全面綜合性家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)(編輯修改稿)
2025-06-27 05:30 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 交通費(fèi) 400 其他支出 1000 合計(jì) 7000 合計(jì) 3600 節(jié)余 3400 年收支儲(chǔ)蓄表 收入 支出 李偉 48000 生活支出 24000 鄭紅 66000 通訊費(fèi) 2400 交通費(fèi) 4800 其他支出 12020 合計(jì) 114000 合計(jì) 43200 節(jié)余 70800 3． 家庭財(cái)務(wù)診斷分析 ： ： 總負(fù)債 /總資產(chǎn) =300000/725381=%。我們的理想經(jīng)驗(yàn)值是小于 50%，比較正常。 ： 每月儲(chǔ)蓄額 /稅后月收入 =3400/7000=%。儲(chǔ)蓄率達(dá)到 %，以李偉家庭目前的收入支出情況，比較合理。 ： 流動(dòng)性資產(chǎn) /每月支出 =0/3600=0，而我們的理 想經(jīng)驗(yàn)值是 38，一般而言 ,家庭的應(yīng)急儲(chǔ)備金應(yīng)該滿足家庭 36個(gè)月的開(kāi)支 ,而李偉家庭對(duì)于應(yīng)急儲(chǔ)備金毫無(wú)安排，這是很不合理的。應(yīng)該留足備用金，以備不時(shí)之需。 4. 投 資 與 凈 資 產(chǎn) 比 率 ： 投資資產(chǎn) / 凈 資 產(chǎn)=125381/425381=% 可見(jiàn)李偉家庭的投資比例較低，合理的投資比例應(yīng)控制在 50%以上，有投資才會(huì)有收益。李偉家庭年齡較輕，薪資收入還有很大的成長(zhǎng)余地，也有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，這是必須要作出調(diào)整的。 ，沒(méi)有自己保險(xiǎn)的 安排，缺乏保障，一旦有所變故沒(méi)有應(yīng)急措施來(lái)維持一家人今后的生活。 五、客戶的理財(cái)目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)屬性界定 （一）客戶的理財(cái)目標(biāo) 年內(nèi) 預(yù)備購(gòu)車，價(jià)值 13萬(wàn)元， 2020年 小孩 出生 ， 培養(yǎng)小孩至國(guó)外讀研究生后，給予 50萬(wàn)的創(chuàng)業(yè)金 。 15 年后 時(shí)，預(yù)備換車，時(shí)價(jià) 20萬(wàn)元； 同年 換房，時(shí)價(jià) 120 萬(wàn)元。 (二 )風(fēng)險(xiǎn)屬性測(cè)定 屬于中高水平 年齡 10分 8分 6分 4分 2分 客戶得分 45 總分 50分， 25歲以下者 50分，每多一歲少 1分， 75歲 以上者 0分 50 就業(yè)狀況 公教人員 上班族 傭金收入者 自營(yíng)事業(yè)者 失業(yè) 8 家庭負(fù)擔(dān) 未婚 雙薪無(wú)子女 雙薪有子女 單薪有子女 單薪養(yǎng)三代 10 置產(chǎn)狀況 投資不動(dòng)產(chǎn) 自宅無(wú)房貸 房貸50％ 房貸 50％ 無(wú)自宅 4 投資經(jīng)驗(yàn) 10年以上 6～ 10年 2～ 5年 1年以內(nèi) 無(wú) 6 投資知識(shí) 有專業(yè)證照 財(cái)金科系畢 自修有心得 懂一些 一片空白 10 總分 88 — 屬于中高水平 忍受虧損 % 10分 8分 6分 4分 2分 客戶得分 20 不能容 忍任何損失 0分，每增加 1%加 2分，可容忍 25％得 50分 20 首要考慮 賺短現(xiàn)差價(jià) 長(zhǎng)期利得 年現(xiàn)金收益 抗通膨保值 保本保息 8 認(rèn)賠動(dòng)作 默認(rèn)停損點(diǎn) 事后停損 部分認(rèn)賠 持有待回升 加碼攤平 6 賠錢心理 學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn) 照常過(guò)日子 影響情緒小 影響情緒大 難以成眠 6 最重要特性 獲利性 收益兼成長(zhǎng) 收益性 流動(dòng)性 安全性 4 避免工具 無(wú) 期貨 股票 外匯 不動(dòng)產(chǎn) 8 總分 52 李偉 屬于風(fēng)險(xiǎn)能力和風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度都處在中高水平，除了緊急預(yù)備金以存款持有 以外，建議客戶參照以下的風(fēng)險(xiǎn)矩陣 ： 序號(hào) 年 齡 階段 資本配置比率 風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)配置比率 資產(chǎn)收益率 投資組合 收益率 無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn) 風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn) 債券基金1 債券基金2 股票基金 1 股票基金 2 股票基金 3 無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn) 風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn) 1 2350 3% 97% % % % % % 3% % % 2 5065 51% 49% % % % % % 3% % % 3 6583 76% 24% % % % % % 3% % % 六、 擬定可達(dá)成理財(cái)目標(biāo)或 解決問(wèn)題的方案 (一 )房產(chǎn)規(guī)劃 結(jié)婚時(shí) 30 萬(wàn)元，公積金貸款 30 萬(wàn)元， 20 年， 等額本息還款，公積金 貸款利率 為 4． 59%。 每月還款 PMT(%/12,20*12,300000)= 15年后 再次購(gòu)房（精裝修），時(shí)價(jià) 120 萬(wàn)元，其中原住房售出償還貸款后余 70 萬(wàn)元
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