全面綜合性家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書-資料下載頁
2025-05-13 05:30本頁面
【導(dǎo)讀】XX銀行理財(cái)中心榮幸承接您的委托，為您提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，為提高理財(cái)規(guī)劃水平,依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章，制定本聲明。第一條對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行全面、全程管理。有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)。持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力，以及其他必要的資源保證。展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，切實(shí)保護(hù)客戶的合法權(quán)益。管理的重大問題，積極主動(dòng)地與客戶溝通。?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計(jì)。目標(biāo)、現(xiàn)金收支狀況而制定的。規(guī)劃；跟蹤財(cái)務(wù)計(jì)劃等。溝通認(rèn)可后協(xié)助客戶執(zhí)行規(guī)劃書中的建議方案。未經(jīng)客戶書面許可本。公司承諾棋下金融理財(cái)師相關(guān)人員，不得透漏任何有關(guān)信息。問咨詢費(fèi)，未與第三方簽訂書面代理或者雇傭關(guān)系合同。市場(chǎng)營(yíng)銷基層主管的工作；妻子鄭紅：26歲，在大學(xué)任教。結(jié)婚，妻子鄭紅已經(jīng)懷孕五個(gè)月了。妻子鄭紅工資每月約有3000元，另每年與。案，并實(shí)施執(zhí)行。夫妻二人共同承保，互。年內(nèi)預(yù)備購車，價(jià)值13萬元；10年后換車，實(shí)價(jià)20萬，
【正文】 6%8%10%12%14%16%0% 5% 10% 15% 20% 25%S t a n d a r d D e v i a t i o n ( s )Expected Return 65 歲 83 歲 這樣一來我肯可以通過下圖看到， 李偉一家 的無憂生活到 82歲還可以留下 一定的 遺產(chǎn)。 李偉一家無憂生活(1 5 0 0 0 0 0 )(1 0 0 0 0 0 0 )(5 0 0 0 0 0 )05000001000000150000020200002500000300000029 31 33 35 37 39 41 43 45 47 49 51 53 55 57 59 61 63 65 67 69 71 73 75 77 79 81李偉年齡現(xiàn)金流收入合計(jì)支出合計(jì)儲(chǔ)蓄退休基金 E f f . T r a d e O f f L i n e amp。 E f f . F r o n t i e r C u r v e2 . 6 % ,1 1 . 2 %0 . 0 % , 3 . 0 %1 . 3 % , 7 . 1 %1 . 3 % , 7 . 1 % 1 8 % 1 6 % 1 4 % 1 2 % 1 0 % 8 % 6 % 4 % 2 %0%2%4%6%8%10%12%14%16%0% 5% 10% 15% 20% 25%S t a n d a r d D e v i a t i o n ( s )Expected Return （六） 保險(xiǎn)規(guī)劃 社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)，基本生活保障已有， 但是并沒有自己的保險(xiǎn)安排。 意外和疾病無法保障，出于防范風(fēng)險(xiǎn)、尋求保障的要求，我們建議增加保險(xiǎn)的支出， 平衡財(cái)務(wù)杠桿， 以便得到更加穩(wěn)定的無憂生活。 我們建議辦理保障性較強(qiáng)的險(xiǎn)種：“友邦三口之家保險(xiǎn)組合”，包括友邦守護(hù)神兩全保險(xiǎn)及附加重大疾病保險(xiǎn)和友邦綜合個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)。夫妻二人共同承保，互為收益人，繳費(fèi)期 20年。女， 26歲，3769 元 /年；男， 28歲， 4239 元 /年。全年合計(jì) 8008元， 667元 /月。 八、 擬定可運(yùn)行的投資產(chǎn)品配置計(jì)劃 根據(jù) 客戶風(fēng)險(xiǎn)問卷得分，退休之前，客戶對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度為積極進(jìn)取型。 退休前投資產(chǎn)品選擇 產(chǎn)品名稱 波動(dòng)幅度（ %） 年收益率（ %） 投資比例 易方達(dá)策略成長(zhǎng) % % % 易方達(dá)積極成長(zhǎng) % % % 銀華優(yōu)勢(shì)企業(yè) % % % 易方達(dá)平穩(wěn)增長(zhǎng) % % % 富國(guó)天利增長(zhǎng)債券 % % % 該風(fēng)險(xiǎn)組合投資收益率為 8%，標(biāo)準(zhǔn)差為 %。 敏感性分析：預(yù)計(jì)收益率落在區(qū)間 [8%2*%， 8%+2*%]即 [1%，15%]的概率為 95%，所以該投資組合最低收益率為 1%，最高收益率為 15%。 退休后資產(chǎn)最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投資組合 風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn) 標(biāo)準(zhǔn)差 預(yù)計(jì)收益率 投資比例 國(guó)債 % % % 公司債 % % % 基金 % % % 股票 % % % 期貨基金 % % % 該風(fēng)險(xiǎn)組合投資預(yù)計(jì)收益率為 %，標(biāo)準(zhǔn)差為 %。 敏感性分析：預(yù)計(jì)收益率落在 區(qū)間 [%2*%,+2*%]即[%,%]的概率為 95%，所以該投資組合最低收益率為 %, 最高收益率為 %。 九、風(fēng)險(xiǎn)告知、揭露事項(xiàng)與定期檢討的安排 1) 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) : 投資是長(zhǎng)期的，急需變現(xiàn)時(shí)損失的可能性增大 2) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) : 市場(chǎng)是變化不定的，價(jià)格可能不漲反跌 3) 信用風(fēng)險(xiǎn) : 個(gè)別標(biāo)的的特殊風(fēng)險(xiǎn) 4) 估計(jì)平均報(bào)酬率的依據(jù) :風(fēng)險(xiǎn)屬性分析表與內(nèi)部報(bào)酬率法 5) 預(yù)估最高報(bào)酬率與最低報(bào)酬率的范圍 :15%到 1% 6) 過去的績(jī)效并不能代表未來 的趨勢(shì) 十、 定期 調(diào)整 的安排 金融理財(cái)師的職責(zé)是準(zhǔn)確評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財(cái)務(wù)建議和長(zhǎng)期的定期 調(diào)整 服務(wù)?？蛻羧绻腥魏我蓡枺瑲g迎隨時(shí)向金融理財(cái)師進(jìn)行咨詢。 根據(jù)客戶的情況，建議一年定期 調(diào)整 一次。暫時(shí)預(yù)約 2020年 8 月初為下次 調(diào)整 日期，屆時(shí)若家庭事業(yè)有重大變化，需要重新制作理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書的情況。
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