先生家庭理財(cái)規(guī)劃案例(編輯修改稿)
2025-08-16 07:53 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 余比例投資與凈資產(chǎn)比率清償比率負(fù)債比率負(fù)債收入比率②客戶財(cái)務(wù)比率分析：結(jié)余比例較高，說明客戶有較好的投資或儲(chǔ)蓄能力；投資與凈資產(chǎn)比率偏低，說明客戶應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步提高其投資資產(chǎn)額度；清償比率處于較為適宜的水平，說明客戶有足夠的償債能力；負(fù)債比率同樣處于適宜水平，說明客戶有足夠償債能力。（4）客戶財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè)客戶正處于年富力強(qiáng)的黃金時(shí)期，預(yù)期收入會(huì)有穩(wěn)定的增長；考慮到通貨膨脹影響，現(xiàn)有支出水平將會(huì)按一定的比例增長，尤其孩子出世后，支出項(xiàng)目會(huì)大為增加，支出水平也必然提升；目前按揭貸款是唯一的負(fù)債，這筆負(fù)債會(huì)越來越小；隨著結(jié)余的持續(xù)穩(wěn)定，客戶的資產(chǎn)規(guī)模會(huì)日漸增加。而且隨著投資資產(chǎn)的增加，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)也會(huì)得到進(jìn)一步優(yōu)化。（5）客戶財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià)客戶結(jié)余比例較高，償債能力較強(qiáng)，財(cái)務(wù)安全狀況較好。其不足在于金融投資偏少，銀行存款比較偏高，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化。風(fēng)險(xiǎn)管理支出不足，應(yīng)加強(qiáng)保險(xiǎn)規(guī)劃。確定客戶理財(cái)目標(biāo)按時(shí)間排序：A、保險(xiǎn)規(guī)劃 短期B、子女教育規(guī)劃 中期C、退休規(guī)劃 長期D、適當(dāng)?shù)默F(xiàn)金安排制訂理財(cái)方案A、保險(xiǎn)規(guī)劃總保費(fèi)支出應(yīng)不超過以下區(qū)間：——；保障產(chǎn)品應(yīng)涉
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