畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）-張先生家庭理財(cái)規(guī)劃-預(yù)覽頁
【正文】 ……… ……… 14 保險(xiǎn)規(guī)劃 ……………………………………………………………… …… 15 投資規(guī)劃 ……………………………………………………………… …… 15 7 風(fēng)險(xiǎn)揭示 ………………………………… ……………………………………… 15 結(jié)論 ………………………………………………………………………… ……… 16 參考文獻(xiàn) …………………………………………………… …………………… … 17 理財(cái)，生活的選擇 5 前 言 隨著家庭的收入和財(cái)富的增長以及市場(chǎng)的不確 定性越來越大而且影響到家庭的各種行為，家庭理財(cái)變得越來越重要，但 是好多人卻缺乏這方面的意識(shí)，對(duì)家庭理財(cái)?shù)钠胬斫庖呀?jīng)達(dá)不到增強(qiáng)家庭經(jīng)濟(jì) 的實(shí)力。他愛人在國有企業(yè) 任會(huì)計(jì)，年工資收入 40000 元。 2 基本分析 從崔先生的家庭情況來看，崔先生是一名企業(yè)主管，收入屬于中等偏上的水平，相對(duì)來說，在成都 這樣一個(gè)城市， 他的收入雖然不是最高，但他的事業(yè)正處于蓬勃發(fā)展的時(shí)期，收入還有進(jìn)一步的提升。 就目前張先生的家 庭情況來看，處于穩(wěn)定發(fā)展的階段，他的家庭已經(jīng)擁有了一套住房，汽車，儲(chǔ)蓄等固定資產(chǎn)，有房貸 ，就這種情況，可以考慮進(jìn)一步投資。 家庭收入支出表 收入 支出 項(xiàng)目 金額 項(xiàng)目 金額 工資（張先生） 50000 基本消費(fèi)支出 40000 工資（張?zhí)? 40000 房屋按揭支出 36000 年終獎(jiǎng)（張先生） 20210 教育支出 8000 利息收入 3250 贍養(yǎng)費(fèi) 10000 股票紅利 20210 收入合計(jì) 133250 支出合計(jì) 94000 年結(jié)余 39250 圖 2 家庭收入結(jié)構(gòu)圖 從家庭收入結(jié)構(gòu)圖中可以看出工資是家庭的主要收入來源，在面家庭收入結(jié)構(gòu)圖38%30%15%2%15%工資（張先生）工資（張?zhí)┠杲K獎(jiǎng)（張先生）利息收入股票紅利理財(cái)，生活的選擇 9 臨失業(yè)的情況下，家庭的經(jīng)濟(jì)會(huì)受到嚴(yán)重的影響。 結(jié)余比率 =每月結(jié)余 /每月收入 =29% 張先生的家庭結(jié)余比率在 50%以下，說明張先生的家庭結(jié)余偏少。 家庭投資比率 =投資 資產(chǎn) /凈資產(chǎn)總額 =6% 家庭投資比率較小，說明張先生家的投資意 識(shí)不是很強(qiáng)，應(yīng)該適當(dāng)增加投資性資產(chǎn)，分散風(fēng)險(xiǎn)。 中期目標(biāo)：給兒子準(zhǔn)備買一套房子。 風(fēng)險(xiǎn)偏好評(píng)估 從張先生的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來看， 總體來說處于中上的水平， 在有閑置資金的情況下。 一、 子女教育目標(biāo) 教育目標(biāo) ：大學(xué)階段留學(xué)四年 現(xiàn)金流目標(biāo)： 6 年后能支付的起大學(xué)留學(xué) 4 年的費(fèi)用。張先生家儲(chǔ)備的教育基金不是很多，可以選擇收益在 7%左右的理財(cái)產(chǎn)品，可投資于銀行的一些保證收益的理財(cái)產(chǎn)品，或者可以投資債券型基金和國債的資產(chǎn)組合。 理財(cái)，生活的選擇 14 可負(fù)擔(dān)的首付款明細(xì)表 年收入 年儲(chǔ)蓄 儲(chǔ)蓄部分在購房時(shí)的終值 0 50000 52550 1 100000 30000 43923 2 103000 30900 41128 3 106090 31827 37857 4 109273 32782 36060 5 112551 33765 33765 終值合計(jì) 245283 因此張先生家可負(fù)擔(dān)的 首付款是 24 萬元。 所以張先生 45 歲后買房，貸 63%較為合理。 保險(xiǎn)規(guī)劃 張先生應(yīng)為自己家庭成員買保險(xiǎn)，給父母買醫(yī)療保險(xiǎn)，給自己和妻子買意外傷害保險(xiǎn)，為以防萬一也好應(yīng)變家庭的緊急情況。 生活支出出來物價(jià)水平的因素影響之外，如果考慮未來生活品種的提高、醫(yī)療的加大會(huì)影響其他目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。最后實(shí)現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)，既做到了家庭生活水平的質(zhì)量， 又實(shí)現(xiàn)了財(cái)產(chǎn)的穩(wěn)定增長。 參考文獻(xiàn) 陶永成著，《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》北京高等教育出版社， 2021
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