家庭理財規(guī)劃word版(編輯修改稿)
2025-02-15 04:19 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 1．家庭緊急備用金：應(yīng)備3—6萬元，雖然餐飲公司時時有現(xiàn)金儲備，但并非專項準(zhǔn)備，為防止急需資金時與投資生意發(fā)生沖突，務(wù)必專項預(yù)留。2．教育金保險：假設(shè)你的寶寶計劃在18歲能上大學(xué)，這是一個漫長的過程，在這個過程中最影響人們消費的也許就是我們經(jīng)常提到的通貨膨脹率。通脹率在中國這個高速發(fā)展的經(jīng)濟體中能顯示多大作用，可以從一般人的工資收入看一下，1991年年均工資是2877元，而在18年后的2010年人均年工資已經(jīng)上漲到48444元多，這其中當(dāng)然有一部分顯示了居民收入、生活水平的提高，但是大部分意味著通脹率，%左右。我們預(yù)計中國不會再有這么高速的增長了，不過即使通貨膨脹率定的低一點，定在5%，那么在18年后。除此之外，高等教育這個行業(yè)—在很多國家，這是個行業(yè)—的收費增長率都要高于普遍的通貨膨脹率，比如在美國，1995年到2005年的高等教育平均收費增長幅度在10%左右，而同期美國的通貨膨脹率只有5%，這也就是說在美國的那十年間，即使什么都沒有漲價，一個學(xué)生也要比大他十歲的哥哥多付出60%的費用。建議立即為孩子做基金定投或投保教育金保險已儲備未來教育基金。3．風(fēng)險保障：建議為陳先生建立至少20萬壽險保障和20萬元大病保險保障；陳太太10萬壽險及10萬大病保險保障。有車險。根據(jù)陳先生家庭資產(chǎn)負債表分析，目前家庭保障體系亟待加強，具體規(guī)劃如下：%，建議為此店投保相應(yīng)財產(chǎn)保險。理財目標(biāo)分析及理財方案設(shè)計本理財方案的制定宗旨是在保持一定現(xiàn)金持有量的基礎(chǔ)上，對現(xiàn)有資產(chǎn)進行多元化的投資組合，在保證生活質(zhì)量和加強未來風(fēng)險防范能力的前提下，有效運用多種投資工具和方式以實現(xiàn)資產(chǎn)的保值與增值。目前玉潔家庭除去房產(chǎn)的可分配資產(chǎn)總計為30萬元左右，將按比例投入不同理財資產(chǎn)配置項目中。資金配置30萬元資本成長型投資12萬元收益型理財9萬元保險6萬元應(yīng)急現(xiàn)金3萬元資金配置30萬元資本成長型投資12萬元收益型理財9萬元保險6萬元應(yīng)急現(xiàn)金3萬元增值資產(chǎn)，優(yōu)化配置方案為了解決客戶目前存在的資產(chǎn)配置不合理，收入來源單一的問題，實現(xiàn)資產(chǎn)增值，配置優(yōu)化的理財目標(biāo)，為陳先生設(shè)計的理財方案具體從以下幾方面著手：『合理分配金融理財資金』根據(jù)理財方案中對于客戶的基本情況分析，玉潔的資金應(yīng)主要作穩(wěn)健型打理。主要側(cè)重于兩種投資模式，即固定收益型理財和資本成長型理財。固定收益型理財分配＊概述：固定收益型理財，即保證收益型理財項目，投資產(chǎn)品到期會依據(jù)約定條款向支付客戶所承諾的固定收益，或者向客戶支付最低收益，額外投資收益則按按合同約定分配。投資對象包括短期國債、央行票據(jù)以及投資類保險產(chǎn)品等。通過對固定收益型理財產(chǎn)品的比較，作如下建議：投保投資類保險，每年投入56697元，前十年連續(xù)投入56697元，后十年每年投入37847。此項投入（為孩子留下的百萬財產(chǎn)）累計收入可達600萬元左右（詳見附表）資本成長型理財分配＊概述：在資本成長型理財項目中，我們根據(jù)不同的風(fēng)險級別可將其大致劃分為保本浮動收益型和不保本浮動收益型。投資保本浮動收益型產(chǎn)品，客戶的本金保證不
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