畢業(yè)設(shè)計論文-張先生家庭理財規(guī)劃-資料下載頁
2025-06-02 00:57本頁面
【正文】 0%，張先生準備貸款 20 年，計劃等額本息還款方式，假設(shè)房貸呢利率 6%。 理財，生活的選擇 14 可負擔(dān)的首付款明細表 年收入 年儲蓄 儲蓄部分在購房時的終值 0 50000 52550 1 100000 30000 43923 2 103000 30900 41128 3 106090 31827 37857 4 109273 32782 36060 5 112551 33765 33765 終值合計 245283 因此張先生家可負擔(dān)的 首付款是 24 萬元。 可負擔(dān)的貸款： 112551* （ 1+10% ） *=37141 元 ， 貸 款 利 率 6% ，（ N=20 ，I/Y=6,PMT=37141， PV=42600元，可負擔(dān)的貸款為 萬元。 可負擔(dān)房屋總價 =24+= 萬元。 房屋貸款占房屋總價比率 =63%。 所以張先生 45 歲后買房，貸 63%較為合理。 退休養(yǎng)老規(guī)劃 張先生夫婦都希望退休后有安逸的生活，因此，張先生可以將部理財，生活的選擇 15 分資金交給信托機構(gòu)管理，到年老時可以取得固定的養(yǎng)老保險費金，還可以取得固定的信托養(yǎng)老金，以保證張先生夫婦安享晚 年。 現(xiàn)金規(guī)劃 現(xiàn)金是為了滿足家庭的日常消費需求，張先生家有孩子上學(xué)和贍養(yǎng)老人，應(yīng)維持 5 萬元的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物，以便隨時需要，留一部分以現(xiàn)金形式保存，留一部分以現(xiàn)金等價物額度保存。張先生夫婦還應(yīng)各自辦一張信用卡，以便家里發(fā)生緊急情況，應(yīng)變斷流。 保險規(guī)劃 張先生應(yīng)為自己家庭成員買保險，給父母買醫(yī)療保險，給自己和妻子買意外傷害保險，為以防萬一也好應(yīng)變家庭的緊急情況。 投資規(guī)劃 從前面張先生的財務(wù)自由度就可以看出，張先生家完全是依靠工資來維持家庭的開銷，在失業(yè)的情況下，生活會受到嚴重影響，因此張先生家不僅僅依 靠工資，還要有更強的理財意識，把定期存款取出一部分用來投資其他的，以便增加收入。 把應(yīng)急準備金投資與貨幣市場基金，把教育基金投在債券型基金，把養(yǎng)老準備金投在信托投資機構(gòu)，把保險金投在股票型基金。 7 風(fēng)險提示 以上規(guī)劃 僅就目前的形式作出的規(guī)劃，這些假設(shè)會隨著國家政策理財，生活的選擇 16 的變化而變化，比如，物價水平的變化、證券市場的波動、經(jīng)濟增長率的變化、國家的房地產(chǎn)調(diào)控政策等都會對理財方案產(chǎn)生很大的影響。 生活支出出來物價水平的因素影響之外，如果考慮未來生活品種的提高、醫(yī)療的加大會影響其他目標的實現(xiàn)。 結(jié) 論 在最后，我們對家 庭理財?shù)目傮w回顧，如果該家庭能夠按照我們的規(guī)劃思路堅持下去，他們的目標是可以實現(xiàn)的，不管是對孩子的教育資金儲備，還是對現(xiàn)金規(guī)劃的合理處置，都可以取得良好的效果。 理財最忌諱偏重于短期目標，而忽視長遠目標，從理財?shù)膬?yōu)先順序來看，首先要保證日常生活的開支，緩解現(xiàn)金流動的壓力，其次，保證短期目標的實現(xiàn)，最后，在理性思想的指導(dǎo)下進行有目的的投資，分享投資收益，使資產(chǎn)保值增值 。 在本案例中，我們首先分析家庭的基本情況 ，然后利用財務(wù)的杠桿原理，分析資產(chǎn)增值的可能性。最后實現(xiàn)理財規(guī)劃的目標，既做到了家庭生活水平的質(zhì)量， 又實現(xiàn)了財產(chǎn)的穩(wěn)定增長。我們對各項投資品種的選擇，充分考慮了資產(chǎn)的安全性、收益性和流動性。長短期投資并存，分散了風(fēng)險，獲得了投資回報，效益是可觀的。 總之，通過多方面的科學(xué)規(guī)劃，可以使生活更加有條不紊 ，同時，通過這次家庭理財設(shè)計，使我更加意識到家庭理財?shù)闹匾裕瑤屠碡?，生活的選擇 17 助更多人處理好家庭財務(wù)。 參考文獻 陶永成著，《個人理財規(guī)劃》北京高等教育出版社， 2021 年。 戴國強著，《貨幣金融學(xué)》上海財經(jīng)大學(xué)出版社， 2021 年。 張紅等著，《財務(wù)管理》清華大學(xué)出版社， 2021 年。 理財，生活的選擇 18
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