畢業(yè)設(shè)計(jì)論文-張先生家庭理財(cái)規(guī)劃-資料下載頁
2025-06-02 00:57本頁面
【正文】 0%，張先生準(zhǔn)備貸款 20 年，計(jì)劃等額本息還款方式，假設(shè)房貸呢利率 6%。 理財(cái)，生活的選擇 14 可負(fù)擔(dān)的首付款明細(xì)表 年收入 年儲(chǔ)蓄 儲(chǔ)蓄部分在購房時(shí)的終值 0 50000 52550 1 100000 30000 43923 2 103000 30900 41128 3 106090 31827 37857 4 109273 32782 36060 5 112551 33765 33765 終值合計(jì) 245283 因此張先生家可負(fù)擔(dān)的 首付款是 24 萬元。 可負(fù)擔(dān)的貸款： 112551* （ 1+10% ） *=37141 元 ， 貸 款 利 率 6% ，（ N=20 ，I/Y=6,PMT=37141， PV=42600元，可負(fù)擔(dān)的貸款為 萬元。 可負(fù)擔(dān)房屋總價(jià) =24+= 萬元。 房屋貸款占房屋總價(jià)比率 =63%。 所以張先生 45 歲后買房，貸 63%較為合理。 退休養(yǎng)老規(guī)劃 張先生夫婦都希望退休后有安逸的生活，因此，張先生可以將部理財(cái)，生活的選擇 15 分資金交給信托機(jī)構(gòu)管理，到年老時(shí)可以取得固定的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)金，還可以取得固定的信托養(yǎng)老金，以保證張先生夫婦安享晚 年。 現(xiàn)金規(guī)劃 現(xiàn)金是為了滿足家庭的日常消費(fèi)需求，張先生家有孩子上學(xué)和贍養(yǎng)老人，應(yīng)維持 5 萬元的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物，以便隨時(shí)需要，留一部分以現(xiàn)金形式保存，留一部分以現(xiàn)金等價(jià)物額度保存。張先生夫婦還應(yīng)各自辦一張信用卡，以便家里發(fā)生緊急情況，應(yīng)變斷流。 保險(xiǎn)規(guī)劃 張先生應(yīng)為自己家庭成員買保險(xiǎn)，給父母買醫(yī)療保險(xiǎn)，給自己和妻子買意外傷害保險(xiǎn)，為以防萬一也好應(yīng)變家庭的緊急情況。 投資規(guī)劃 從前面張先生的財(cái)務(wù)自由度就可以看出，張先生家完全是依靠工資來維持家庭的開銷，在失業(yè)的情況下，生活會(huì)受到嚴(yán)重影響，因此張先生家不僅僅依 靠工資，還要有更強(qiáng)的理財(cái)意識(shí)，把定期存款取出一部分用來投資其他的，以便增加收入。 把應(yīng)急準(zhǔn)備金投資與貨幣市場(chǎng)基金，把教育基金投在債券型基金，把養(yǎng)老準(zhǔn)備金投在信托投資機(jī)構(gòu)，把保險(xiǎn)金投在股票型基金。 7 風(fēng)險(xiǎn)提示 以上規(guī)劃 僅就目前的形式作出的規(guī)劃，這些假設(shè)會(huì)隨著國(guó)家政策理財(cái)，生活的選擇 16 的變化而變化，比如，物價(jià)水平的變化、證券市場(chǎng)的波動(dòng)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率的變化、國(guó)家的房地產(chǎn)調(diào)控政策等都會(huì)對(duì)理財(cái)方案產(chǎn)生很大的影響。 生活支出出來物價(jià)水平的因素影響之外，如果考慮未來生活品種的提高、醫(yī)療的加大會(huì)影響其他目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。 結(jié) 論 在最后，我們對(duì)家 庭理財(cái)?shù)目傮w回顧，如果該家庭能夠按照我們的規(guī)劃思路堅(jiān)持下去，他們的目標(biāo)是可以實(shí)現(xiàn)的，不管是對(duì)孩子的教育資金儲(chǔ)備，還是對(duì)現(xiàn)金規(guī)劃的合理處置，都可以取得良好的效果。 理財(cái)最忌諱偏重于短期目標(biāo)，而忽視長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)，從理財(cái)?shù)膬?yōu)先順序來看，首先要保證日常生活的開支，緩解現(xiàn)金流動(dòng)的壓力，其次，保證短期目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，最后，在理性思想的指導(dǎo)下進(jìn)行有目的的投資，分享投資收益，使資產(chǎn)保值增值 。 在本案例中，我們首先分析家庭的基本情況 ，然后利用財(cái)務(wù)的杠桿原理，分析資產(chǎn)增值的可能性。最后實(shí)現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)，既做到了家庭生活水平的質(zhì)量， 又實(shí)現(xiàn)了財(cái)產(chǎn)的穩(wěn)定增長(zhǎng)。我們對(duì)各項(xiàng)投資品種的選擇，充分考慮了資產(chǎn)的安全性、收益性和流動(dòng)性。長(zhǎng)短期投資并存，分散了風(fēng)險(xiǎn)，獲得了投資回報(bào)，效益是可觀的。 總之，通過多方面的科學(xué)規(guī)劃，可以使生活更加有條不紊 ，同時(shí)，通過這次家庭理財(cái)設(shè)計(jì)，使我更加意識(shí)到家庭理財(cái)?shù)闹匾?，幫理?cái)，生活的選擇 17 助更多人處理好家庭財(cái)務(wù)。 參考文獻(xiàn) 陶永成著，《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》北京高等教育出版社， 2021 年。 戴國(guó)強(qiáng)著，《貨幣金融學(xué)》上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社， 2021 年。 張紅等著，《財(cái)務(wù)管理》清華大學(xué)出版社， 2021 年。 理財(cái)，生活的選擇 18
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