afp理財方案-祖孫家庭理財(編輯修改稿)
2025-01-16 22:11 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 月子的開銷共5萬元。 2) 撫養(yǎng)雙胞胎孫子，預(yù)計每年要增加4萬元的支出現(xiàn)值，持續(xù)22年。 3) 孫子的教育費用，中小學(xué)每年共1萬元，大學(xué)共4萬元的支出現(xiàn)值。 4) 夫妻的退休費用，每年4萬元現(xiàn)值，持續(xù)30年。,場景三,3天后，客戶經(jīng)理小方完成王先生的理財規(guī)劃書，并約好王先生下午來網(wǎng)點進行理財規(guī)劃交流。,數(shù)據(jù)假設(shè),收入增長率，養(yǎng)老給付增長率，生活費增長率與學(xué)費增長率均假設(shè)為5%。 王思為公務(wù)員不用提繳養(yǎng)老保險。住房公積金提撥比率為個人與企業(yè)各10%。退休時可領(lǐng)出運用。 王思還有5年退休，假設(shè)王思可有兩種選擇，一是領(lǐng)取一次性養(yǎng)老金80萬元現(xiàn)值，一是領(lǐng)取養(yǎng)老年金每年4萬元現(xiàn)值到終老。,目前的家庭財務(wù)狀況（收入計算）,家庭資產(chǎn)負債表,家庭現(xiàn)金流量表,家庭財務(wù)比率分析,財務(wù)診斷,公務(wù)員的福利待遇較好，但王先生家庭沒有任何的商業(yè)保險，存在著保障額度不足的問題，需要增加保費支出。 根據(jù)王先生的年齡和風(fēng)險承受水平，雖然金融資產(chǎn)占整個家庭資產(chǎn)的比重相對較低，但是沒有必要再利用財務(wù)杠桿來提高自己的收益。,客戶風(fēng)險屬性分析,風(fēng)險能力,測評結(jié)果,投資組合調(diào)整建議,目標(biāo)規(guī)劃,1) 女兒的生產(chǎn)費用與坐月子的開銷 2) 撫養(yǎng)雙胞胎孫子 3) 孫子的教育費用 4) 夫妻的退休費用 5）保險規(guī)劃 6）退休金的領(lǐng)取,1) 女兒的生產(chǎn)費用與坐月子的開銷,目標(biāo)：需馬上支付女兒的生產(chǎn)費用與坐月子的開銷共5萬元。 規(guī)劃：考慮貨的時間價值，以年增長率為5%計算，支出為50000*（1+5%）=52500元，直接計入生涯模擬表。可以在存款中直接支取。,2) 撫養(yǎng)雙胞胎孫子,目標(biāo)：撫養(yǎng)雙胞胎孫子，預(yù)計每年要增加4萬元的支出現(xiàn)值，持續(xù)22年。 規(guī)劃：每年支出4萬元的現(xiàn)值，考慮貨幣的時間價值，連續(xù)支出22年，利用每年求和累加計算22年總支出為(1,617,219)元，可以由每年的收入中支取。,3) 孫子的教育費用,孫子的教育費用，中小學(xué)每年共1萬元，大學(xué)共4萬元的支出現(xiàn)值。 具體規(guī)劃：每人準(zhǔn)備教育金資產(chǎn)5萬，每年支出8700元。假設(shè)學(xué)費支出成長率為5%，投資報酬為
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