全面綜合性家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(已修改)
2025-06-02 05:30 本頁面
【正文】 理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書 Personal Financial Analysis amp。 Planning Report 理財(cái)服務(wù)聲明 尊敬的客戶 : XX 銀行理財(cái)中心榮幸承接您的委托，為您提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，為提高理財(cái)規(guī)劃水平 ,依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章，制定本聲明。 第一條 對理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行全面、全 程管理。理財(cái)業(yè)務(wù)管理，既包括提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)，也應(yīng)包括理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)。 第二條 本 理財(cái)中心 具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證。合規(guī)、有序地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，切實(shí)保護(hù)客戶的合法權(quán)益。 第三條 已建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度，并就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以 及其他涉及管理的重大問題，積極主動(dòng)地與客戶溝通。 第四條 本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是用來幫助您明確財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)，對理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策，達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標(biāo)。 第五條 本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計(jì)。綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、理財(cái)目標(biāo)、現(xiàn)金收支狀況而制定的。 第六條 本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書作出的所有的分析都是基于您當(dāng) 前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來目標(biāo)和計(jì)劃以及對一些金融參數(shù)的假設(shè)和當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)形式，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。建議您定 期評估自己的目標(biāo)和計(jì)劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時(shí)候，如家庭結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變或更換工作等。 專業(yè)勝任說明 :本理財(cái)中心資深金融理財(cái)師團(tuán)隊(duì)為您制作此份理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書，其經(jīng)驗(yàn)背景介紹如下 : 1) 專業(yè)認(rèn)證 : 中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會認(rèn)證國際金融理財(cái)師 AFP 2) 專長 : 投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、福利規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃等全方位理財(cái)規(guī)劃；跟蹤財(cái)務(wù)計(jì)劃等。 保密條款 :本規(guī)劃報(bào)告書將由金融理財(cái)師與客戶雙方保留，充分溝通認(rèn)可后協(xié)助客戶執(zhí)行規(guī)劃書中的建議方案。未經(jīng)客戶書面許可本公司承諾棋下金融理財(cái)師相關(guān)人員，不得透漏任何有關(guān)信息。 相關(guān) 公開事項(xiàng) ； 1) 本規(guī)劃報(bào)告書收取報(bào)酬的方式或各項(xiàng)報(bào)酬的來源 : 如理財(cái)規(guī)劃書或理財(cái)規(guī)劃協(xié)議。 2) 推介專業(yè)人士時(shí)，該專業(yè)人士與理財(cái)師的關(guān)系 :相互獨(dú)立，不存在利益或經(jīng)濟(jì)關(guān)系，如顧問契約和相關(guān)咨詢服務(wù)。 3) 所推薦產(chǎn)品與理財(cái)師個(gè)人投資是否有利益沖突 :經(jīng)確認(rèn)無利益沖突狀況。 4) 與第三方簽訂書面代理或者雇傭關(guān)系合同 :本理財(cái)中心僅收取顧問咨詢費(fèi)，未與第三方簽訂書面代理或者雇傭關(guān)系合同。 目錄 一、 摘要 二、 基本狀況介紹 三、 基本條件假設(shè) 四、 家庭財(cái)務(wù)報(bào)表編制與財(cái)務(wù)診斷 五、 客戶的理財(cái)目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)屬性界定 六 、 擬定可達(dá)成理財(cái)目標(biāo)或解決問題的方案 七、 擬定可運(yùn)行的保險(xiǎn)產(chǎn)品配置計(jì)劃 八、 擬定可運(yùn)行的投資產(chǎn)品配置計(jì)劃 九、 風(fēng)險(xiǎn)告知、揭露事項(xiàng)與定期檢討的安排 十、 定期 調(diào)整 的安排 一、 摘要 理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書摘要 : 一 .理財(cái)規(guī)劃目的 :全面衡量 李偉先生 的家庭財(cái)務(wù)及生活，通過投資及合理資產(chǎn)配比獲得相應(yīng)收益，以達(dá)到房產(chǎn)、教育、退休等理財(cái)目標(biāo)。 二 .客戶背景 :李偉 ： 28 歲， 在漢口的一家大型民營企業(yè)的擔(dān)任市場營銷基層主管的工作 ； 妻子鄭紅 ： 26 歲， 在大學(xué)任教 。 去年剛結(jié)婚， 妻子鄭紅 已經(jīng)懷孕五個(gè)月了 。 三 .資產(chǎn)負(fù)債狀況 : 兩人 結(jié)婚時(shí)貸款 30 萬 ， 用于基金投資的資金8 萬， 銀行定存 15000元 。 四 .收入支出狀況 : 李偉 月薪有 4000元左右 ，養(yǎng)老，住房公積金，醫(yī)療，年金按標(biāo)準(zhǔn)記提。 妻子鄭紅 工資每月約有 3000 元，另每年與其它老師們可以接到一兩個(gè)建教合作案，額外會有約 23 萬元的收入 ， 養(yǎng)老 8%，住房公積金 5%，醫(yī)療 2%，年金 1%按標(biāo)準(zhǔn)記提。 家庭 月支出：還貸款 /月， 生活費(fèi)每月需要 15002020元。其它可能支出每月
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