畢業(yè)設(shè)計之崔先生家庭理財規(guī)劃書-資料下載頁
2025-08-03 05:23本頁面
【正文】 議把存款的剩余15萬元資金投資股市的這兩種板塊，預(yù)計未來收益率為15%。國債，又稱國家公債，是國家以其信用為基礎(chǔ)，按照債的一般原則，通過向社會籌集資金所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。國債是由國家發(fā)行的債券，是中央政府為籌集財政資金而發(fā)行的一種政府債券，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，由于國債的發(fā)行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認(rèn)為是最安全的投資工具。崔先生46歲時可以獲得賣出宅基地收入的剩余資金145萬元，拿出80萬元購買5年期國債，利率約為6%，五年后獲得本息共計107萬元。崔先生家庭年凈收入現(xiàn)在還剩余8萬元，可以每年年末存為3年期定期存款，年利率為5%。宅基地收入還剩余65萬，存為5年期定期存款，%，到期本息共計約85萬元。綜上，崔先生家庭投資規(guī)劃表如下：投資項目投入資金投資期限預(yù)期年回報率基金定投10000/月自由兌現(xiàn)12%股票150000自由兌現(xiàn)15%債券8000005年6%銀行存款三年定期80000/年3年5%五年定期6500005年%（五）住房規(guī)劃從投資規(guī)劃中可以看出，崔先生家庭在崔先生夫婦50歲左右時可獲得資產(chǎn)如下表：單位：元股票型基金基金定投股票債券銀行存款共計三年定期五年定期74萬227萬60萬107萬130萬85萬683萬其中，債券和銀行存款在崔先生夫婦50歲時到期，可以取出共322萬元（包括活期），建議此時購買別墅。由于比45歲的目標(biāo)推遲了5年，考慮到通貨膨脹，別墅升值到250萬元左右。買完別墅還可剩余72萬元。崔先生夫婦50歲時搬到別墅住，現(xiàn)在居住的房子可出租。假設(shè)租金5萬/年。（六）退休養(yǎng)老規(guī)劃假設(shè)2038年崔先生夫婦55歲，一起退休安享晚年，退休后生存期20年；退休后單位不再發(fā)放獎金，退休金替代率為55％?？紤]到通貨膨脹以及崔先生夫婦退休后各項生活支出的調(diào)整變化，預(yù)估退休后年支出如下：退休后年支出表預(yù)估單位：元費用項目目前年支出比率調(diào)整退休后年支出通貨膨脹率退休后年費用日常生活支出11183050%559154%100700應(yīng)酬等雜費1500030%105004%18910交通費用3300050%165004%29716娛樂3000+20%36004%6483子女教育10000000生活費用總支出155809可以計算出崔先生夫婦退休后25年總支出大約390萬元。退休替代金率為55%，崔先生夫婦退休后25年退休金收入共計約4955%25=674萬元，加上保險和投資，可以滿足崔先生夫婦晚年去非洲、南美洲旅游的愿望，過上一個幸福的晚年。五、理財規(guī)劃小結(jié)崔先生原理財目標(biāo)是在45歲時擁有200萬元的山村別墅和500萬元的資產(chǎn)，但由于45歲時其家庭正處于孩子英國留學(xué)的階段，家庭開支較大，綜合考慮家庭投資于各項理財產(chǎn)品的到期日及收益率，所以，建議推遲5年實現(xiàn)目標(biāo)。根據(jù)以上理財方案，在崔先生夫婦50歲左右時，可以實現(xiàn)各項目標(biāo)。第三部分 結(jié)束語俗話說：你不理財，財不理你。人生不能沒有規(guī)劃。家庭理財規(guī)劃著重注意“開源、節(jié)流、固本”，結(jié)合崔先生的家庭情況和投資類型，建立在基本假設(shè)的基礎(chǔ)上，做出此理財規(guī)劃，希望可以幫助崔先生家庭實現(xiàn)人生目標(biāo)，祝愿崔先生一家生活美滿幸福！在老師的專業(yè)指導(dǎo)下，通過小組討論和網(wǎng)上的查閱，反復(fù)修改，做出了這一理財規(guī)劃書。這三個星期的畢業(yè)設(shè)計中，我把三年來學(xué)的專業(yè)知識運用到實際當(dāng)中，提高了自己的專業(yè)技能，為以后踏入工作崗位打下了堅實的基礎(chǔ)。參考文獻(xiàn)及網(wǎng)站：1.《理財規(guī)劃》、《個人理財規(guī)劃全書 高教出版社》、《財務(wù)管理》、中國建行官網(wǎng)、中國平安官網(wǎng)、泰康人壽官網(wǎng)、U8基金網(wǎng)等。18 / 19
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