銀行理財業(yè)務ppt43頁)(編輯修改稿)
2025-01-05 00:08 本頁面
【文章內容簡介】 超短期閑置資金的投資應用問題，產品集良好的流動性與收益性于一身。 固定持有期：類同最短持期，區(qū)別在于固定持有期份額到期下一工作日自動還款。 募集型固定持有期：信托的一種，產品的高流動性就是它的最大特點。在開放日里，投資者可以方便地進行購買、追加投資、全部贖回、部分贖回等安排。,20,流動性標識(開放式二),封閉式：封閉式理財產品只有在募集期內可認購，產品到期后會自動還款，銀行理財產品的到期日和到賬日都有一定時間差，少則2日，多則7日，投資者對流動性要求較高，最好選擇開放式理財產品。,21,流動性標識(封閉式),鈔：本意就是指實物貨幣，比方說紙幣或者硬幣。 匯：是指以外幣表示的可用于國際之間結算的支付手段。從這個意義上講，只有存放在銀行的外幣資金，以及將對銀行存款的索取權具體化了的外幣票據才構成外匯，主要包括：銀行匯票、支票、銀行存款等。,22,鈔匯標識,發(fā)行期：發(fā)行期指的是認購期，在募集期內開始募集資金，認購結束后進入封閉期。 交易期：交易期也叫理財產品的建倉期，就是將募集到的資金進入招募說明書中的指定市場的行為。 發(fā)行成功：發(fā)行期間如發(fā)現沒有募集到預期的資金則該理財產品就成立,凍結資金會自動扣款。 發(fā)行失?。喊l(fā)行期間如發(fā)現沒有募集到預期的資金則該理財產品就不成立,凍結資金會自動解凍。,23,產品狀態(tài)一,權益登記：是產品管理人進行紅利分配時，需要確定某一天，界定這一天登記在冊的產品持有人享有分紅權利。如果權益登記日為T日，則收益分配對象為T日登記在冊的產品全體持有人，即T日登記在冊的產品份額享有收益分配權。因此在T日申購和基金轉換轉入的產品份額無收益分配權，在T日贖回和轉換轉出的產品份額享有收益分配權。 紅利發(fā)放：紅利發(fā)放日只是說明此筆紅利款從托管銀行或股份公司等機構劃出款，但是通過銀行劃款是需要時間的，不一定當天到帳的。,24,產品狀態(tài)二,客戶賬號：主要指客戶銀行卡號。 理財交易賬號：理財銷售系統(tǒng)會根據客戶賬號生成一個虛擬理財交易賬號。 資金賬號：與客戶賬號一對一存在，主要供核心使用。 TA賬號：TA系統(tǒng)會根據客戶提交的開戶申請自動生成Ta虛擬帳號，供TA系統(tǒng)內部使用。,25,客戶賬號,26,卡之間的關系,交易手
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