銀行理財(cái)業(yè)務(wù)ppt43頁)(編輯修改稿)
2025-01-05 00:08 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 超短期閑置資金的投資應(yīng)用問題，產(chǎn)品集良好的流動(dòng)性與收益性于一身。 固定持有期：類同最短持期，區(qū)別在于固定持有期份額到期下一工作日自動(dòng)還款。 募集型固定持有期：信托的一種，產(chǎn)品的高流動(dòng)性就是它的最大特點(diǎn)。在開放日里，投資者可以方便地進(jìn)行購買、追加投資、全部贖回、部分贖回等安排。,20,流動(dòng)性標(biāo)識(shí)(開放式二),封閉式：封閉式理財(cái)產(chǎn)品只有在募集期內(nèi)可認(rèn)購，產(chǎn)品到期后會(huì)自動(dòng)還款，銀行理財(cái)產(chǎn)品的到期日和到賬日都有一定時(shí)間差，少則2日，多則7日，投資者對(duì)流動(dòng)性要求較高，最好選擇開放式理財(cái)產(chǎn)品。,21,流動(dòng)性標(biāo)識(shí)(封閉式),鈔：本意就是指實(shí)物貨幣，比方說紙幣或者硬幣。 匯：是指以外幣表示的可用于國際之間結(jié)算的支付手段。從這個(gè)意義上講，只有存放在銀行的外幣資金，以及將對(duì)銀行存款的索取權(quán)具體化了的外幣票據(jù)才構(gòu)成外匯，主要包括：銀行匯票、支票、銀行存款等。,22,鈔匯標(biāo)識(shí),發(fā)行期：發(fā)行期指的是認(rèn)購期，在募集期內(nèi)開始募集資金，認(rèn)購結(jié)束后進(jìn)入封閉期。 交易期：交易期也叫理財(cái)產(chǎn)品的建倉期，就是將募集到的資金進(jìn)入招募說明書中的指定市場的行為。 發(fā)行成功：發(fā)行期間如發(fā)現(xiàn)沒有募集到預(yù)期的資金則該理財(cái)產(chǎn)品就成立,凍結(jié)資金會(huì)自動(dòng)扣款。 發(fā)行失?。喊l(fā)行期間如發(fā)現(xiàn)沒有募集到預(yù)期的資金則該理財(cái)產(chǎn)品就不成立,凍結(jié)資金會(huì)自動(dòng)解凍。,23,產(chǎn)品狀態(tài)一,權(quán)益登記：是產(chǎn)品管理人進(jìn)行紅利分配時(shí)，需要確定某一天，界定這一天登記在冊(cè)的產(chǎn)品持有人享有分紅權(quán)利。如果權(quán)益登記日為T日，則收益分配對(duì)象為T日登記在冊(cè)的產(chǎn)品全體持有人，即T日登記在冊(cè)的產(chǎn)品份額享有收益分配權(quán)。因此在T日申購和基金轉(zhuǎn)換轉(zhuǎn)入的產(chǎn)品份額無收益分配權(quán)，在T日贖回和轉(zhuǎn)換轉(zhuǎn)出的產(chǎn)品份額享有收益分配權(quán)。 紅利發(fā)放：紅利發(fā)放日只是說明此筆紅利款從托管銀行或股份公司等機(jī)構(gòu)劃出款，但是通過銀行劃款是需要時(shí)間的，不一定當(dāng)天到帳的。,24,產(chǎn)品狀態(tài)二,客戶賬號(hào)：主要指客戶銀行卡號(hào)。 理財(cái)交易賬號(hào)：理財(cái)銷售系統(tǒng)會(huì)根據(jù)客戶賬號(hào)生成一個(gè)虛擬理財(cái)交易賬號(hào)。 資金賬號(hào)：與客戶賬號(hào)一對(duì)一存在，主要供核心使用。 TA賬號(hào)：TA系統(tǒng)會(huì)根據(jù)客戶提交的開戶申請(qǐng)自動(dòng)生成Ta虛擬帳號(hào)，供TA系統(tǒng)內(nèi)部使用。,25,客戶賬號(hào),26,卡之間的關(guān)系,交易手
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