全面綜合性家庭理財規(guī)劃報告書(參考版)
2025-05-18 05:30本頁面
【正文】 。 根據(jù)客戶的情況，建議一年定期 調(diào)整 一次。 九、風(fēng)險告知、揭露事項與定期檢討的安排 1) 流動性風(fēng)險 : 投資是長期的，急需變現(xiàn)時損失的可能性增大 2) 市場風(fēng)險 : 市場是變化不定的，價格可能不漲反跌 3) 信用風(fēng)險 : 個別標(biāo)的的特殊風(fēng)險 4) 估計平均報酬率的依據(jù) :風(fēng)險屬性分析表與內(nèi)部報酬率法 5) 預(yù)估最高報酬率與最低報酬率的范圍 :15%到 1% 6) 過去的績效并不能代表未來 的趨勢 十、 定期 調(diào)整 的安排 金融理財師的職責(zé)是準(zhǔn)確評估客戶的財務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財務(wù)建議和長期的定期 調(diào)整 服務(wù)。 退休后資產(chǎn)最優(yōu)風(fēng)險資產(chǎn)投資組合 風(fēng)險資產(chǎn) 標(biāo)準(zhǔn)差 預(yù)計收益率 投資比例 國債 % % % 公司債 % % % 基金 % % % 股票 % % % 期貨基金 % % % 該風(fēng)險組合投資預(yù)計收益率為 %，標(biāo)準(zhǔn)差為 %。 退休前投資產(chǎn)品選擇 產(chǎn)品名稱 波動幅度（ %） 年收益率（ %） 投資比例 易方達(dá)策略成長 % % % 易方達(dá)積極成長 % % % 銀華優(yōu)勢企業(yè) % % % 易方達(dá)平穩(wěn)增長 % % % 富國天利增長債券 % % % 該風(fēng)險組合投資收益率為 8%，標(biāo)準(zhǔn)差為 %。全年合計 8008元， 667元 /月。夫妻二人共同承保，互為收益人，繳費期 20年。 意外和疾病無法保障，出于防范風(fēng)險、尋求保障的要求，我們建議增加保險的支出， 平衡財務(wù)杠桿， 以便得到更加穩(wěn)定的無憂生活。 李偉一家無憂生活(1 5 0 0 0 0 0 )(1 0 0 0 0 0 0 )(5 0 0 0 0 0 )05000001000000150000020200002500000300000029 31 33 35 37 39 41 43 45 47 49 51 53 55 57 59 61 63 65 67 69 71 73 75 77 79 81李偉年齡現(xiàn)金流收入合計支出合計儲蓄退休基金 E f f . T r a d e O f f L i n e amp。 E f f . F r o n t i e r C u r v e3 . 6 % ,1 1 . 2 %0 . 0 % , 3 . 0 %1 . 8 % , 7 . 1 %1 . 8 % , 7 . 1 % 1 2 % 1 0 % 8 % 6 % 4 % 2 %0%2%4%6%8%10%12%14%16%0% 5% 10% 15% 20% 25%S t a n d a r d D e v i a t i o n ( s )Expected ReturnE f f . T r a d e O f f L i n e amp。 ? 根據(jù)客戶風(fēng)險承受能力和風(fēng)險偏好，規(guī)劃客戶資本配置。 規(guī)劃思路： ? 留足備用金，剩余儲蓄及早進(jìn)行投資。 15 年后 換車，時價 20萬元，不貸款。必須要通過投資來求得資產(chǎn)的增值以補足養(yǎng)老金，保證李偉一家的無憂生活。 由于夫妻二人均參加了社會保險，我們可以計算 李偉 的即得養(yǎng)老金以及養(yǎng)老金赤字。醫(yī)藥費 1500 元 /月，退休后 10 年開始醫(yī)療費上升為 2020元 /月。 退休支出（均為現(xiàn)值）：退休后保持生活水平不變，生活基本開支不變。 孩子畢業(yè)后， 給孩子 50 萬元創(chuàng)業(yè)金。大學(xué)前每月支出500元，大學(xué)后 1000元 /月。 3 年后孩子上幼兒園，一年 7000 元，另外孩子每月支出 500 元。孩子由父母帶，無保姆支出。 每月還款 PMT(%/12,20*12,300000)= 15年后 再次購房（精裝修），時價 120 萬元，其中原住房售出償還貸款后余 70 萬元（如果不貸款，當(dāng)時退休基金加售房所得無法支付房款），作為首付款，公積金貸款 50 萬元， 10 年期。 15 年后 時，預(yù)備換車，時價 20萬元； 同年 換房，時價 120 萬元。 ，沒有自己保險的 安排，缺乏保障，一旦有所變故沒有應(yīng)急措施來維持一家人今后的生活。 4. 投 資 與 凈 資 產(chǎn) 比 率 ： 投資資產(chǎn) / 凈 資 產(chǎn)=125381/425381=% 可見李偉家庭的投資比例較低，合理的投資比例應(yīng)控制在 50%以上，有投資才會有收益。 ： 流動性
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