家庭理財規(guī)劃報告(編輯修改稿)
2025-03-14 07:36 本頁面
【文章內容簡介】 ，投資比例不要太高，可以 2萬元購買股票型基金，盡量控制在投資比例 20%以內。另外的 5萬元 購買配置型基金。比例大概是投資資產的 40%60% 之間。另外每個月除去日常消費，投資，買房后的房貸，把節(jié)余的資金購買貨幣型基金，由于貨幣 型基金有很好的流通性和安全性，同時利息也比活期存款高，等到達一定數量的時候再考慮轉投別的投資。 （ 5） 其他投資： 定期存款中的 20萬，考慮到一年后的買車計劃，就不再去動用這筆資金。 ： 因為陳先生目前擁有足夠的資金購買汽車，建議采用一次性付清的方式購買汽車。購買一部 15 萬的家用轎車，具體的花費如下表： 必要的花費 單位（元） 類別 費用 計算方式 購置稅 12821 購車款 /（ 1+17%） *購置 稅10% 上牌費用 500 車船稅和交強險 1500 商業(yè)保險 單位（元） 類別 費用 備注 第三者責任險 971 賠付額度 10萬 車輛損失險 1800 現款購車價格 *% 全車盜搶險 1500 新車購置價格 *% 玻璃單獨破碎險 225 新車購置價格 *% 自燃損失險 225 新車購置價格 *% 不計免賠特約險 554 （車輛損失險 +第三方責任險） *20% 無過責任險 194 第三方責 任險 *20% 車上人員責任險 200 每人保費 50共 4座位 車身劃痕險 570 賠付額 5000 共計大約是 171000 元。 采用定期存款的 20 萬支付，剩余 3萬元還是定期存放銀行。 根據廣州的生活水平，一輛家用轎車每個月大概是 1500 元的開銷。加上上面表格的保險費用，一年的平均值大概每個月就是 2021 元的花費。 ： 陳先生陳太太計劃兩年后，生育一個孩子。所以需要準備一筆生育的費用，按目 前廣州的消費水平，購車剩余的 3萬元基本夠用，這點就不必擔心。 但隨著孩子的出身家庭的開支就會變大。各種教育生活費用都要做個考慮。按照陳先生的理財目標來看就是 20年要儲備 100 萬的教育經費。所以現在可以考慮準備做基金定投。建議現在開始做配置型資金定投，每月定投 2021 元，我們按我們假設的每年收益率為 8%。定投 20 年得到： 投資年限到期本金收益和： 投資年限到期總收益： 資產增加率： % M=12a(1+x)[1+(1+x)^n]/x M：預期收益 a：每月定投金額 x：一年收益率 n：定投期數 (公式中為 n次方 ) 除去 基金稅務手續(xù)等費用，大約 100 萬的教育經費足夠支付。 4 .買房規(guī)劃 陳先生目前考慮三年后在市區(qū)買房子，參照廣州目前的房價再考慮到通貨膨脹率，我們假設三年后廣州的房價每平米為 萬元。那么從現在開始陳先生可以將每個月收入定投配置型基金 6000 元，為三年后的房子提供首付。比較陳先生的收支情況，還有陳先生現在的年紀，總房價 150萬的房子需要分 25年付款比較合適。即每月 6000元左右的還貸金。 貸
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