全面綜合性家庭理財規(guī)劃報告書-文庫吧資料
2025-05-23 05:30本頁面
【正文】 資產(chǎn) /每月支出 =0/3600=0，而我們的理 想經(jīng)驗值是 38，一般而言 ,家庭的應(yīng)急儲備金應(yīng)該滿足家庭 36個月的開支 ,而李偉家庭對于應(yīng)急儲備金毫無安排，這是很不合理的。 ： 每月儲蓄額 /稅后月收入 =3400/7000=%。 四、 家庭財務(wù)報表編制與財務(wù)診斷 根據(jù)客戶提供的家庭財務(wù)情況，我理財室為 李偉家庭 制作了相關(guān)的財務(wù)報表以及財務(wù)診斷如下： 1． 家庭資產(chǎn)負債表 資產(chǎn)負債表 資產(chǎn) 市值 占比 負債與權(quán)益 市值 占比 基金 80000 11% 房貸 300000 100% 定期存款 15000 2% 負債合計 300000 100% 住房公積金賬戶 11685 2% 養(yǎng)老金賬戶 18696 3% 凈資產(chǎn) 425381 100% 投資性資產(chǎn)小計 125381 17% 房屋 600000 83% 自用性資產(chǎn)小計 600000 83% 資產(chǎn)合計 725381 100% 2． 收支儲蓄表 月收支儲蓄表 收入 支出 李偉 4000 生活支出 2020 鄭紅 3000 通訊費 200 交通費 400 其他支出 1000 合計 7000 合計 3600 節(jié)余 3400 年收支儲蓄表 收入 支出 李偉 48000 生活支出 24000 鄭紅 66000 通訊費 2400 交通費 4800 其他支出 12020 合計 114000 合計 43200 節(jié)余 70800 3． 家庭財務(wù)診斷分析 ： ： 總負債 /總資產(chǎn) =300000/725381=%。 3. 住房公積金投資收益率 2%，個人養(yǎng)老金的收益率均設(shè)為 1% 7. 薪資收入的免稅額為每月 1,600 元，依現(xiàn)行稅率表計算應(yīng)繳所得稅。 個人養(yǎng)老金收益率為 4%，住房公積金投資收益率 2%， 2. 利率水準維持穩(wěn)定，住房公積金貸款利率五年以上為 %。 (三 )理財目標 : 年內(nèi)預(yù)備購車，價值 13 萬元； 10 年后換車 ，實價 20萬，不貸款；孩子的教育及培養(yǎng)規(guī)劃；養(yǎng)老金計劃；換房計劃以及保險規(guī)劃。其它可能支出每月約為 1000元。妻子鄭紅 工資每月約有 3000 元，另每年與其它老師們可以接到一兩個建教合作案，額外會有約 23 萬元的收入 ，養(yǎng)老 8%，住房公積金 5%，醫(yī)療 2%，年金 1%按標準記提。 (一 )資產(chǎn)負債狀況 : 兩人結(jié)婚時購住房貸款 30 萬（ 20年期），用于基金投資的資金 8萬， 銀行定存 15000 元 。 二、 基本狀況介紹 客戶背景 : 李偉： 28歲， 在漢口的一家大型民營企業(yè)的擔任市場營銷基層主管的工作 ；妻子鄭紅： 26 歲， 在大學任教 。 建議一年定期核實調(diào)整一次。夫妻二人共同承保，互為收益人，繳費期 20 年。 七 .保險產(chǎn)品配置計劃 ： 由于兩人均有社會養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險，基本生活保障已有，但是 自己沒有對自己家庭所缺乏的部分加以補充。 五 .理財目標 : 年內(nèi) 預(yù)備購車，價值 13萬元； 10年后換車，實價 20 萬，不貸款；孩子的教育及培養(yǎng)規(guī)劃；養(yǎng)老金計劃；換房計劃以及保險規(guī)劃。其它可能支出每月約為 1000元。 妻子鄭紅 工資每月約有 3000 元，另每年與其它老師們可以接到一兩個建教合作案，額外會有約 23 萬元的收入 ， 養(yǎng)老 8%，住房公積金 5%，醫(yī)療 2%，年金 1%按標準記提。 三 .資產(chǎn)負債狀況 : 兩人 結(jié)婚時貸款 30 萬 ， 用于基金投資的資金8 萬， 銀行定存 15000元 。 二 .客戶背景 :李偉 ： 28 歲， 在漢口的一家大型民營企業(yè)的擔任市場營銷基層主管的工作 ； 妻子鄭紅 ： 26 歲， 在大學任教 。 4) 與第三方簽訂書面代理或者雇傭關(guān)系合同 :本理財中心僅收取顧問咨詢費，未與第三方簽訂書面代理或者雇傭關(guān)系合同。 2) 推介專業(yè)人士時，該專業(yè)人士與理財師的關(guān)系 :相互獨立，不存在利益或經(jīng)濟關(guān)系，如顧問契約和相關(guān)咨詢服務(wù)。未經(jīng)客戶書面許可本公司承諾棋下金融理財師相關(guān)人員，不得透漏任何有關(guān)信息。 專業(yè)勝任說明 :本理財中心資深金融理財師團隊為您制作此份理財規(guī)劃報告書，其經(jīng)驗背景介紹如下 : 1) 專業(yè)認證 : 中國金融理財標準委員會認證國際金融理財師 AFP 2) 專長 : 投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、福利規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃等全方位理財規(guī)劃；
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