畢業(yè)設計之崔先生家庭理財規(guī)劃書(編輯修改稿)
2025-08-30 05:23 本頁面
【文章內容簡介】 統(tǒng)計數(shù)據(jù)平均投資收益率為13％左右，因此假設基金的投資收益率為12％。：從財務安全的角度出發(fā)，家庭中應當持有最低現(xiàn)金金額，根據(jù)崔先生家庭的實際情況，家庭正處于成長期，開銷較大，建議家庭最低現(xiàn)金持有量為80000元左右。：根據(jù)崔先生家庭基本資料，表明崔先生屬于中立型投資者。三、理財產(chǎn)品介紹現(xiàn)在社會上有很多的理財產(chǎn)品，它們有不同的收益和安全系數(shù)，不同的人選擇比例也不相同。下面是幾種常見的理財工具，可以供崔先生參考。幾種常見的理財工具比較理財工具安全性獲利性靈活兌現(xiàn)性繳納稅費保障金額股票**********有無基金***********無無銀行存款************有無人民幣理財*********無無國債***********無無黃金**********無無外匯********無無保險********無有注：表中*的數(shù)量表示某一指標程度的大小，*的數(shù)量越多，表示某一指標程度越大，反之，*的數(shù)量越少，表示某一指標程度越小。四、家庭理財規(guī)劃方案（一）現(xiàn)金規(guī)劃。應急備用金是為了保障家庭發(fā)生意外之時的不時之需，其金額一般為家庭日常生活開支的3－6倍。崔先生家庭每月支出約為24986元，三個月需要74958元，再加上其他緊急事件用款，可以把應急備用金定為80000元。（1）建議崔先生辦一張建行龍卡信用卡。這種信用卡的最高透支額度為50000元，可以作為崔先生家庭應急備用金不夠用時的補充。（2）80000元可以用活期存款和貨幣型基金相搭配，50000元存為活期存款，%；30000元購買泰達宏利貨幣基金。結合崔先生家庭資產(chǎn)負債表可以看出，崔先生家庭剩余現(xiàn)金類資產(chǎn)為350000元。作為最傳統(tǒng)的投資理財方式，儲蓄作為一項高流動性、固定收益的低風險投資，不但能緩沖財務危機，還能為實現(xiàn)未來的財務目標積累資金?？紤]到孩子五年后會出國讀高中和大學，為此需要儲蓄一部分教育經(jīng)費。（1）存20萬的5年期定期存款，%。（2）從今年起，以后每年年底把年收入中的5萬元存為5年期定期存款，如果到期后用不上就取出繼續(xù)存。至此，崔先生家庭剩余現(xiàn)金類資產(chǎn)為150000元。（二）家庭保險規(guī)劃“天有不測風云，人有旦夕禍福?！比说囊簧豢杀苊獾囊媾R著“生、老、病、死、殘”的風險，正是由于這些不可避免的風險，保險顯得尤為重要。并且保險還兼有隱匿財產(chǎn)、轉移財產(chǎn)的功能。崔先生夫婦保險意識較強，家庭一共買了8萬元的保險，對于他樣的家庭，這個保費還是很合適的。1. 崔先生的保險規(guī)劃假設（1）意外傷害險：泰康人壽的e順綜合保障計劃中的高端商務專享保障套餐，每年繳保費398元。（2）重疾和養(yǎng)老保險：中國平安的智盈人生萬能險+重疾保險計劃。這是中國平安保險公司推出的一種保障全面的組合萬能險，里面涵蓋了重疾保障、養(yǎng)老保障、人身保障和投資收益，保障全面收益高，并保證最低收益。由此可以看出，崔先生39歲，每年5萬的保費，對應的最高保額為556=280萬。假設崔太太購買和崔先生一樣的險種，只是保額相對降低一些，因為崔先生是家庭的主要經(jīng)濟支柱。這樣崔太太也可以得到比較全面的保障。根據(jù)上表可以看出崔太太的最高保額約為266=132萬。孩子主要考慮醫(yī)療、意外、重疾和未來的教育保障。推薦新華保險公司的成長快樂少兒兩全保險，該產(chǎn)品的基本信息如下：（截圖自新華保險官網(wǎng)）查費率表可知，孩子投保保額為100000元的年繳保費約為13000元。17歲之前可以領取130002%17=4420元的壓歲金；15——17周歲可以每年領取10000010%=10000元的高中教育金；18——21周歲可以每年領取10000030%=30000元的大學教育金；22周歲可以領取10000060%=60000元的深造金；25周歲可以領取10000060%=600
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