全面綜合性家庭理財規(guī)劃報告書-wenkub
2023-05-20 05:30:03 本頁面
【正文】 管理，既包括提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，也應包括理財計劃或產品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及進行有關投資操作和資產管理中面臨的其他風險。 理財規(guī)劃報告書 Personal Financial Analysis amp。 第二條 本 理財中心 具備與管控個人理財業(yè)務相適應的技術支持系統和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證。 第五條 本理財規(guī)劃報告書是在您提供的資料基礎上，基于通?？山邮艿募僭O、合理的估計。 專業(yè)勝任說明 :本理財中心資深金融理財師團隊為您制作此份理財規(guī)劃報告書，其經驗背景介紹如下 : 1) 專業(yè)認證 : 中國金融理財標準委員會認證國際金融理財師 AFP 2) 專長 : 投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、福利規(guī)劃、稅務規(guī)劃等全方位理財規(guī)劃；跟蹤財務計劃等。 2) 推介專業(yè)人士時，該專業(yè)人士與理財師的關系 :相互獨立，不存在利益或經濟關系，如顧問契約和相關咨詢服務。 二 .客戶背景 :李偉 ： 28 歲， 在漢口的一家大型民營企業(yè)的擔任市場營銷基層主管的工作 ； 妻子鄭紅 ： 26 歲， 在大學任教 。 妻子鄭紅 工資每月約有 3000 元，另每年與其它老師們可以接到一兩個建教合作案，額外會有約 23 萬元的收入 ， 養(yǎng)老 8%，住房公積金 5%，醫(yī)療 2%，年金 1%按標準記提。 五 .理財目標 : 年內 預備購車，價值 13萬元； 10年后換車，實價 20 萬，不貸款；孩子的教育及培養(yǎng)規(guī)劃；養(yǎng)老金計劃；換房計劃以及保險規(guī)劃。夫妻二人共同承保，互為收益人，繳費期 20 年。 二、 基本狀況介紹 客戶背景 : 李偉： 28歲， 在漢口的一家大型民營企業(yè)的擔任市場營銷基層主管的工作 ；妻子鄭紅： 26 歲， 在大學任教 。妻子鄭紅 工資每月約有 3000 元，另每年與其它老師們可以接到一兩個建教合作案，額外會有約 23 萬元的收入 ，養(yǎng)老 8%，住房公積金 5%，醫(yī)療 2%，年金 1%按標準記提。 (三 )理財目標 : 年內預備購車，價值 13 萬元； 10 年后換車 ，實價 20萬，不貸款；孩子的教育及培養(yǎng)規(guī)劃；養(yǎng)老金計劃；換房計劃以及保險規(guī)劃。 3. 住房公積金投資收益率 2%，個人養(yǎng)老金的收益率均設為 1% 7. 薪資收入的免稅額為每月 1,600 元，依現行稅率表計算應繳所得稅。 ： 每月儲蓄額 /稅后月收入 =3400/7000=%。 4. 投 資 與 凈 資 產 比 率 ： 投資資產 / 凈 資 產=125381/425381=% 可見李偉家庭的投資比例較低，合理的投資比例應控制在 50%以上，有投資才會有收益。 15 年后 時，預備換車，時價 20萬元； 同年 換房，時價 120 萬元。孩子由父母帶，無保姆支出。大學前每月支出500元，大學后 1000元 /月。 退休支出（均為現值）：退休后保持生活水平不變，生活基本開支不變。 由于夫妻二人均參加了社會保險，我們可以計算 李偉 的即得養(yǎng)老金以及養(yǎng)老金赤字。 15 年后 換車，時價 20萬元，不貸款。 ? 根據客戶風險承受能力和風險偏好，規(guī)劃客戶資本配置。 李偉一家無憂生活(1 5 0 0 0 0 0 )(1 0 0 0 0 0 0 )(5 0 0 0 0 0 )05000001000000150000020200002500000300000029 31 33 35 37 39 41 43 45 47 49 51 53 55 57 59 61 63 65 67 69 71 73 75 77 79 81李偉年齡現金流收入合計支出合計儲蓄退休基金 E f f . T r a d e O f f L i n e amp。夫妻二人共同承保，互為收益人，繳費期 20年。 退休前投資產品選擇 產品名稱 波動幅度（ %） 年收益率（ %） 投資比例 易方達策略成長 % % % 易方達積極成長 % % % 銀華優(yōu)勢企業(yè) % % % 易方達平穩(wěn)增長 % % % 富國天利增長債券 % % % 該風險組合投資收益率為 8%，標準差為 %。 九、風險告知、揭露事項與定期檢討的安排 1) 流動性風險 : 投資是長期的，急需變現時損失的可能性增大 2) 市場風險 : 市場是變化不定的，價格可能不漲反跌 3) 信用風險 : 個別標的的特殊風險 4) 估計平均報酬率的依據 :風
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