陳星女士的家庭理財(cái)規(guī)劃書-副本(編輯修改稿)
2025-01-05 00:10 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人帳年投資收益率0.50% 住房公積金、養(yǎng)老帳戶年投資收益率3.50%,陳星家庭財(cái)務(wù)狀況,家庭財(cái)務(wù)狀況分析和診斷,分析家庭資產(chǎn)配置和收支情況是確定合理的理財(cái)目標(biāo)，制定周密可行理財(cái)規(guī)劃的前提，陳星女士家庭的資產(chǎn)配置情況和收支如下 : 1.家庭收入結(jié)構(gòu)相對(duì)較好，家庭儲(chǔ)蓄較高。 2.家庭在陳星工作期間,總收入與支出差較大,理財(cái)準(zhǔn)備充裕。但在女兒學(xué)成回國(guó)需一筆創(chuàng)業(yè)金時(shí)出現(xiàn)負(fù)現(xiàn)金流，且家庭主要收入來(lái)源為陳星一人，存在不穩(wěn)定性，需要做合理的投資規(guī)劃。 3.保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置不合理，因陳星只參加了三險(xiǎn)一金的社保，不能彌補(bǔ)發(fā)生其他意外的家庭遺屬生活費(fèi)用需求,除了陳星投保疾病醫(yī)療險(xiǎn), 建議提高定期壽險(xiǎn)的比重,受益人為女兒,解決了一旦發(fā)生意外女兒的生活問(wèn)題。,第三部分 理財(cái)目標(biāo)的可行性分析,購(gòu)房規(guī)劃 女兒教育規(guī)劃 保險(xiǎn)規(guī)劃 旅游基金規(guī)劃 購(gòu)車換車規(guī)劃 退休養(yǎng)老規(guī)劃,相關(guān)假設(shè),目前的宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)成長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)率預(yù)估為9%，通貨膨脹率預(yù)估為4%。 利率水準(zhǔn)維持穩(wěn)定，住房公積金貸款利率五年以上為5%，當(dāng)?shù)刈》抗e金貸款額的上限為80萬(wàn)元。商業(yè)房貸利率五年以上為7%。 個(gè)人養(yǎng)老金賬戶繳存率8%，住房公積金賬戶繳存率個(gè)人與單位均為12%。失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)繳存率1%，個(gè)人醫(yī)療賬戶繳存率2%。 貨幣利率為4%，視為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率，債券平均收益率為6%，標(biāo)準(zhǔn)差為8%。 股票平均收益率為12%，標(biāo)準(zhǔn)差為20%，貨幣與債券及股票無(wú)相關(guān)，股票與債券的相關(guān)系數(shù)為0.2。 學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率估計(jì)
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