全面綜合性家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書-wenkub.com
2025-05-08 05:30 本頁(yè)面
【正文】 暫時(shí)預(yù)約 2020年 8 月初為下次 調(diào)整 日期，屆時(shí)若家庭事業(yè)有重大變化，需要重新制作理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書的情況。 敏感性分析：預(yù)計(jì)收益率落在 區(qū)間 [%2*%,+2*%]即[%,%]的概率為 95%，所以該投資組合最低收益率為 %, 最高收益率為 %。 八、 擬定可運(yùn)行的投資產(chǎn)品配置計(jì)劃 根據(jù) 客戶風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)卷得分，退休之前，客戶對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度為積極進(jìn)取型。 我們建議辦理保障性較強(qiáng)的險(xiǎn)種：“友邦三口之家保險(xiǎn)組合”，包括友邦守護(hù)神兩全保險(xiǎn)及附加重大疾病保險(xiǎn)和友邦綜合個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)。 E f f . F r o n t i e r C u r v e3 . 1 % ,1 1 . 2 %0 . 0 % , 3 . 0 %1 . 6 % , 7 . 1 %1 . 6 % , 7 . 1 %1 4 %1 2 %1 0 %8 %6 %4 %2 %0%2%4%6%8%10%12%14%16%0% 5% 10% 15% 20% 25%S t a n d a r d D e v i a t i o n ( s )Expected Return 65 歲 83 歲 這樣一來(lái)我肯可以通過(guò)下圖看到， 李偉一家 的無(wú)憂生活到 82歲還可以留下 一定的 遺產(chǎn)。 ? 尋找風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的最優(yōu)組合。 (四 )購(gòu)車規(guī)劃 年 內(nèi) 購(gòu)車， 13 萬(wàn)元，首付 6萬(wàn)元，貸款 7萬(wàn)元， 3年，貸款年利率 % ， 貸 款 支 出 PMT （ 12*3 ， %/12 ， 70000 ， BGN ）=*12=25535，年養(yǎng)車支出 2 萬(wàn)元。汽車使用年限已過(guò)，需考慮交通費(fèi)用。 (三 )退休規(guī)劃 李偉和鄭紅在李偉 60 歲那年一起退休。女兒 6歲上小學(xué)， 6000元 /年， 6 年；初中， 1萬(wàn)元 /年；高中 元 /年； 在國(guó)內(nèi)讀四年本科教育，學(xué)費(fèi) 2 萬(wàn)元 /年。 等額本息還款：每月還款 PMT(%/12,10*12,500000)= (二 )子女教育規(guī)劃 2020 年初孩子 出生，出生費(fèi)用 1萬(wàn)元，其中報(bào)銷 5000元，自己準(zhǔn)備 5000元。 五、客戶的理財(cái)目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)屬性界定 （一）客戶的理財(cái)目標(biāo) 年內(nèi) 預(yù)備購(gòu)車，價(jià)值 13萬(wàn)元， 2020年 小孩 出生 ， 培養(yǎng)小孩至國(guó)外讀研究生后，給予 50萬(wàn)的創(chuàng)業(yè)金 。應(yīng)該留足備用金，以備不時(shí)之需。我們的理想經(jīng)驗(yàn)值是小于 50%，比較正常。 車貸利率為 %。 （ 電話費(fèi) 200元 ， 交通費(fèi) 400元 ） 年支出： 旅游 6000元，雙方父母養(yǎng)親支出共 8000元，支付期為30 年。 (二 )收入支出狀況 : 李偉 月薪有 4000 元左右 ，養(yǎng)老，住房公積金，醫(yī)療，年金按標(biāo)準(zhǔn)記提。暫時(shí)預(yù)約 2020 年 8 月初為下次調(diào)整日期，屆時(shí)若家庭事業(yè)有重大變化，需要重新制作理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書的情況。 所以出于防范風(fēng)險(xiǎn)、尋求保障的要求，我們建議辦理保障性較強(qiáng)的險(xiǎn)種：“友邦三口之家保險(xiǎn)組合”，包括友邦守護(hù) 神兩全保險(xiǎn)及附加重大疾病保險(xiǎn)和友邦綜合個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)。 （ 電話費(fèi) 200 元 ， 交通費(fèi) 400 元 ） 年支出：旅游 6000元，雙方父母 養(yǎng)親支出 共 8000元， 支付期 為30 年。 四 .收入支出狀況 : 李偉 月薪有 4000元左右 ，養(yǎng)老，住房公積金，醫(yī)療，年金按標(biāo)準(zhǔn)記提。 目錄 一、 摘要 二、 基本狀況介紹 三、 基本條件假設(shè) 四、 家庭財(cái)務(wù)報(bào)表編制與財(cái)務(wù)診斷 五、 客戶的理財(cái)目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)屬性界定 六 、 擬定可達(dá)成理財(cái)目標(biāo)或解決問(wèn)題的方案 七、 擬定可運(yùn)行的保險(xiǎn)產(chǎn)品配置計(jì)劃 八、 擬定可運(yùn)行的投資產(chǎn)品配置計(jì)劃 九、 風(fēng)險(xiǎn)告知、揭露事項(xiàng)與定期檢討的安排 十、 定期 調(diào)整 的安排 一、 摘要 理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書摘要 : 一 .理財(cái)規(guī)劃目的 :全面衡量 李偉先生 的家庭財(cái)務(wù)及生活，通過(guò)投資及合理資產(chǎn)配比獲得相應(yīng)收益，以達(dá)到房產(chǎn)、教育、退休等理財(cái)目標(biāo)。 相關(guān) 公開事項(xiàng) ； 1) 本規(guī)劃報(bào)告書收取報(bào)酬的方式或各項(xiàng)報(bào)酬的來(lái)源 : 如理財(cái)規(guī)劃書或理財(cái)規(guī)劃協(xié)議。建議您定 期評(píng)估自己的目標(biāo)和計(jì)劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時(shí)候，如家庭結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變或更換工作等。 第四條 本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是用來(lái)幫助您明確財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)，對(duì)理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策，達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標(biāo)。理財(cái)業(yè)務(wù)
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